2萬億市值背後,螞蟻最重要的資產只有兩個字
2020年10月30日01:30

原標題:2萬億市值背後,螞蟻最重要的資產只有兩個字

從來沒有一家公司,在招股書中告訴投資者,信任是它最重要的資產;在風險提示中,放在第一位也是“無法保持或增強各方的信任”。

螞蟻集團就這麼做了。這家特立獨行的公司,進入上市敲鍾倒計時,即將創下全球最大IPO的記錄。在發行定價確定後,螞蟻的市值已超過2萬億。

在多位業內人士看來,螞蟻的2萬億市值背後,除了科技和金融,更重要的是這兩個字:信任。十六年來,從擔保交易到區塊鏈,螞蟻解決的最核心問題,就是建立信任。

“我們總是問自己,如果有一天,公司不在了,我們要為世界留下什麼?我們希望留下的是信任體系。”在上市前夕,螞蟻集團董事長井賢棟在對投資者的公開信中,寫下這句話。

降低信任成本:

一年幫小微商家節省百億

2004年,為瞭解決網購中買賣雙方的信任壁壘,支付寶應運而生並且創造了一種新的交易模式——擔保交易。到今天,支付寶平台上已經有8000萬活躍商家。

從支付寶首創擔保交易解決網購的支付信任問題,到快捷支付、二維碼支付帶動移動支付的迅速普及,線上線下交易的效率和可得性極大提升。

在線下,一張小小的二維碼,讓商戶告別了收到假錢的煩惱,邁入積累信用和數字化經營的起點。2017年以來,支付寶讓大街小巷的小商家用上收錢碼,免費獲得數字化經營工具。小商家的收銀效率提升了60%,經營效率提高了10%。

在數字化進程加速的情況下,支付寶去年宣佈,未來三年,將向小商家推出免費的數字化運營工具、免費的數字收單工具等一攬子扶持計劃,為他們至少節省500億。

目前,支付寶已經服務超過10億用戶和超過8000萬商家,近一年的總支付交易規模達到118萬億元。專家分析稱,從目前支付寶服務的交易規模來看,移動支付的運用大概每年能為商戶降低超過100億的成本。

信用當錢花:

3000萬小企業貸款不需抵押

28年前,英語教師馬雲第一次創業,成立了海博翻譯社,英文諧音是“Hope”。不過馬雲遇到不少挫折,首當其衝的就是借不到錢。

“為借3萬塊錢,花3個月時間把家裡所有的發票湊起來抵押,還是沒有借到。那時想如果有一家銀行能夠專門做這樣的事情,我覺得能夠幫助很多人成功。”馬雲回憶說,這樣的想法一直沒有停止過。

小微企業融資難、融資貴被認為是一個世界性難題。在傳統的銀行信貸體系中,小微企業一直是難以服務到的客群,銀行難在缺少場景和數據。

“我們始終相信,中國的小微企業不缺信用,缺的是能夠發現他們信用的技術,”螞蟻集團CEO胡曉明說。

2010年,他們開始思考能不能用技術,讓小微企業不是因為抵押,而是因為信用得到金融服務。這一年,阿里巴巴成立了首個電商領域的小貸公司“阿里小貸”。五年後,網商銀行正式開業。

如今,網商銀行的“310”純信用貸款模式,讓路邊攤、路邊店不用抵押就能借到錢,服務超過3000萬小微經營者,其中80%首次獲得經營性貸款。今年,網商銀行承諾未來5年,將與金融機構合作夥伴一道向小微群體發放3000億貸款的免息券。

這場來自中國的普惠金融實踐也獲得了國際認可。去年,因為“通過大數據技術和移動互聯網,重新定義了小微企業貸款”,網商銀行獲得世界銀行集團和二十國集團(G20)頒布的 “全球中小微企業銀行獎”。

“我們的實踐也表明了,信用是可以被計量的,信用是可以通過互聯網被傳遞的,純信用的小微信貸是可行的,”胡曉明說。

讓“信用”代替“押金”:

