中國平安發佈2021可持續發展報告 以長跑者姿態引領金融行業綠色發展

2022年03月21日08:12

人類在自然的面前總是渺小的。

近年以來,關於氣候和自然的話題越發引人關注。今年1月13日,澳州西部的一個沿海小鎮昂斯洛迎來了50.7℃的極端高溫,創下當地近50年來最高記錄。2月上旬,美國西部95%地區都迎來了罕見的乾旱。3月初,日本氣象廳研究人員發佈監測數據研究結果,認為今年夏季有極大可能發生"厄爾尼諾"現象,將導致全球氣候發生重大變化……面對氣候與環境變化的挑戰,綠色與低碳已經成為全世界的共同目標。

自國家提出“3060”的雙碳目標,金融行業已在行動。近日,中國平安(601318.SH)發佈《中國平安2021可持續發展報告》(下稱"報告"),這已經是平安連續第十四年披露其可持續發展報告。報告中披露了平安2021年在可持續發展層面的戰略、管理、業務與運營,及環境績效、社會績效、環境公益績效等詳細指標指出。報告指出,在可持續發展戰略驅動下,平安將ESG核心理念和標準全面融入企業管理,結合業務實踐,構建起了一套科學、專業的可持續發展管理體系。

作為較早開始踐行ESG理念並致力於實現金融行業綠色發展的金融企業,從其在報告中反複重申與論證的"淨零"計劃中不難看出,中國平安已經展現出了長跑者的姿態。

"雙碳"再入政府工作報告 綠色發展大有可為

談可持續發展,就繞不開近年來最熱的"雙碳"目標,“雙碳”也再次寫入了2022年的政府工作報告。

政府工作報告提出了"有序推進碳達峰碳中和工作,落實碳達峰行動方案"的目標,和多項具體任務,包括:推動能源革命,堅持先立後破、通盤謀劃,推進能源低碳轉型;推動能耗"雙控"向碳排放總量和強度"雙控"轉變;發展綠色金融,加快形成綠色低碳生產生活方式等內容。

自2020年9月,我國在聯合國大會上首次提出了中國2030年"碳達峰"與2060年"碳中和"目標,"雙碳"概念頻頻出現在文件與解讀中。2021年10月,"雙碳"目標首次明確了"1+N"頂層設計,指出要推動產業結構優化升級,製訂能源、鋼鐵、有色金屬、石化化工、建材、交通、建築等行業和領域碳達峰實施方案,並從政策層面明確了綠色金融的重要作用。一年多來,"雙碳"工作的思路愈發清晰。

而伴隨著政策的東風,綠色金融、ESG等相關領域也在過去一年迎來了飛速發展。

央行數據顯示,截至2021年末,我國本外幣綠色貸款餘額15.9萬億元人民幣,同比增長33%,高於各項貸款增速21.7個百分點;境內綠色債券發行量超過6000億元,同比增長180%,餘額達1.1萬億元。此外,國內眾多金融機構、上市公司在監管部門指導下,已開始積極探索ESG投資、踐行ESG理念。

熱土之下,金融行業又將迎來怎樣的機遇呢?

業內人士表示,綠色轉型過程中,背後需要的資金體量無疑是巨大的,僅依靠政府財政投入無法全面覆蓋,還需要構建多元化綠色金融體系,為綠色轉型目標實現提供長期、穩定、市場化的資金支持。在此過程中,金融機構對於引導社會資本流向綠色領域將發揮重要作用。

平安的長期主義與"綠色"選擇

對中國平安這艘總資產超10萬億的綜合金融超級巨輪來說,其每一步戰略上的抉擇都至關重要。平安近年來引入ESG理念,大力推進可持續發展戰略,其背後固然有企業的社會責任,但更深層的原因在於,綠色發展本就與平安所追求的長期價值息息相關。

在長期主義的導向下,企業需要真正順應時代發展趨勢,結合自身條件規劃發展願景,長期投入、因勢利導、隨機應變,堅持做正確而困難的事情,最終實現既定目標。中國平安近年來開啟的科技佈局、醫療生態佈局、壽險改革、可持續發展戰略,無一不體現著長期主義的價值觀。

2021 年,平安集團全面深化綠色金融工作,宣佈五年業務目標,明確到2025年,綠色投資與綠色信貸規模達到4,000億元,綠色保險保費總額達到2,500億元,並承諾2030年達到運營碳中和。

那麼,綠色發展與平安的長期價值之間究竟有何關聯?

談及綠色發展,重中之重就是環境與氣候問題。學界普遍認為,環境與氣候風險可被分成兩類,一類是物理風險,包括氣候變化導致的海平面上升和各種極端氣候事件對財產的損害,例如颱風、洪水、乾旱、極端高溫天氣和森林火災等。另一類是轉型風險,未來數十年所有高碳產業與企業都將面臨轉型挑戰,如果不能有效減碳,金融機構所做投資可能會出現相應的金融風險。而這兩者,都將對平安集團的保險、銀行等金融板塊業務產生巨大影響。

在2021年底發佈的《中國平安2020氣候風險管理報告》中,平安亦詳細展開了對這兩重風險的認識。其中指出,物理損失主要通過受災主體和金融機構的資產負債表,影響單個金融機構乃至整個金融體系穩定,其中對保險公司的影響尤甚,其原因是,投保之後的物理損失成本主要由保險公司承擔。而針對轉型風險,《報告》認為其主要通過資產價格、政策節奏和可信度等渠道影響金融穩定,進而對銀行風控、保險定價都產生影響。

