花旗銀行停止全球速彙通服務,退出在華個人銀行業務!

2022年05月19日09:38

6月26日起,花旗銀行(中國)將全面停止提供全球速彙通服務

撰文 | 里奧

出品 | 支付百科

本週,花旗銀行(中國)官網發佈《關於花旗銀行全球速彙通服務變更的通知》稱,自2022年6月17日起,用戶將無法通過花旗全球速彙通服務向美國花旗銀行賬戶進行轉賬或接受來自美國花旗銀行賬戶的彙款。

自2022年6月26日起,花旗銀行(中國)將全面停止提供全球速彙通服務,同時用戶的收款人名單中全球速彙通收款人信息將被自動移除。

花旗表示,此番調整對中國市場而言,僅意味著在中國內地退出個人銀行業務,不涉及花旗在中國市場的企業和機構客戶業務。

花旗全球速彙通為花旗銀行全球個人賬戶之間提供外幣跨境彙款服務。資金瞬間到賬,並享受轉賬手續費全免。

而6月17日速彙通停止後,中國花旗用戶要想使用轉賬服務,就不得不在花旗網上銀行中創建SWIFT海外轉賬收款人。

使用SWIFT需要多種手續費,各大銀行收費標準如下:

其實,早在2021年4月15日,花旗銀行已經宣佈退出了中國的個人銀行業務,加上花旗銀行零售業務全球範圍的剝離,速彙通關停也不過是遲早的事。

01

個人銀行業務在中國受困

成立於1812年的花旗銀行,其前身為紐約城市銀行,後來成為紐約第一國民城市銀行。鼎盛時期,花旗銀行在19個國家和地區擁有2650多家分行。

母公司花旗集團是美國第一家集商業銀行、投資銀行、保險、共同基金、證券交易等諸多金融服務業務於一身的金融集團。花旗集團在中國的歷史可追溯至1902年5月,是首家在中國開業的美國銀行。

2012年9月19日,花旗銀行中國在上海宣佈在中國的信用卡業務正式運作。

但是經營多年的個人銀行業務,業績並沒有達到預期,反而成了利潤增速的累贅。去年4月15日,花旗銀行宣佈對全球個人銀行業務進行重組,計劃退出包括中國、印度、韓國、澳州等13個市場的個人銀行業務。並表示將專注於這些地區的財富管理業務。

花旗的個人銀行業務主要包括信用卡、個人信貸、個人存款理財等零售業務。

對於銀行而言,個人業務是持久戰,對網點依賴性較強,相較於中資銀行,在這一點上,外資銀行的確略顯勢單力薄。

2021年一季度花旗銀行全球零售業務低迷,營收為70億美元,同比下降14%,環比下降4%,淨利潤為22億美元,較2020年同期淨虧損7.4億美元。

就像花旗集團CEO簡·弗雷澤說的,“雖然這13個市場都有優秀的業務,但我們沒有競爭所需的規模。”

而且,從客戶使用花旗信用卡的體驗來看,產品亮點不多,手機銀行APP在使用中也不流暢,相比國內銀行來說差距比較大。

此前曾曝出,廣發銀行接受花旗銀行信用卡業務,但至今未有定論。

02

業績不及同行,轉型迫在眉睫

這些年花旗銀行的利潤增速與股價漲幅遠遠落後於華爾街其他大型銀行,令花旗銀行管理層承受巨大的業績壓力。

花旗集團2021年第四季度淨營收為170億美元,同比增長1%;淨利潤為31.73億美元,同比降低26%。全年實現營收718.84億美元,同比降低5%;淨利潤219.52億美元。

摩根大通2021年第四季度淨營收達303億美元,同比上漲1%;淨利潤104億美元,同比下跌14%。去年實現淨營收1253.04億美元,同比增長2%;淨利潤483億美元,同比增長66%。

美國銀行2021年第四季度總營收達220.6億美元,上年同期為200.99億美元。季度淨利潤67.73億美元,上年同期為52.08億美元。2021年總營收891.13億美元,淨利潤305.57億美元。

不管是2021年第四季度還是2021年全年業績,相比其他華爾街大型銀行,這份成績仍顯得有些遜色。

在多位金融業內人士看來,花旗銀行之所以落後於其他華爾街大型銀行,主要原因是其零售業務的利潤貢獻度日益走低,成為拖累花旗銀行利潤表現的重要障礙。

管理層不得不把零售業務作為“棄子”來提振利潤和改善股價表現,儘早追上這些競爭對手。

03

零售業務剝離加速

很長一段時間,花旗銀行獨特的藍色標牌曾經是世界各大城市的一道亮麗風景線。但在不久的將來,除了美國和其他一些國家的幾個國際中心城市以外,這道風景線可能很快成為過去。

去年以來,花旗銀行剝離全球零售業務的步伐驟然提速。

去年8月,花旗銀行將其在澳州的零售業務出售給澳州國民銀行;10月,開始逐漸退出在韓國的零售業務;12月,把菲律賓業務出售給了菲律賓聯合銀行。

今年1月14日,花旗銀行與新加坡大華銀行達成出售其印尼、馬來西亞、泰國和越南個人銀行業務的協議,交易價格接近36億美元。並將它在中國台灣地區的消費者業務出售給了另一家新加坡銀行星展銀行。

3月份,印度第三大私人銀行Axis Bank以16億美元的現金收購花旗銀行的印度零售銀行部門。

花旗銀行在剝離全球零售業務的同時,也在加碼利潤最高的機構業務與財富管理業務。其中,2018年-2021年三季度末,花旗銀行累計股權投資了16家資本市場類金融科技公司,其中包括9家財富管理類與7家中小企業金融服務類科技公司。

此外,花旗銀行計劃在新加坡、中國香港、阿聯酋和倫敦設立四個“財富中心”,佈局財富管理業務。

但是,財富管理業務的發展,離不開個人銀行業務作為基礎。如今花旗銀行剝離那麼多國家地區個人銀行業務,也讓其機構、財富管理業務的未來發展存在較大不確定性。

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