消滅兩千億押金

“每一個需要押金的地方,都是信用缺失的地方,我們的目標就是消滅押金。”2017年4月,時任螞蟻金服董事長彭蕾在波士頓舉辦的哈佛中國論壇說。她認為,信任是一種超越金融的社會資本,它不應只服務於金融,更應該對整個經濟關係進行重塑。

如今,雨天缺把傘、逛街時手機沒電、不用押金租自行車,甚至住酒店不交押金都已經成為日常……成立於2015年1月的芝麻信用,正在建設數字經濟時代的基礎設施。

過去5年,芝麻信用主要做了兩件事:一是“從無到有”,在行業首次把信用服務這件事做了起來,讓信用有用;二是“從有到無”,在全行業消滅押金和凍結資金,保障了用戶的權益,推動了商業信用的進步。

讓信用變成財富,在螞蟻不僅是一個口號。記者獲悉,自芝麻信用從2015年推出至今,已經累計為消費者免下了兩千億元的押金。

“一次都不用跑”:

超1000件事手機辦

從水電煤繳費,到醫院掛號,網上社保卡,甚至是辦電子結婚證…足不出戶,在支付寶上能辦的服務應該超過了1082項。

2008年,上海電力率先實現支付寶繳納電費,拉開了中國人網上辦事的序幕。經過十幾年發展,支付寶已成全國最大的網上辦事平台,平均每4個中國人就有1個在支付寶上辦事。

杭州市古墩路97號,是浙江省直單位住房公積金管理中心古墩路網點。過去,平均每天有300多位市民來到這裏辦理住房公積金業務;而現在,這個數字變成了個位數。上線40天,鳳起路辦事網點就已節省下10萬張A4紙。

據統計,全國已有400個多城市(含縣級市和省直轄縣)將政務服務搬上了支付寶,可一站式辦理的政務服務類別多達1082項,涵蓋從辦理社保、公積金,水電燃氣等生活繳費,到高考成績查詢、繳納交通罰款、提取公積金等服務內容。

從12年前支付寶第一個民生服務上線到現在,技術的發展推動了“像網購一樣辦事”成為風潮,這是可能世界上任何一個國家都沒有經曆過的變革。

螞蟻鏈:

數字時代的信任新基建

在暢銷書《人類簡史》中,以色列學者尤瓦爾·赫拉利寫道,“如果沒有信任,就不可能有貿易。”在人類發展的歷史上,建立信任一直是件難事,但它無比重要。

如果從擔保交易開始,螞蟻在過去16年走過的路,就是一部縮寫的中國數字經濟信任史。而螞蟻鏈就是它的新註腳。

“我們相信區塊鏈將像移動支付一樣去改變數字時代的生產和生活”,井賢棟說,螞蟻堅定相信區塊鏈是數字時代的信任新基建。

從一個興趣小組開始,在頭三年間,螞蟻的區塊鏈團隊埋頭做技術。2018年,螞蟻鏈構建了一個金融級別的自主研發平台,解決了安全、穩定、可靠性等指標,完成了從中國香港到菲律賓的跨境彙款等業務場景應用。

這一年,螞蟻區塊鏈從性能上實現了突破,達到了“雙10億”,就是支撐十億帳戶下十億交易量的性能水平。今年,螞蟻區塊鏈升級為“螞蟻鏈”,進而推出Trusple平台,一個基於螞蟻鏈技術的全新國際貿易和金融服務平台,為解決了國際貿易中買賣家之間的信任難題。

截至目前,螞蟻已經連續4年區塊鏈全球專利申請數始終保持在第一位,在超過50個商業化應用和用戶場景解決信任問題,包括供應鏈金融、跨境彙款、公益捐贈和產品溯源等。

馬雲曾說過,螞蟻最令他驕傲的,不是創造了多高的利潤,而是建造了一個信任體系,用商業的辦法證明信任值錢。16年來,螞蟻建造了這個信任體系,也讓億萬人和螞蟻自己一起受益於這個體系。這才是螞蟻兩萬億市值背後最重要的資產。

(作者:李玲 )

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