為應對包括氣候風險在內的ESG風險,《中國平安2021可持續發展報告》指出,平安將 ESG 的核心理論和標準與集團“251”風險管理體系進行深度融合,在現有金融風險全面管理體系內覆蓋 ESG 風險管控要求,以進一步提高集團風險治理能力,助力平安可持續發展。平安將科技創新融入風控,利用創新技術建立風險管理系統,全面管理 ESG 問題所帶來的風險,以實現保險產品的合理 ESG 風險定價,以及承保風險管控和規避。同時,平安針對產品開發、核保、理賠、產品 管理、準備金評估、再保險管理等各環節,建立並實施了 ESG 專項保險風險管理制度及工作流程,採取特定的 ESG 風險管理措施把控保險產品中的 ESG 風險。

可以說,將ESG融入風控和業務全流程,牢牢守住風險底線,是平安實現長期發展的基礎。

此外,中國平安2021年保險資金投資組合規模已近3.92萬億元,如此龐大的投資體量也同時意味著,平安在綠色投資領域空間巨大。

險資具有規模大、來源穩定、投資期限長等特性,其長期投資、價值投資的理念與綠色投資的特性高度契合。此外,險資可為綠色金融提供多樣的投資渠道,還可以將綠色投資的外部性內生化。當前綠色產業無疑是險資一個重要的配置方向,且從長期價值的視角看,平安的未來與綠色發展可謂共榮共生。

在綠色運營層面,《中國平安2021可持續發展報告》中也指出,平安集團將環境保護納入企業發展規劃,在業務運營中堅持通過節能改造、智慧辦公和業務電子化等方式,切實減少企業運作對環境造成的影響,實現節能減排。並披露其2021年碳排放總量為42.9萬噸。

從綠色運營的思路中不難發現,其本身與平安集團的數字化戰略高度重合。報告中也指出,在平安第4個十年戰略中,全面數字化戰略及經營是至關重要的工程之一。平安將利用數字化在戰略、組織、管理、運營、人才、服務等方面的能力,為可持續發展實踐帶來系統變革。

當綠色發展與平安的長期價值追求真正達成高度一致,這也意味著,在綠色發展的賽道上,中國平安勢必會成為一路同行的長跑者。

綠色金融戰績公佈 責任投融資近1.22萬億

作為綠色轉型的重要推力,綠色金融是中國平安可持續發展戰略中的重中之重。報告中也以獨立專題詳細介紹了中國平安2021年綠色金融的發展成果。

報告中指出,平安2021年成立了集團綠色金融委員會,統籌綠色金融相關戰略、規劃、制度等製定和審議。並在集團綠色金融委員會下設集團綠色金融辦公室,各專業子公司均同步設立綠色金融辦公室,負責綠色金融工作的具體落地。綠色金融在平安集團及各子公司中的重要性不言而喻。

組織架構調整優化之下,綠色金融取得的成績如何?

報告中數據顯示,截至2021年12月,平安的責任投融資規模近1.22萬億元,其中平安綠色投融資規模近2245.80億元,普惠投融資規模近684.67億元,社會投融資規模近9268.60億元。負責任銀行業務規模近4913.84億元,其中平安綠色信貸貸款餘額達729.74億元;普惠貸款餘額達3821.59億元。環境類可持續保險保費達445.692億元。

尤其值得注意的是,平安2021年綠色投融資規模近2245.80億元,綠色信貸餘額729.74億元,總規模已近3000億元,據其宣佈的五年目標―——2025年實現綠色投融資與綠色信貸4000億元已經完成大半。

從綠色金融的發展方向來看,主要是兩條腿走路:一條是加大對綠色產業和企業的扶持和投放,另一條則是對棕色資產的排查並逐步退出。

平安集團對於“兩高一剩”行業也在報告中表示始終採取嚴格的管控措施,審慎對待其貸款、投資以及保險支持,定期審視資產組合對氣候變化的影響,力爭在2060年前達成資產組合層面的碳中和。

此外,對於海內外愈發關注的棕色資產,報告中也給出了平安集團最新的措施。

報告指出,對棕色資產的直接投資,從2022年起對所有動力煤開採和火力發電的項目進行100%項目製評估,要求出具評估報告作為記錄。原則上,預計在2035年底全部剝離項目性質的直接股權、債權等非資本市場投資(可實現淨零排放的項目除外)。而對資本市場證券投資,預計在2035年底退出持有該業務收入占比30%以上的公司的上市股票、債券等資本市場證券投資。

這一退出力度和決心可見一斑。

業內人士指出,金融機構發展綠色金融,目前其實是機遇與挑戰並存,一方面,支持企業綠色轉型的貸款、債券類工具還有很大的發展空間。另一方面,不少高碳企業主體往往自身杠杆率較高,而大量面臨轉型的中小企業可能在技術上並不成熟,可能需要股權投資基金、併購基金、夾層基金參與其中。而轉型必然伴隨著不確定性,金融機構在參與綠色投資時如果沒有足夠的風控能力,也可能面臨商業上的損失。

對於中國平安來說,這樣的機遇與挑戰同樣存在。

長期來看,平安選擇可持續發展戰略不是屈於形勢,而是懷抱真正誠懇的初心,一面是人類和社會可持續發展的共同理想,一面是長期價值導向下對新的商業與運營模式的勇敢突破。我們有理由相信,平安的商業利益與社會利益的共進將更進一步。

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