「疫」境自強 投身保險專業創高峰
2020年12月24日09:00

全球各地持續受新冠肺炎疫情影響,無論社會、經濟、民生、健康,甚至未來的計劃,都遭受到不同程度的影響,從四面八方而來的挑戰無日無之,當中又往往帶有不確定性,乃促使人們重新評估生活和真正重要的事情。究竟這對財務策劃顧問行業會有甚麼影響,其前景將會如何?友邦香港及澳門營業總經理詹振聲先生指出,由於客戶對於風險管理的意識大大提升,因此預期客戶的需求只會越來越大。

友邦香港及澳門營業總經理詹振聲先生。

行業穩健需求增 電子平台提升服務質素

友邦香港及澳門營業總經理詹振聲先生認為,香港是著名的國際金融中心,有完善的管理系統,亦是一個孕育金融理財精英的優秀平台。澳門近年的發展重心也逐漸由博彩業,擴展至金融理財行業。面對現今不斷轉變的環境,港澳兩地很多市民均提早關注健康保障、風險管理等等。最近政府亦推行自願醫保及延期年金等保險產品,配合退稅的優惠和安排,間接鼓勵市民購買保險。他說:「疫情的出現,在全球造成普遍的不確定性,令客戶對於風險管理的意識大大提升。很多香港與澳門的客戶都在重新考慮他們已有的保障以及財務策劃的需要,以確保自己還有他們所愛的家人都能得到最好的保護,因此我預期客戶對保險的需求只會越來越大。」

全世界的經濟大環境在疫情下遭受嚴重打擊,失業率持續上升,不同行業裁員、減薪的新聞不絕於耳,AIA卻在這個時候看到很大的發展空間,藉此進行數碼化轉型。詹振聲先生對此顯得相當自信:「我們透過數碼化發展,運用電子科技協助我們平日的工作,並應用人工智能平台和技術去提供創新的工具,從而提高前線財務策劃顧問的工作效率,與及維持我們對客戶的優質服務。」他解釋,在電子與數碼化的轉型下,疫情期間AIA的前線財務策劃顧問依然能夠隨時隨地和客戶保持聯絡,使服務不受影響之餘,亦繼續保持專業和高水平的服務。

港人注重全面保障 為退休生活作準備

他亦認為,未來普羅大眾對保險的關注度將會越來越高。他表示:「大眾對財務策劃的關注度一直是有增無減。根據保險業監管局的資料顯示¹,截至2020年9月30日,香港一共有超過86,000名持牌個人保險代理,而在2019年香港保險業的毛保費總額更較2018年上升10.2%,可見大眾對保險的需求是一直有所增長的。」

最近香港財務策劃師學會進行了一個關於香港人於疫情前後對退休理財態度變化的調查²,結果顯示約80%的受訪者有為退休進行儲蓄準備,但只有13%的受訪者認為自己可以實踐理想的退休生活,與疫情前相比下跌不少。詹振聲先生認為調查結果表明在疫情下,越來越多人看重和會主動進行退休策劃,同時更加注重風險管理。他提醒大眾,退休策劃除了要有穩定的現金流之外,亦需要全面的醫療保障,那正好給予財務策劃行業一個機遇,為客戶提供相關的保障服務。

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在疫情發生之前,有些評論認為香港的保險市場發展成熟已經飽和,然而隨着疫情的推展,經濟新常態的出現,人們對於保險的意識卻是有增無減。詹振聲先生認為飽和之說並不準確,相反市場空間只會變得更大,更具吸引力。「香港的保險市場絕對還有很大的發展空間。保險業是金融服務行業之一,也是驅動香港經濟其中一個重要的產業。由於人口老化,醫療費用不斷上漲,普羅大眾對於退休計劃工具的認識亦相應提高,例如合資格的延期年金和強積金等,這些都是人們對理財保障計劃的需求不斷上升的原因。」他認為客戶對於保險的知識、期望和需求在過去十多年來急速增長,專業財務策劃顧問更要自我增值,才可以提供全方位的保障和理財方案,以滿足客戶的需要。

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資料來源:

¹ 保險業監管局 https://www.ia.org.hk/tc/infocenter/statistics/market.html

² 香港財務策劃師學會「疫情前後退休理財態度變化」調查 http://www.ifphk.org/pdf/press_release/PR20201007_cn.pdf

於文章內所有提及的「公司」、「我們」、「AIA」、「友邦香港及澳門」或「友邦香港」是指友邦保險(國際)有限公司(於百慕達註冊成立之有限公司)

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