專訪上海保交所任春生:數字經濟離不開 數字化新基建的底層支持

2022年04月27日00:30

  新一輪科技革命和產業變革深入發展,特別是數字經濟正在成為重組全球要素資源、重塑全球經濟結構、改變全球競爭格局的關鍵力量。

  上海保交所黨委書記、董事長任春生在接受21世紀經濟報導記者獨家專訪時指出,我國正加速進入數字經濟時代,數據成為關鍵生產要素。作為數據密集型行業,數字化轉型也是保險業邁向高質量發展的必由之路。

  數字經濟時代的大發展離不開數字化新基建的底層支持。任春生強調,設立上海保險交易所是深化保險業供給側結構性改革、推動行業數字化轉型實現高質量發展的重要舉措。

  “上海保交所打造數字化綜合交易服務平台,堅持服務監管、服務市場、服務實體經濟的原則,以數字賦能擴展交易渠道、升級配套功能、佈局跨界跨域聯通,全方位健全交易體系;圍繞國家戰略和監管政策遴選交易品種、活躍交易市場、豐富交易內涵、拓寬服務覆蓋面,推動保險交易向集中高效規範轉型;提升保險要素配置效率,創新風險治理機制,輔助監管強化風險監測,助力行業降本提質增效,圍繞保險價值鏈整合構築高水平聯通的生態服務體系。”

  據瞭解,當前,全球範圍內已經開始了保險交易所建設路徑的探索,但還沒有成熟模式,同為保險業發達國家的英、美等國的保險交易市場建設路徑也不盡相同。未來,上海保交所在服務監管政策落地、服務行業高質量發展、服務地方政府提升治理水平等方面,均可成為創新驅動的基礎平台。

  保險業亟需數字化“新基建”的底層支撐

  《21世紀》:當前保費增速放緩,如何看待保險業的轉型之路?

  任春生:我國已連續四年保持全球第二大保險市場地位,當前正步入改革轉型的深水區階段,在內外部複雜環境中尋求突破式發展。可以看見的是,傳統模式承壓促進機構差異化發展。

  近年來,我國保險業資產增速顯著放緩,2021年全行業保費收入同比增速持續下滑,其中占比最高的人身險業務從年初的13.8%下降到年末的-0.30%。行業進入深度調整期,傳統的粗放式發展漸入尾聲,新發展空間漸次打開,各保險市場主體將重新審視自身定位和優勢,積極探索符合自身特色的發展道路。

  其中,頭部機構繼續厚植規模優勢,強化服務國家戰略能力,加快科技攻關。中小機構更加專注細分市場,謀求“小而美”的專業化、特色化優勢。錯位發展格局下,深拓上下遊產業鏈、延伸保險服務價值鏈的理念將會更加深入人心,全行業對具有公信力行業基礎設施的需求將會迎來大幅躍升。

  《21世紀》:如何看待保險業的數字化轉型趨勢?

  任春生:金融科技應用引領行業數字化轉型。我國正加速進入數字經濟時代,數據成為關鍵生產要素。作為數據密集型行業,數字化轉型也是保險業邁向高質量發展的必由之路。

  監管部門和行業協會先後發佈《關於銀行業保險業數字化轉型的指導意見》《保險科技“十四五”發展規劃》。頭部機構陸續成立科技子公司,健全數據治理體系、增強數據管理能力、加強數據質量控製、提高數據應用能力,加快推動業務與科技深度融合。

  隨著人工智能、大數據、區塊鏈、雲計算等新技術的發展應用,保險業將加速邁入數字化、智能化、科技化和無感化的時代,亟需數字化“新基建”的底層支撐,在單家機構無法解決、解決成本過高,或者解決存在角色衝突的領域中填補空白。

  《21世紀》:保險業如何聚焦國家發展戰略健全服務體系?

  任春生:“十四五”時期,保險業將推進供給側結構性改革,豐富滿足人民群眾多樣化保障需求的產品供給,提升參與社會管理能力,滿足個人、企業和政府的多層次需求。包括發展第三支柱商業養老保險,擴大面向中低收入人群的商業養老保險業務,打造與新能源車險發展相適應的產業生態支撐體系等。

  行業正在探索創新保險機制承接公共服務和社會治理職能,支持國家科技自立自強和新興產業發展。保險服務體系的升級優化,對資源要素的快捷流動、產業鏈主體的加速融合、業內業外循環暢通提出了更高的要求。

  《21世紀》:資管行業正式進入新的發展階段,對保險資金運用提出了哪些新要求?

  任春生:近年來,監管部門持續深化“放管服”改革,優化保險機構投資管理能力監管、設置差異化的股權投資監管比例、取消財務性投資行業限制、引導鼓勵保險資金更多配置權益類資產和私募股權投資基金,不斷提升近25萬億保險資金服務實體經濟的能力。

  2022年,隨著資管新規過渡期結束,資管行業正式進入了新的發展階段。銀保監會已出台《保險資產管理產品管理暫行辦法》及相關配套規則。在統一的監管標準下,保險資管公司與銀行理財、公募基金、券商資管、信託等其他資管機構在同一起跑線上,需要強化資源整合、提高運營效率,在資金端和產品端加強跨界交互,深度參與大資管市場競合。

  豐富完善數字化綜合交易服務平台的功能和內涵

  《21世紀》:上海保險交易所在數字化新基建中起到了哪些作用?

