選LPR還是固定利率?關鍵看兩點
2020年08月05日05:15

原標題:選LPR還是固定利率?關鍵看兩點 來源:華西都市報

  選LPR還是固定利率?關鍵看兩點

  根據央行規定,3月1日至8月31日,各商業銀行將進行存量浮動利率貸款的定價基準轉換。一方面,房地產市場近期緩慢升溫,另一方面,各地調控力度有所加強。記者調查發現,在此背景下,更多有存量貸款的購房者傾向於將已有房貸轉換成LPR定價。業內分析稱,隨著存量房貸轉換成LPR定價,房貸利率大概率以低息為導向,這將有助於今年下半年房企去庫存。

  上海市民王先生近期通過某國有銀行的手機銀行APP完成相關操作,將房貸利率從此前的固定利率轉成LPR定價,整個轉換過程只花了幾分鐘時間。

  王先生說,他2014年購房,貸款總額為85萬元,當時貸款是按照基準利率4.9%來計算房貸利息,每月還款4500多元。“銀行通知,如果要換成LPR定價,就要在8月31日前完成。”王先生說,在瞭解相關政策後,他認為從長期來看,LPR定價將引導利率下行。

  去年8月至今,中國人民銀行已發佈12次LPR,與個人住房貸款利率掛鉤的5年期以上LPR由首期的4.85%降至目前的4.65%。僅今年以來,5年期以上LPR就已兩次下調,較去年末累計下調了15個基點。

  中國人民銀行去年底發佈公告稱,2020年3月1日至8月31日,將進行存量浮動利率貸款的定價基準轉換。客戶可與金融機構協商決定“換錨”為LPR,還是選擇固定利率。記者採訪發現,考慮到利率還有進一步下行空間,不少人選擇將存量房貸轉換為LPR定價。

  融360對全國41個重點城市674家銀行分支機構房貸利率的監測數據顯示,7月(數據監測期為6月20日至7月17日),全國首套房貸款平均利率為5.26%,環比下降2BP;二套房貸款平均利率為5.58%,環比下降2BP。

  根據融360監測數據,全國首套房貸利率較去年底下降28BP,二套房貸利率較去年底下降27BP,降幅均遠超過5年期LPR降幅。

  中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公佈,7月20日貸款市場報價利率(LPR)1年期LPR為3.85%,5年期以上LPR為4.65%,與上月持平。

  到底選擇固定利率還是LPR呢?關鍵看貸款人風險承受能力和賸餘還款期限。

  如果你的房貸沒剩下幾年,其實很好判斷。“還款期限在五年左右的客戶,基本上可以果斷選擇LPR。短期利率比較好判斷,單看近幾年,降息是大趨勢。LPR下行,每年還款額度就會少一些。”杭州某股份製銀行個貸經理表示。

  自去年12月以來,5年期以上LPR利率已經兩次下調。這意味著,即便接下來幾個月LPR利率不下調,選擇LPR的貸款人,明年的房貸利率也會降低,需要還的貸款金額也會減少。

  但如果你比較穩健、追求穩定,可以選擇固定利率。“不少貸款人的房貸期限還有十幾、二十年,這中間的擾動因素會非常非常多,長期利率是很難做預測的。因為不排除還房貸後半階段迎來經濟上行週期的可能,由此引發LPR隨之上漲。”上述個貸經理表示,尤其是一些拿了較低房貸利率、打了折扣的客戶,可以選擇不轉換,維持固定利率,穩妥一點也沒錯。

  即沿用你之前與銀行簽訂的房貸利率,未來還款週期內再不發生改變。

  需要先以2019年12月5年期以上LPR數值為基準進行一次轉換,確定加點數,以後每個還款週期房貸利率的計算改為“LPR+加點”的方式。加點數值不會更改,而LPR部分會根據每年重定價日上個月的LPR數值更新一次。

【編輯:陳海峰】

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