95.91億元支援佛企復工復產 金融力量賦能實體經濟
2020年11月20日04:10

原標題:95.91億元支援佛企復工復產 金融力量賦能實體經濟

佛山農行負責人帶隊到某產業基地進行現場走訪調研
佛山農行三水支行開展普惠金融宣傳活動

  專題

  金融是經濟的核心,尤其是在今年的經濟環境下,做好金融服務,加大對實體經濟的金融供給,對穩定經濟意義重大。今年前三季度,農行佛山分行支援復工復產企業1929家,發放貸款95.91億元;向7家防疫相關企業授信2.55億元,發放貸款9456萬元;為352家貸款到期企業續貸或展期,金額21.78億元。在這場“六穩”“六保”、實現疫情防控、支援經濟高質量發展的戰役中,農行佛山分行通過加大有效信貸投放力度、主動讓利服務實體經濟等措施,進一步發揮金融機構對佛山經濟社會發展的穩定和促進作用。在近日佛山市金融工作局組織評選的佛山市金融系統疫情防控和支援企業復工復產活動中,農行佛山分行分別獲得“疫情防控”“復工復產”“組織宣傳”“公益愛心”四項表現突出單位獎項。

  文/圖 黃健源、陳鈺鳳、楊光、馮惠娟

  助力復工復產:

  攜手銀政企合作 提供暖企紓困支援

  面對今年突如其來的疫情,農行佛山分行加強與市發改局、市金融局、市工商聯、行業協會等機構的聯繫互動,共商金融支援企業復工復產的發力方向和有效措施,主動對接瞭解各區政府企業復產復工情況和業務需求,製定了金融支援文廣旅體、餐飲企業發展等4項綜合金融服務,積極幫助企業解決融資等難題,深入企業召開金融服務座談會,搭建企業對接平台,大力推廣宣傳農行最新的金融政策,加強銀政企合作,金融支援精準幫扶民營、中小微企業復工復產複蘇,助力實體經濟加快發展。

  3月30日,與佛山市文化廣電旅遊體育局、廣東股權交易中心簽訂金融戰略合作協議,聯合創設100億元“文旅e貸”融資產品,支援推進文廣旅體企業復工復產複蘇。7月6日,與佛山市農業農村局簽訂戰略合作協議,提供150億元意向性信貸額度支援產業化龍頭企業復產復工、美麗鄉村建設等,助力鄉村振興。8月19日,與禪城區政府簽署戰略合作協議,向祖廟街道提供150億元的意向性額度,支援其街道基礎設施建設,工業園和產業園改造、中小微企業復工復產複蘇等,助力地方經濟高質量發展。

  農行佛山分行還結合監管部門和上級行的工作要求,創新工作方式方法,統籌抓好小微企業信貸紓困工作。通過“明確重點支援對象、提供寬限服務、放寬貸款尾期、實行優惠利率、落實再貸款企業名單製管理、擴大信貸投放規模、優化信貸政策、豐富線上服務、提升辦貸效率、落實盡職免責”等十大“暖心”舉措,為廣大企業復工復產注入強勁動力。同時,組織營銷團隊持續開展“百行進萬企”活動,通過實地走訪、電話、網絡等形式,主動聯繫小微企業和民營企業,逐戶瞭解企業受疫情影響情況及金融服務需求,傾斜信貸資源,開通綠色通道,實施優惠利率,為小微企業順利復產復工紓難解困吃下“定心丸”。

  打造普惠金融:

  利用“政府增信”支援小微企業發展

  為構建普惠金融體系,農行佛山分行確定了2家普惠金融專營機構(三水支行、高明支行營業部),並加大對其資源傾斜。截至2020年9月末,農行三水支行普惠型小微企業貸款(銀保監口徑)餘額及客戶數分別為33757萬元、266戶,分別比年初淨增19688萬元、155戶,占全行增量的19.6%、16.3%。

  據介紹,農行佛山分行緊跟省農行業務導向,大力推廣純線上操作的“微捷貸”產品,一鍵秒批,有針對性地解決了小微企業貸款“短、小、頻、急”需求。自省行推出結算通、微捷貸等普惠金融產品以來,農行佛山分行在全行範圍內組織開展業務培訓,熟悉產品特點,深入拓展小微貸款客戶。截至2020年9月30日,佛山分行“微捷貸”已累計發放4253筆,當前有貸客戶數1344戶,貸款餘額超51100萬元。

  小微企業普遍面臨缺乏抵押物、融資難的問題。農行佛山分行積極參與國家融資擔保基金設立工作,對接各級政府出台的普惠信貸支援政策,加大政府增信類業務的發展力度,利用“政府增信”措施支援小微企業發展。目前,該行已與佛山市金融局簽訂了佛山市政策性小額貸款保證保險合作協議,還與佛山市禪城區經濟和科技促進局、佛山市三水農林漁業局、佛山市三水區經濟和科技促進局等政府部門達成深度合作。