  任春生:從整個金融業來看,金融基礎設施定位於為各類金融活動提供基礎性公共服務的系統及制度安排,在金融市場運行中居於樞紐地位,既是金融市場穩健高效運行的基礎性保障,也是實施宏觀審慎管理和強化風險防控的重要抓手。

  從保險業來看,上海保險交易所是銀保監會直接管理的唯一有“交易所”字樣的金融基礎設施,既要為保險、再保險、保險資產等各類保險活動提供技術、系統和規則、標準等基礎性公共服務,在提升保險市場效率、降低保險交易成本、增強保險市場穩定性等方面發揮重要作用;也要為數字化轉型趨勢下服務監管防範化解風險提供基礎性保障、成為重要抓手;還可以為保險業與其他金融行業的互聯互通提供基礎設施服務支撐。

  目前,上海保險交易所圍繞保險、再保險、保險中介、保險資產管理等業務,構建了符合數字經濟時代發展需要的系統平台、配套功能、業務規則等交易框架體系,著力發揮統一集中市場的規模效應和集聚效應,降低交易成本、提升交易效率,促進保險要素在更大範圍內暢通流動。

  《21世紀》:中央印發支持浦東新區高水平改革開放重要文件,上海保交所能夠為國際再保險中心建設和國際航運貿易發展做哪些工作?

  任春生:服務國際一流再保險中心建設,上海保交所搭建了“一會展”“一平台”“一標準”服務體系,形成線上、線下相結合的國際再保險交易設施和交易機制,著力打造再保險業務信息樞紐、資金樞紐和信用樞紐。

  “一會展”,即陸家嘴國際再保險會議,打造集磋商、交易、諮詢、論壇、展示為一體的國際再保險交流機制,交易規模位居世界四大再保險交易商年會之一,成為我國再保險市場對外開放的平台窗口和門戶樞紐。

  “一平台”,即全球首創的數字化再保險登記清結算平台,能為再保險交易、清結算提供中後端數字化服務,試點成效顯著,可節省保險機構相關人力成本近80%,支持再保險行業效率實現指數級躍升。

  “一標準”,即聯合行業推出的區塊鏈再保險數據交互標準,可為全球再保險數字化轉型提供支撐,提升我國金融市場規則和數據標準的全球影響力。在此基礎上,將繼續推動平台登記業務差異化償付能力因子、稅費優惠等政策落地,研究推出巨災債券、再保險跨境支付結算便利、海外風險管理機制等創新業務。

  服務國際貿易航運發展,深化國際航運保險平台功能,建設首個與國際貿易單一窗口深度數據交互的保險行業平台,支持保險業基於真實完整的貿易信息,推動保險產品、業務模式、服務等方面的創新,提供一站式、智能化、線上化的跨境貿易保險服務體驗。同時,逐步完善平台航運保險產品註冊、國際業務真實性登記審核等功能,有效促進機構集聚,推動完善保險業創新跨境貿易風險治理機制。

  《21世紀》:上海保交所為保險業數字化轉型提供了哪些支持?

  任春生:數字經濟時代的大發展離不開數字化新基建的底層支持。服務保險業把握數字經濟大機遇、實現數字經濟時代大發展,是保交所的使命所在、價值所在。一方面,發揮金融交易所獨特功能優勢,持續完善賬戶、數字保單、身份核驗、反欺詐、資金結算等功能服務,支撐各項業務場景、生態服務構建。另一方面,積極推動大數據、區塊鏈、人工智能等科技在保險業的運用,支持行業構建新業態、新模式。

  以區塊鏈為例,保交所堅持技術研發、場景應用、標準製定同步推進,目前應用場景已觸達再保險、健康險、保險中介等10個領域,並在銀保監會保標委指導下牽頭行業製定了再保險和數字保單等2項應用技術標準,其中再保險領域的應用案例入選國家區塊鏈創新應用試點項目。

  近期,金融穩定法(徵求意見稿)已公開徵求意見,全國統一大市場建設的目標、要求、原則和方向已進一步明確。作為金融基礎設施,發揮場內交易的組織功能,可以更好地服務金融風險的監測、預警和管控,更紮實協同參與國家統一大市場建設,進一步維護金融市場的高效、穩健運行。

  未來,上海保險交易所將持續探索豐富完善數字化綜合交易服務平台的功能和內涵,圍繞金融穩定和統一大市場的建設,開展多方位創新探索。比如,積極參與研究促進普惠保險發展的政策制度、探索集產品創新和監測風險於一體的“監管沙盒”機制、研究集中登記保單質押業務促進存量資產盤活等創新舉措,更好地促進各類保險要素在集中統一市場中暢通循環、保障各類保險市場主體在規範、透明的市場體系穩健高效運行。

  (作者:李致鴻,孫詩卉 )

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