業內首筆肉牛活體抵押貸款落地

2021年07月28日16:12

  原標題:業內首筆肉牛活體抵押貸款落地

  來源:大眾日報

  本報記者 徐佳

  7月23日,恒豐銀行首筆200萬元“好牛快貸”業務落地曹縣,為當地肉牛養殖戶擴大養殖規模提供了有力支持。按照計劃,恒豐銀行將投放“好牛快貸”1億元,助力當地肉牛養殖產業高質量發展。這是業內首筆基於物聯網與區塊鏈技術的肉牛活體抵押貸款,破解了活體資產確權難、抵押難、監管難等行業難題。

  一牛配一碼,肉牛“看得住”

  7月22日,在曹縣山東商都恒昌牧業有限公司的養殖場內,164頭小牛犢正在排隊進入養殖區。這些小牛犢每頭體重在300公斤左右,除了常規的消毒、貼耳標、打預防針外,這批小牛犢還需要佩戴一個電子項圈,這是它們獨有的“電子身份證”。正是這套設備,讓生物活體抵押貸款變成了現實。

  南京豐頓科技股份有限公司物聯網事業部總監李培介紹,智能項圈共包括四個部分,其主體是一個具有定位、通信、防拆等功能的藍色設備,設備上印有牛的唯一編碼和二維碼,通過通信基站可實時上傳牛隻情況,工作人員在後台就可以進行查看。

  “肉牛單體價值高、市場前景好,是非常優質的資產,但它是非標準的資產。”上海萬向區塊鏈股份公司數字資產項目負責人錢超介紹,“物聯網+區塊鏈”技術解決了優質資產轉化為標準資產的技術難題,通過將區塊鏈模組植入生物資產的防拆定位項圈上,解決了肉牛的確權難題,解答了肉牛“屬於誰”“在哪裡”和“是否活著”的問題。通過智能項圈,實現肉牛的入欄、養殖、出欄全流程管控,形成具有創新意義的“區塊鏈牛單”,讓活體生物資產實現了金融化。

  創新“數字牛”,活體“抵得了”

  山東是我國肉牛主產區之一,2021年初,山東沿黃肉牛產業集群入選農業農村部、財政部“2021年農業優勢特色產業集群建設名單”。淄博市高青縣,濟寧市梁山縣、嘉祥縣,濱州市陽信縣,菏澤市鄆城縣、曹縣等6個縣是山東重點打造的沿黃肉牛產業集群。

  2021年初,恒豐銀行黨委將破解廣大農村養殖戶貸款難問題列為2021年度“學黨史、辦實事”的任務目標清單並持續推進。

  季文東是曹縣侯集回族鎮的一位肉牛養殖戶。這次入欄的164頭牛犢,就是他從恒豐銀行貸款購買的。季文東說,一頭小牛犢購買價格為15000元左右,養成出欄後每頭純利潤約為3000元,但以前肉牛養殖貸款難,限製了養殖規模。現在他通過“好牛快貸”從恒豐銀行貸款200萬元,再加上自己投入的80萬元,徹底解決了資金問題;通過將牛統一飼養在龍頭企業的養殖基地中,又解決了養殖技術、場地、銷售渠道的問題。

  恒豐銀行濟南分行黨委委員,菏澤分行黨總支部書記、行長馬曆博介紹,恒豐銀行與商都恒昌有限公司、上海萬向區塊鏈股份有限公司合作,發揮金融科技賦能作用,在菏澤曹縣創新試點生物活體抵押貸款,引入物聯網、區塊鏈、大數據等技術,將“活體牛”轉化成“數字牛”,並利用“數字牛”的區塊鏈可信特徵實現有效抵押與存證,確保活體“抵得了”。同時,還建立統一規劃、統一品種、統一飼養、統一防疫、統一銷售的“龍頭企業+基地+農戶”的架子牛育肥養殖模式,破解活體資產確權難、抵押難、監管難的問題,為肉牛養殖戶提供專門用於購進活牛、持續養殖等生產經營用途的融資支持。

  金融科技賦能,風險“控得住”

  活體資產存在確權難、抵押難、監管難等難題,每個難題都與風險相關,如何確保風險“控得住”?恒豐銀行已有了整體解決方案。

  基於大數據與人工智能技術,牛隨身佩戴的項圈就是它們的“身份證”。銀行和企業通過監測項圈捕獲的牛隻活體數據,及時瞭解牛隻的在欄情況、健康狀況、生長勢頭,實時預判風險苗頭並進行排查,這保證了活體抵押物的風險可控。

  “這是與我們龍頭企業合作的一個重要方面。”商都恒昌有限公司董事長馬濤說,企業一方面可以將要出欄的牛“變成”現金打到銀行賬戶結清貸款,另一方面通過屠宰、銷售渠道將牛肉變成商品銷售出去,“牛出欄的錢一部分歸還銀行貸款、一部分是養牛戶的本金,還有一部分是養牛戶的利潤。”

  馬曆博表示,這一試點是恒豐銀行傳統業務數字化、線下業務線上化、同質業務差異化的重要嚐試,“好牛快貸”已為核心企業上遊70餘戶養殖戶提供惠農貸款,目前批複8筆共計1600萬元,首筆200萬元已經落地。

  “好牛快貸”業務擴寬了涉農信貸增信方式,通過金融科技手段,最大限度解決信息不對稱和貸後管理問題;通過協議約定核心企業監管責任和回購責任降低了押品價值風險;抵押授信期限與押品持續增值區間相對一致降低了抵押率評估風險。

  這一試點還探索由主體授信向債項授信轉變,強化對肉牛養殖價值鏈的整體判斷,主要基於肉牛優質資產抵押價值核定授信額度,探索對養殖產業價值鏈的整體風險控製,在確保風險可控的前提下大力發展普惠金融、服務鄉村振興。

關注我們Facebook專頁
    相關新聞
      更多瀏覽