【現金理財邊間好2022】無窮六絕月的零門檻財富「增值大法」大盤點

2022年06月13日18:30

相信不少的朋友都喺投資港股美股,眼見股市震蕩,風險太高,當然不能冒失入市,但如果存入銀行做定期,又要面對存款被鎖死,難於隨時投入資金捕捉股市升浪的情況。

其實,市況越是下行,我們就越應該努力讓錢搵錢。尤其鑑於大環境這麼動盪,要多選擇一些保本或穩健型的理財方式。

下文即為您盤點最新嘅現金管理辦法及優惠。

現時,本港主要現金管理方式較為有限,包括銀行活期、定期存款等,各有千秋但亦存在流動性較低、投資門檻較高、或收益率不穩乃至較低的限制,難以同時兼顧低風險、穩收益及高流動三大特徵。

1)閒錢仲存銀行?活期定期存款利率不理想

提到穩陣理財,相信不少朋友會想到銀行。銀行自然是穩陣首選,但是現時利息太低。目前大部分主流銀行的12 個月美元定存利率僅為0.05%。

近期,本港各大銀行雖提供一些較為吸引的港幣或美元定存利率優惠,但「魔鬼在細節」:不同存款利率優惠背後常隱藏諸多限制條件,投資者難以持續享受較高的存款利率。

例如,存款的門檻動輒數萬港元,而且往往要求客戶必須是新開戶客戶,僅可享受1次高利率等。利率稍高的定期存款,一般都會附帶有特別的條款,又或者只限於某一段期限,需要滿足一定等級的帳戶,一定額度的新存款等。

筆者又特意查詢香港幾家發鈔行的定期存款利率,一般來說一年期的港元及美元利率只得 0.3%,亦即是存款 1 萬港幣至銀行,一年只有 30 元港幣的收益,很難跑贏通脹。

講真,錢存在銀行即是等發霉。雖風險可控,但未必適合股票交易型的投資者。如今股市波動,投資者都希望可以隨存隨取,資金靈活。大盤好時馬上入金操作,環境不好就隨時撤出賺取利息。

2)證券行餘額理財工具

事實上,多數投資者可能尚未留意到近年來新興的閒置資金投資選項:由證券行推出的現金管理工具。

三地上市嘅金融集團華泰証劵旗下華泰國際【漲樂全球通】呢排推出閑置資金理財功能—「樂盈寳」。上線僅 10 多天已有過萬用戶開通服務,累計認購的資金管理規模超過 10 億港元

投資者只需透過Market Digest專屬連结 ,根據指引到Apple App Store或Google Play Store下載「漲樂全球通」手機應用程式,在註冊開戶的過程中勾選同意開通「樂盈寶」,成功完成開戶後,即可享用「樂盈寶」的自動理財功能。

開通「樂盈寶」後,系統會將你賬戶內閒置資金每日自動投資於「樂盈寶」接入的獨家低風險基金。

簡單講,「樂盈寶」好似一個識得「錢生錢」嘅錢袋,尤其適合希望持幣應對波動市況的投資者,以及風險胃納較低的投資者。

1.目標日日分紅:開通「樂盈寶」服務後,系統於每個交易日的上午 11:00 自動把用戶於漲樂全球通帳戶內的閒置現金投資於接入的這支基金,最快開通當天就可產生分紅收益。

2.掃入「樂盈寶」的資金可隨時入市投資,不影響賬戶購買力,支持 T+0 交收。如牛市時可 100%購買力投資股票;熊市時可將閒置資金放在「樂盈寶」內做理財——一APP搞定現金管理和股市投資,「資金永不眠」。

3.低風險穩健理財。「樂盈寶」接入的基金為和華夏基金(香港)聯合推出,屬低風險類基金產品,亦是通過香港證券及期貨事務監察委員會(SFC)認可及監管的公募基金。

更重要的是,該基金本身主要投資於美元/港幣計價的貨幣市場工具,例如銀行存款證、短期存款、定期存款等,令投資者更有機會受惠於2022 年聯儲局的加息周期。

目前「樂盈寶」服務不設入場門檻,最低港幣0.01亦可投資,且不需繳付認購費、贖回費、交易費及轉換費等費用。

話咁多,「樂盈寶」收益又如何?

「樂盈寶」近期的港元7 天年化收益約為 1.00% ~1.3%,是銀行定存4 至 5 倍,美元 7 天年化收益仲高,約為2.00%~2.79% ,相比之下銀行標準的定存最高只得 0.3%,樂盈寶的回報率亦是銀行定存年利率的 3-10倍!

假如擺入 8 萬美金, 每日落袋的收益少即是一杯 Starbucks,多即是一餐飯錢 :

假設投資者於 2022 年 5 月 16 日將餘額放入樂盈寶,收益情況見下圖:

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本專頁所有內容並不構成投資的意見或建議。在進行投資行為前,您應考慮自身的財務狀況、投資目標、風險承受能力。您應該適當地尋求獨立專業投資意見。

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