北京銀行行長楊書劍: 堅持“四化方向”, 探索普惠金融可持續

2021年11月04日00:44

原標題:北京銀行行長楊書劍: 堅持“四化方向”, 探索普惠金融可持續

北京銀行行長楊書劍做主旨發言時指出,普惠金融是新發展格局下推動經濟高質量發展的必然選擇,北京銀行在成立之初便堅持“專營化、特色化、數字化、生態化”發展方向,探索普惠金融可持續發展的有效模式。

目前,我國約有1.46億市場主體,這其中絕大部分是小微企業。這些小微企業具有“56789”的典型特徵,即貢獻了50%以上的稅收,60%以上的GDP,70%以上的科技創新成果,80%以上的就業崗位和90%以上的新增就業。

楊書劍認為,在新發展階段,無論是增強產業鏈供應鏈韌性、暢通國內國際雙循環,還是突破“卡脖子”領域實現高水平科技自立自強,還是提高中等收入人群數量佔比紮實邁向共同富裕,都離不開小微企業在創業、創新、創富方面的巨大作用。

堅持“四化方向”

截至今年9月末,北京銀行普惠金融貸款餘額1253億元,同比增長39.5%;普惠金融貸款戶數超15萬戶。楊書劍介紹稱,自成立之初,北京銀行就確立了“服務中小企業”的發展定位,堅持專營化、特色化、數字化、生態化發展方向,持續推動普惠金融做優、做細、做大。

一是堅持專營化定位。目前,北京銀行在總行、分行層面都設有普惠金融部,在支行層面設立59家小微特色支行,通過單列信貸計劃、加大FTP優惠力度、打造專業團隊,全面加快普惠金融創新發展。

二是堅持特色化驅動。發展中,北京銀行積極打造科技金融、文化金融特色,總行設立科技創新金融中心、文化金融中心,全行共設立26家科技特色支行、22家文化特色支行、3家文創專營支行,累計為3萬家科技型中小微企業提供信貸資金7000億元,為9700餘戶文創企業提供資金超3600億元。

特別是,北京銀行積極服務新三板改革和北交所發展,服務北京地區新三板企業近600家,全國22%、北京市75%的新三板精選層和創新層掛牌企業都是北京銀行客戶。

三是堅持數字化轉型。北京銀行積極順應產業數字化和數字產業化浪潮,加快普惠金融數字化轉型。

渠道端,推出了“北京銀行京管家”普惠金融APP,為客戶提供隨時隨地的“管家式”服務;產品端,打造“京信鏈”“銀稅貸”“普惠速貸”等線上貸款產品,通過大數據、區塊鏈技術將小微企業融資效率提升至分鐘級。

運營端,結合數字普惠金融特點,打造“線上信貸工廠”模式,依託大數據模型實現業務批量快速審批;推出“銀擔在線”系統,實現與擔保公司線上無縫對接,提升普惠金融服務質效。

四是堅持生態化發展。普惠金融是一項長期複雜的系統性工程、世界性難題,需要堅持生態化發展視角,發揮好政府部門、監管機構、金融機構、中介機構等“幾家抬”的合力,構建普惠金融可持續發展的良好生態環境。

發展中,北京銀行積極參與普惠金融生態建設。深化與監管部門合作,累計運用人行再貸款再貼現資金髮放貸款425億元,惠及數千家小微企業,被人行營管部評價為“在北京地區法人銀行穩企業保就業工作中發揮了主力軍作用”。深化與政府部門合作,與稅務部門開展“銀稅互動”合作,與北京市文資中心攜手打造“文信貸”文化小額信用貸款風險補償體系,與北京市委宣傳部、西城區政府、中國版保中心共建北京版權資產管理與金融服務中心。深化與政策性銀行“轉貸款”合作,將政策性銀行資金成本優勢和北京銀行渠道服務優勢結合起來,累計開展轉貸款業務282億元,服務小微客戶7600餘戶。

聚焦三大方面

面向未來,楊書劍表示,圍繞破解小微企業融資難題,推動普惠金融高質量發展,還需要從以下三大方面進行努力。

一是聚焦“專精特新”企業,加大科技型小微企業支援力度。

10月20日的國務院常務會議提出,推動中小微企業向“專精特新”方向發展,提升市場競爭力。伴隨科創板、北交所等一系列重大改革政策的落地,資本市場在支援“專精特新”小微企業發展方面將發揮更加重要的作用。商業銀行也需要積極把握政策機遇,通過“投貸聯動”、併購貸款、設立理財子公司等方式,深度參與多層次資本市場建設,為科技型小微企業創新發展提供更加適配的金融服務。

二是圍繞“短小頻急”特點,加快普惠金融數字化轉型。

過去20年來,消費互聯網的迅猛發展,讓個人在互聯網上留下了大量的行為數據,為個人數字金融快速發展奠定了堅實的基礎。

未來20年,產業互聯網將成為串聯起企業經營活動的核心價值網絡,讓商流、物流、信息流以前所未有的廣度和頻度高效運轉,這也將進一步放大小微企業融資“短小頻急”的特點。

因此,普惠金融也需要與時俱進加快數字化轉型,強化大數據、人工智能、區塊鏈、API(應用程式編程接口)等創新技術的廣泛應用,讓資金鏈更好融入產業鏈、價值鏈、創新鏈,更好滿足數字經濟時代廣大小微企業的新需求。

三是落實“敢願能會”要求,強化政策系統集成、協同發力。

“推動普惠金融可持續發展,關鍵在於從制度層面構建起引導金融機構‘敢貸、願貸、能貸、會貸’的長效機制。”楊書劍提出建議,一方面,完善頂層設計,強化各類產業政策、財稅政策與監管政策的有機銜接,逐步構建起大中小銀行、非銀機構、金融科技公司差異定位、優勢互補、有序競爭、合作共贏的普惠金融供給體系。

另一方面,加快社會信用體系建設,加大公共數據開放和互聯互通力度,幫助金融機構提升客戶精準畫像水平。

同時,進一步拓寬中小銀行資本補充渠道,更好發揮中小銀行服務小微企業的主力軍作用。

(作者:朱英子 編輯:馬春園)

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