加息在即 按揭每百萬供款料增131至400元

2022年09月22日03:00
加息潮下市場料二手市場將「價量齊跌」。

【星島日報報道】

(星島日報報道)美國聯儲局步入加息期,本港銀行加息壓力愈來愈大,業界稱最優惠利率(P)調升亦勢在必行,並普遍預期本港銀行加息幅度介乎0.25厘至0.75厘,以目前主要新造實際按息2.5厘計算,若P加0.25厘,每100萬的每月供款估計增加約131元;若加息達0.75厘,每月供款將增加400元。業界人士預計,加息後會令本已淡靜的二手市場雪上加霜,短期內呈「價量齊跌」趨勢,樓按宗數減少下,估計各大銀行會再新增不同按揭產品及優惠吸客。

  按息增加會直接加重市民供樓負擔,若以市場普遍預期本港加息0.25厘至0.75厘,每100萬樓價每月供款將增加131至400元。實際以500萬按揭貸款額為例,以30年還款期、按息2.5厘計算,現時每月供款為19756元,若息口調高0.25%,每月供款增加656元至20412元。以最新私樓家庭月入中位數3.66萬計,供樓負擔比率由約54%上升至約55.8%。

500萬貸款額月供增656元

  如果P加0.5厘,實際按息升至3厘,每月供款會增加1324元至21080元,供樓負擔比率達57.6%;若P加0.75厘,實際按息升至3.25厘計,每月供款更增約10.1%至21760元,供樓負擔比率約59.5%,逼近6成關口。

  代理界人士均預計加息後二手樓市短期內會「價量齊跌」。港置營運總監及九龍區董事馬泰陽稱,預計加息後前期會導致二手成交量減少約15%,價錢則下跌約5%,而消化後二手樓價會再跌3%至4%,當今年樓價跌幅超過10%以上,會有用家入市尋寶,導致成交量回升。

  利嘉閣總裁廖偉強指出,近月樓市表現與股票市場有相似之處,準買家均怕加息而不敢入市,令二手成交量持續下跌,相信真正加息後,二手交投短期內仍會下跌,惟幅度將不多於一成;至於價格水平,今年二手成交價已累跌約7%,估計加息後10月會再跌1%至2%。

業界:二手交投料挫15%

  中原按揭董事總經理王美鳳表示,大部分正在供樓人士均採用H按,沿用舊封頂息率,即2.5厘;銀行近月先後上調新造H按封頂息率及P按息後,現時銀行息率參差,新造按息介乎2.5厘至2.6厘為主,部分則為2.75厘。現時一手按息主要為2.5厘,二手按息通常為2.6厘,因此,用家需注意自己希望承造按揭的是新盤還是二手物業,再去比較各銀行息率優惠。

  她續指,美國加息後,按現時拆息水平,銀行極大機會上調最優惠利率(P),估計加幅不會太高,約為0.25厘,以此計算,按息將升至主要為2.75厘至2.85厘。例如以貸款額500萬、30年期、港P加0.25厘,由2.5厘加至2.75厘計,每月供款會增加656元,至每月20412元。而每增加100萬貸款,每月供款就會增加約130元。

  經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示,相信銀行如首次加息,幅度會較溫和,對供樓人士應該只有輕微影響。而今年首8個月現樓按揭宗數錄得59014宗,對比去年同期的64777宗減少8.9%。今年首8個月樓花按揭宗數則為3074宗,對比去年同期的3900宗減少21.2%,創自2011年即11年後的首8個月新低。上述數據反映今年樓按市況氣氛較去年淡靜,銀行仍要為今年按揭業務作最後衝刺,因此估計會再新增不同按揭產品及優惠吸客。

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