穩增長、助小微、促聯通 銀行業支撐大灣區高質量發展

2022年09月01日01:39

近年來,大灣區銀行金融機構紛紛加碼佈局灣區業務,積極強化灣區內重點領域和項目的金融支援,更深層次服務城市更新、普惠金融、綠色金融、鄉村振興等戰略,實現自身高質量發展的同時,為區域經濟建設貢獻力量。

時間回溯到2019年2月18日,《粵港澳大灣區發展規劃綱要》重磅出爐,從全局高度為粵港澳大灣區描繪了一幅充滿前景的發展藍圖。與此同時,灣區金融業迎來新的發展篇章。

如今,經過三年多的快速建設,充滿活力的世界級城市群日益顯現,大灣區經濟總量實現高速增長,為我國高質量發展持續提供強勁動能。數據顯示,2021年粵港澳大灣區經濟總量達到12.6萬億元,其中金融業增加值超過1.5萬億元,較2018年增長近35%,占GDP比重超10%。

在大灣區建設不斷推進的過程中,大灣區金融業開放擴大、產業轉型升級加快、科技創新進程提速、資本市場互聯互通及跨境金融產品需求增加的趨勢,使灣區銀行業獲得了巨大的發展機遇。

在此背景下,近年來,大灣區銀行金融機構紛紛加碼佈局灣區業務,積極強化灣區內重點領域和項目的金融支援,更深層次服務城市更新、普惠金融、綠色金融、鄉村振興等戰略,實現自身高質量發展的同時,為區域經濟建設貢獻力量。

根據廣東銀保監局披露,截至今年6月末,廣東銀行業總資產34.21萬億元,同比增長9.15%;從期限看,中長期貸款較年初增加7020億元,在各項貸款上半年增量中佔比60.9%;從行業投向看,製造業貸款較年初增加3908億元,是去年同期增量的兩倍。各項存款餘額26.44萬億元,同比增長9.29%;各項貸款餘額23.58萬億元,同比增長12.35%。

助力經濟穩增長

今年以來,受疫情和國內外因素疊加影響,我國經濟發展面臨需求收縮、供給衝擊、預期轉弱的三重壓力加大。

金融是現代經濟的核心。為貫徹落實黨中央、國務院關於金融支援穩住經濟大盤的決策部署,金融監管部門強力推動金融系統全面發力,全力以穩宏觀經濟大盤。銀行金融機構在其中扮演著不可或缺的關鍵角色。

作為我國經濟活力最強的區域之一,保障粵港澳大灣區經濟穩健發展對我國經濟實現穩增長至關重要。21世紀經濟報導記者瞭解到,今年上半年,大灣區銀行金融機構已紛紛安排部署落實相關舉措,加大金融供給,積極助力市場主體紓困境、穩預期、強信心,為大灣區經濟發展提供金融支撐。

比如,今年6月8日,中國工商銀行廣東省分行召開穩住經濟大盤工作部署推動會,在落實總行助力穩定宏觀經濟大盤30條措施的基礎上,因地製宜重點圍繞“強金融供給、促穩定發展、優流通循環、緩臨時困難、增資源投入”五方面推出穩經濟“助粵20條”,助力保市場主體保就業保民生。

“預計2022年全年人民幣貸款投放將達1.5萬億元。”工行廣東省分行行長韓鬆在出席廣東銀行業2022年二季度新聞通氣會時透露,截至今年6月末,該行本外幣各項貸款餘額超2萬億元,淨增約1800億元,且新發放貸款利率比上年下降46BP,各項減費讓利措施共計為實體經濟減負38.4億元。“對受疫情影響出現暫時還款困難,有還款意願、吸納就業能力強的企業,通過展期、續貸、再融資、調整計息週期等方式做好融資接續安排,2022年以來辦理法人客戶延期還本付息貸款約440億元;為受疫情影響的四類人員提供靈活的還款方案,緩解疫情影響帶來的還款壓力,2022年以來為約1.5萬個人客戶辦理調整個人貸款還款計劃、信用卡延期還款、信用卡減免息費等業務。”

同樣,作為地方金融主力軍,廣州農商行也聚焦優化授信政策、減費讓利、加強產品供給、用好政策工具、加大重點領域支援等方面,推出“穩經濟35條”。

浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員盤和林向記者表示,對於灣區金融機構,下半年應繼續著力優化信貸結構,進一步向製造業企業,消費貸,綠色金融等領域發力,拓寬信貸渠道,助力大灣區經濟高質量發展。

深度服務中小微企業

中小微企業是國民經濟和社會發展的重要基礎。然而,該群體長期受到融資難、融資貴等問題的困擾,疊加疫情等因素衝擊,更需要資金支援。

工行廣東省分行在其發佈的“助粵20條”中就明確提出,為了支援小微企業發展,該行將提升小微企業首貸、信用貸佔比,豐富多場景的普惠產品體系,深入開展“普百業、惠萬千”專項行動,推動普惠業務下沉到網點,確保全年普惠貸款投放達到2700億元。