  據統計,截至2020年9月末,農行佛山分行普惠金融領域貸款餘額39.43億元,較年初增加18.29億元。其中,普惠型小微企業法人貸款餘額19.34億元,較年初增加10.07億元;個體工商戶貸款+小微企業主貸款+其他組織+普惠型農戶貸款餘額20.09億元,較年初增加8.22億元;普惠金融領域貸款同比增速79%,高於全行各項貸款同比增速(8.6%),普惠金融領域有貸餘額客戶數4237戶,比去年同期(2491戶)增加1746戶,全面完成銀保監會“兩增兩控”監管要求。

  加速產品創新:

  “智能化”轉型升級 提升客戶滿意度

  創新驅動賦能民生,農行佛山分行不斷加大金融創新力度,深入推進數字化轉型,利用金融科技力量為服務賦能、為客戶賦能、為發展賦能,提升服務品質。

  依託互聯網、大數據、雲計算等信息技術應用,農行佛山分行持續優化線上金融服務,推進普惠金融業務發展,提高了服務小微企業的效率。該行依託掌上銀行平台,通過大數據核定客戶授信額度,先後創新推出一系列線上貸款產品。例如針對小微企業推出一系列純信用小微e貸產品:“結算e貸” “資產e貸” “工資e貸” “納稅e貸”;針對抵押項下客戶的最高可貸1000萬元的線上產品“抵押e貸”;針對經營類客戶的房抵e貸、助業快e貸、教育e貸、專業市場e貸、產業鏈e貸等;針對消費類客戶的醫護e貸、車位e貸、社保e貸等;針對三農客戶的“惠農e貸”以及富有地方特色的“高明粉葛貸” “三水雪梨瓜貸”等。這些線上融資產品種類豐富,辦理便捷,審批高效,與線下信貸產品互為補充,打造了線上線下一體化的信貸服務矩陣。

  同時,農行佛山分行堅持以客戶為中心,全力支援消費結構升級。如重點圍繞佛山市民衣食住行等高頻生活消費、普惠、產業鏈、政務數字化等領域,將金融產品和服務融入到客戶數字化、智能化建設的大格局中,豐富掌銀支付、交易、結算場景搭建,形成智慧零售、智慧出行、智慧社區、智慧政務等綜合服務場景,拓寬金融惠民新內涵。

  此外,該行還大力推進網點轉型升級,網點增設“智能化”服務區域,配置超級櫃檯、現金超櫃、自助終端及網銀體驗機等,“智能化”服務區機器可辦業務覆蓋99%傳統封閉式櫃檯業務,發揮其智能化、流程化、電子化的功能,著力提升客戶滿意度。網點還增配掃碼咖啡機、街電充電寶、掃碼照片打印機等設備,優化客戶體驗環境;全面完成櫃面綜合化改造工作,實現憑證、印章、簽名電子化,提升業務辦理效率;採取集中錄入e路通系統方式,縮短資料錄入時間,優化企業開戶流程。

  服務灣區建設:

  用金融力量推動粵港澳大灣區建設

  佛山位於粵港澳大灣區西北部,是粵港澳大灣區連接大西南的重要通道。作為粵港澳大灣區的核心一員,佛山全力推進粵港澳大灣區建設,努力打造粵港澳大灣區高質量發展示範區。農行佛山分行緊緊圍繞國家建設粵港澳大灣區的戰略部署,緊跟當地政府的區域佈局,積極踐行金融本職,創新金融服務與金融產品,精準發力,主動融入到粵港澳大灣區建設中去。

  目前,農行佛山分行已成立了服務粵港澳大灣區建設發展工作領導小組,細化了上級行支援粵港澳大灣區建設發展意見,組建了專門的服務團隊,並加強培訓和考核,打造專業的客戶經理隊伍,創新金融服務與金融產品,為推動粵港澳大灣區建設作出應有的貢獻。

  為加大對粵港澳大灣區基礎設施建設的支援力度,農行佛山分行加強與各級政府的良好合作關係,瞭解、收集最新政府主導的投建項目,用足用好上級行的政策,創新產品,優化流程,全力支援灣區建設。如積極參與政府主導的產業升級扶持基金,積極對接各級政府出台的普惠信貸支援政策,加大政府增信類業務的發展力度;緊抓粵港澳大灣區建設這一主線,積極對接政府出台的項目包和工程包,營銷重大戰略項目和重點工程,積極支援軌道交通建設、水利建設、“三舊改造”、新型城鎮化建設等項目。2019年以來,該行發放粵港澳大灣區基礎設施建設項目貸款83.35億元。

  為提升粵港澳大灣區企業的服務質效,農行佛山分行積極參與政府中小企業融資扶持基金、支援企業融資專項資金等多個中小企業貸款扶持項目,多方收集信息,及時瞭解外向型企業客戶金融需求,做好服務對接,拓展業務群體。同時對有融資需求的貿易型企業或工貿一體化型企業,大力推介跨境貿易再融資、國際商業轉貸、內保內貸、境外代付等產品,為企業提供全方位的跨境人民幣服務和低成本貿易融資便利。今年1-9月,該行辦理國際跨境結算折人民幣187.93億元。

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