重要通知!有工行建行農行廣發等銀行卡的人,請馬上看
2021年05月09日08:38

  原標題:重要通知!有工行建行農行廣發等銀行卡的人,請馬上看

  來源:廣州日報

  繼建行、農行、郵儲等大行之後,

  近期一批中大型銀行陸續發佈

  “睡眠賬戶”大清理公告,

  其中就包括了工商銀行。

  工商銀行表示,今年7月起將對用戶長期不用的個人銀行賬戶(借記卡和活期存摺)開展清理工作。此外,包括光大、中信、平安、興業、廣發等股份行的清理行動也進一步展開。

  記者梳理髮現,銀行主要清理賬戶餘額低於10元且長期未發生交易的“睡眠賬戶”,以及個人在同一銀行開立超出監管規定數量的賬戶。

  不過,各銀行清理的類型和標準並不一致,部分銀行二者均會清理,而有的銀行只清理其中一種。值得注意的是,清理賬戶並不意味著直接銷戶,有的銀行對於滿足相關條件客戶個人賬戶進行銷戶,而部分銀行僅是限製交易功能,若有需要仍可通過激活重新使用。

圖源:視覺中國
圖源:視覺中國

  新增多家銀行清理異常賬戶

  工商銀行5月7日發佈《關於清理長期不動個人銀行賬戶的通告》顯示,將於2021年7月起實施長期不動個人銀行賬戶清理工作。清理範圍為,截至今年6月30日,凡連續三年以上(含三年)未發生客戶主動交易,賬戶餘額為零,且未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協議的賬戶(借記卡和活期存摺,下同),其賬戶功能將調整為非櫃面業務只收不付。其中金融社保卡、軍人保障卡等特色賬戶不納入清理。

  5月6日,光大銀行公告稱,近期該行會對個人睡眠賬戶、長期不動賬戶開展清理,重點從一人持有4張以上該行I類卡的情況開始梳理,廣州醫保卡、北京物業維修基金查詢卡、長沙住房公積金查詢卡等特殊用途卡種除外。

  光大銀行對於“睡眠賬戶”的定義為“如果一張卡,兩年無交易,賬戶餘額為零,也沒有要結的利息,沒有存款明細和關聯賬戶,沒有辦理基金、第三方存管、零售貸款、外彙買賣等業務,賬戶狀態也正常的,就符合轉為睡眠賬戶的條件。”

  4月23日,平安銀行、中信銀行、興業銀行均發佈清理存量賬戶的公告。其中平安、興業的清理範圍包括“一人多賬戶”和“長期不動戶”,中信銀行在此前清理睡眠賬戶後,此次主要針對的是超出規定數量的I類、II類和III類卡。

  而早在去年底今年初,已有多家銀行發佈類似公告。2月8日,農業銀行發佈公告表示,自3月10日起,將開展個人長期不動戶的銷戶清理工作。清理範圍為,三年以上(含三年)沒有交易、主賬戶及子賬戶存款餘額為0且沒有其他關聯業務的借記卡。

  1月5日,建設銀行發佈公告清理長期不動賬戶。根據公告,截至2020年10月31日的銀行卡,如果連續三年以上(含三年),銀行卡賬戶餘額為0,且無任何交易記錄,也就是未發生任何一筆存取款、轉賬交易的,將被納入清理範圍內。不過,軍人保障卡、武警普卡、退役軍人服務卡、金融社保卡和公積金卡等此類特殊銀行卡,不在此次清理範圍內。

  郵政儲蓄銀行也在去年12月29日發佈《關於開展個人存量異常賬戶清理工作的公告》,將於2021年6月30日(含)前逐步分批對同一客戶名下個人結算賬戶超標準(即Ⅰ類戶1個、Ⅱ類戶5個、Ⅲ類戶5個)數量進行清理。如賬戶存在上述情況,本人持有效實名證件,盡快到該行任意網點進行合理性登記、降級以及銷戶處理。逾期未清理的賬戶,該行將限製金融服務。

圖源:視覺中國
圖源:視覺中國

  為何清理“睡眠賬戶”?