根據廣東銀保監局披露,截至今年6月末,轄內小微企業貸款餘額3.9萬億元,同比增長16.88%,有貸款餘額戶數163.41萬戶,同比增加26.29萬戶;普惠型小微企業貸款餘額1.75萬億元,同比增長26.18%,有貸款餘額戶數158.16萬戶,同比增加25.52萬戶。轄內主要銀行機構為小微企業實施延期還本付息1238億元,戶數5.22萬戶。新發放小微企業貸款“首貸戶”達2.43萬戶,貸款金額804.87億元。

對於灣區銀行業而言,強化對中小微企業的金融供給,不僅是落實黨中央、國務院關於支援中小企業紓困發展的工作要求,更是自身發展所需。

根據全球性諮詢機構貝恩公司近日發佈的《“一縱一橫一基石”:助力銀行解鎖大灣區千億級中小企業市場》白皮書顯示,去年大灣區內地九市約有大型企業4000家、中型企業2.7萬家、小型企業27萬家和微型企業250萬家,而這些企業貢獻了約18萬億元對公存款、9萬億元對公貸款,創造了約3000億元銀行業對公業務收入。其中,中小型企業基數大、增速高,貢獻了大灣區銀行對公業務收入約35%,是發展前景光明的千億元級市場。

在貝恩公司全球合夥人梁國權看來,大灣區小微企業金融服務需求仍將不斷攀升,基於當下大灣區市場現狀,商業銀行應當充分結合自身優勢與市場需求,找準發力點,並為小微企業的可持續發展提供有力支援。

針對不同類型的銀行,梁國權進一步表示,大行在每個垂直行業都具備不錯的能力,但要考慮找到突出領域,投入並建立起市場領先的能力。而小行選項較少,需要做好取捨,瞭解自身優勢所在。“現階段,對公業務的生態化、平台化趨勢越來越明顯,小行面對很多潛在合作方,包括供應鏈金融解決方案、跨境支付供應商等可幫助銀行提供服務、獲取客戶,小行要挑選可以補充自身業務短板的合作方。”

推動金融市場互聯互通

互聯互通是大灣區建設的基本要求之一,而金融市場的互聯互通將極大促進粵港澳三地金融市場融合發展,為大灣區建設提供更有力的金融支撐。

近年來,在金融監管部門的支援和引導下,越來越多的商業銀行將大灣區列入其核心發展區域,進一步融合粵港澳三地的服務優勢,把握大灣區不斷提速的金融市場開放和經濟發展機遇,顯著促進了大灣區金融市場互聯互通。

以交通銀行為例,該行於8月19日在廣州、深圳、香港、澳門四地同步推出粵港澳大灣區金融服務品牌——“交銀灣通”,以進一步提升大灣區跨境金融服務水平。

據瞭解,“交銀灣通”綜合交行與證券、基金、投行、理財等機構在跨境業務領域融合發展的成果,服務“南向通”“北向通”資金往來;依託大灣區金融、科技、產業三大優勢,為境內企業出海和外商來華提供全方位金融支援,滿足企業全生命週期經營需要;聚焦大灣區居民理財、消費等主題,對接居民美好生活需求,滿足大灣區優質生活圈建設需要。

交行相關負責人表示,該行未來將進一步加強跨境金融創新,把握粵港澳大灣區尤其是橫琴、前海、南沙等合作平台建設的重大歷史機遇,在有序推進金融市場互聯互通方面提供交行智慧,持續為大灣區建設注入新的金融活水。

“這裏已經彙聚了豐富的金融資源,隨著金融市場的進一步開放,未來會有更多金融同業參與市場競爭,但跨境金融管理的創新也將給大灣區所有金融機構打開新的市場領域,有助於提升整體金融活力。”韓鬆此前在接受21世紀經濟報導獨家專訪時表示,工行廣東省分行將緊跟跨境金融監管創新步伐,聚焦跨境資本流動、資本項目可兌換、貿易投資便利化、新外債管理體制等領域,構建離在岸多場景閉環金融服務體系,開展多品種跨境資產轉讓,拓寬跨境投融資渠道,打造跨境結算、離岸融資、跨境交易和跨境資產轉讓等多個平台,提供全鏈條跨境綜合服務,以多元化手段促進粵港澳大灣區金融市場互聯互通。

需要指出的是,粵港澳三地存在三種不同的貨幣、彙率體制、資本流動管理方式。銀行金融機構在推進大灣區金融市場互聯互通的過程中,不僅要加快推出創新配套服務,更要加強彼此之間的合作。“三地銀行應積極尋求銀行間的戰略合作,將廣東省內商業銀行的廣泛客戶資源及密集的網點和先進港澳跨境金融產品相結合,通過最大化雙方的優勢,達到互惠共贏。”畢馬威在其發佈的《粵港澳大灣區銀行業報告》中指出。

(作者:家俊輝 編輯:張銘心)

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