  多家銀行表示,針對相關賬戶的清理工作主要是為了落實監管要求,防範電信網絡詐騙風險,保障客戶賬戶資金安全。

  有銀行業內人士告訴記者,銀行機構密集發佈清理睡眠賬戶公告,是積極響應“斷卡行動”,也是更好提升合規性防範風險。

  值得一提的是,2020年10月,一場全國性的“斷卡行動”拉開序幕,對非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪進行嚴厲打擊整治,堅決斬斷電話卡、銀行卡的買賣鏈條。斷卡行動中,銀行也全面加速清理異常銀行賬戶。

  前述業內人士表示,當前電信網絡詐騙持續高發的一大根源,是因為電話卡、銀行卡的管理失控。大量“實名不實人”的銀行卡、電話卡被騙子購買後實施詐騙,給警方的追查和打擊帶來巨大困難。因此,斬斷電話卡、銀行卡的買賣鏈條,就等於給騙子“斷奶”,對於壓發電詐案件具有特別重大的意義。作為銀行賬戶的第一道防線,各大銀行目前也在落實人民銀行打擊電信網絡詐騙的相關要求。

  而實際上,銀行開展清理“睡眠賬戶”的行動已實施多年。根據央行規定,自2016年12月1日起,同一個客戶在同一銀行只能開立一個I類賬戶的銀行卡,如果已經有Ⅰ類戶的銀行卡,那麼再開戶時,只能開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶的銀行卡。隨後,清理個人長期不動戶成了多家銀行的工作重點。農業銀行、中國銀行、招商銀行、華夏銀行等銀行也都曾發佈過類似通知,對同一存款人開戶數量較多的情況進行清理。此外,除了加大對個人銀行賬戶的清理力度外,銀行也在加大對對公賬戶的整改。

  據央行公佈的《2020年支付體系運行總體情況》顯示,截至2020年末,我國共開立個人銀行賬戶124.61億戶,同比增長10.43%,增速同比下降1.64個百分點,人均擁有銀行賬戶數達8.9戶。人均賬戶數量增多,但是其中有部分成為了睡眠賬戶,難以被有效利用,甚至讓不法分子有機可乘,試圖通過銀行賬戶進行非法交易,獲取不當利益。

  銀行人士建議,持卡人一定要管理保護好自己的銀行卡,可以自行對自己的賬戶進行清理,對於確實已經不再使用的銀行卡,可主動註銷,以免不用的銀行卡被不法分子利用,帶來不必要的風險。目前大部分銀行都已支持異地網點註銷銀行卡。

  需要特別強調的是,千萬不要出租、出售、出借銀行卡或支付賬戶。

  而對於不希望被凍結的銀行卡,

  只要每年通過ATM、

  網上銀行或手機銀行等任意渠道

  辦理一筆業務或者進行轉賬等交易,

  就不會被銀行認定為是“睡眠賬戶”。

  鏈接:銀行三類賬戶有何不同?

  自2016年12月1日起,銀行賬戶被分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類,類別不同,功能不同。

  Ⅰ類戶是全功能的銀行結算賬戶,必須在櫃面或通過銀行自助機具,經銀行工作人員現場面對面審核身份後開立,存款人可通過Ⅰ類戶辦理存款、購買理財產品等金融產品、支取現金、轉賬、消費及繳費支付等全部金融業務,沒有限額。

  Ⅱ類戶可以辦理存款、購買投資理財產品等金融產品、限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉出資金業務。經銀行工作人員現場面對面確認身份的,Ⅱ類戶還可以辦理存取現金、非綁定賬戶資金轉入業務,可以配發銀行卡實體卡片。其中,Ⅱ類戶非綁定賬戶轉入資金、存入現金日累計限額合計為1萬元,年累計限額合計為20萬元;消費和繳費、向非綁定賬戶轉出資金、取出現金日累計限額合計為1萬元,年累計限額合計為20萬元。

  Ⅲ類戶權限最小,只能辦理限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉出資金業務。經銀行櫃面、自助設備加以銀行工作人員現場面對面確認身份的,Ⅲ類戶還可以辦理非綁定賬戶資金轉入業務。其中,Ⅲ類戶賬戶餘額不得超過1000元;非綁定賬戶資金轉入日累計限額為5000元,年累計限額為10萬元;消費和繳費支付、向非綁定賬戶轉出資金日累計限額合計為5000元,年累計限額合計為10萬元。

  文/廣州日報·新花城記者:林曉麗

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