疫情改造私人銀行 關注“活躍度”更甚於“資產”
2020年07月02日00:49

原標題:疫情改造私人銀行 關注“活躍度”更甚於“資產”

李峰說,疫情震盪後,高淨值人群對財富傳承規劃的需求也在相應地增加,很多企業家或高管在管理財富時會將對子女和家庭的妥善安排放在更為重要的位置。同時,他們對於健康和保障方面的需求也在迅速升溫,希望為自己以...

市場震盪、居家隔離和人生無常的體驗,令高淨值人群的財富管理市場出現一些新的特徵。

“我們觀察到,在經曆過疫情高峰期的動盪後,高淨值人群對於提升其財富抗風險能力的意識有明顯的加強。”近日,彙豐銀行(中國)有限公司副行長兼財富管理及個人銀行業務總監李峰接受記者採訪時表示。

一方面,疫情以來,更多的高淨值人群有意識規劃其財富傳承;另一方面,疫情加速了財富管理領域的數字化轉型。

對於前者,稅務申報、不動產投資、賬單支付、貸款申請等“非投資”服務成為私人銀行新的拓展領域。

對於後者,李峰對21世紀經濟報導記者表示,金融科技已經滲透到財富管理領域的方方面面。與以往相比,如今重要的評估標準之一已經從關注客戶的資產轉變為關注客戶的活躍度。

他表示,無論技術如何發展,專業的金融人才團隊在高淨值客戶的財富管理服務過程中仍起到至關重要的作用。只有線上數字化工具與線下專業化的人員服務相結合,方能發揮專業財富管理機構的核心優勢。

私行發力稅務等“非投資”

多家第三方機構也意識到客戶行為的改變。

UBS近期調查顯示,年收入超過20萬美元的高收入家庭中,28%未來三個月計劃增加儲蓄。此外有研究指出,若疫情延長,股市明顯波動,年輕投資者對風險資產的偏好將受到抑製。

李峰說,疫情震盪後,高淨值人群對財富傳承規劃的需求也在相應地增加,很多企業家或高管在管理財富時會將對子女和家庭的妥善安排放在更為重要的位置。同時,他們對於健康和保障方面的需求也在迅速升溫,希望為自己以及家庭的未來提供更周全的照顧。

表現在高淨值人群財富上,胡潤研究院發佈《疫情四個月後全球企業家財富變化特別報告》顯示,有的企業家財富翻倍,平均每天增長10億元;有的企業家財富縮水上千億元,平均每天縮水10億元,如LV的創始人阿諾特和“股神”巴菲特。

疫情以來,私人銀行、財富管理機構不得不思考高淨值人群風險偏好和需求轉換。

具體而言,“非資產類”服務成為財富管理機構發力重點,特別是在稅務申報、不動產投資、賬單支付等領域。

李峰表示,該行將優化構建專屬場景式金融服務解決方案,利用全球網絡優勢,深耕家庭保障、投資增值、子女教育、退休計劃、財富傳承等高淨值客戶廣泛關注的領域。例如近期推出“尚玉”方案涵蓋財富管理之外,以及合作夥伴提供的法稅諮詢、接班規劃等。

“我們將在核心金融生態的基礎上,繼續向上下遊延伸,引入更多元的泛金融和生活服務場景,實現對客戶財富生活相對全面的覆蓋。”他說。

除稅務規劃,針對疫情可能對部分購房人收入帶來影響,一家名為Assante的財富公司還幫客戶申請獲得加拿大房貸按揭機構的延遲還款批準。

此外,則是調整投資組合,特別是增加對ESG資產的配置。近期,標普500 ESG、MSCI ACWI ESG、Russell 1000 ESG指數等均跑贏了傳統指數。根據晨星統計,一季度,全球基金資產總計流出3847億美元,但可持續基金逆市吸引了456億美元流入。

“新冠肺炎疫情的影響下風險資產波動明顯,多元化資產配置有助於規避市場波動帶來的個人財富風險。”今年5月末,中國銀行業協會私人銀行與財富管理業務專業委員會辦公室主任侯哲表示。

他說,為適應金融科技發展趨勢,金融機構要在市場中勝出,必須擁抱新科技。金融科技能大幅提升財富管理服務的覆蓋率,提升金融系統運行機製。

6月30日,中國銀行也發佈報告稱,新的需求導向下,商業銀行加大試水相關業務領域,比如提供一站式服務超級賬戶,基於賬戶的現金管理和交易銀行等業務,財富管理業務開始向客戶靠攏。

中國銀行稱,據估計,疫情發生使全球消費支出大幅下滑,然而醫療保健和居家消費(網絡娛樂、線上服務)卻逆勢增長達10%以上,產生配套的金融需求(如在線支付、信貸和理財等)。疫情中,線上對線下的替代性增強,線上渠道在銀行拓展業務過程中的地位顯著提升。

數字化需求上升

此前私人銀行一直強調“個性化”,數字化只起到輔助作用。

“彙豐中國‘尚玉’管理資產總額和客戶數量逐年快速增長,今年客戶經理團隊較去年預計將擴容三成以上。”李峰說,疫情也促使高淨值人群對數字化服務的需求提升。

許多高淨值人士以往較少使用數字化工具進行相對複雜的財富管理,在疫情的影響下,更多人開始嚐試數字化的財富管理工具。順暢便利的數字化體驗反過來也提高了這部分人群對數字化服務的使用黏性。

李峰說,財富管理機構應加速改造智能化的財富管理業務流程,儘早強化佈局金融保障、財富傳承等客戶重點關注的相關產品,並把線上數字化工具與線下客戶經理的專業化服務結合起來。優秀的財富管理機構應為客戶配備專屬的專業的客戶經理和順暢便捷的數字化工具。

“資深客戶經理能夠根據高淨值客戶的財富目標、風險偏好和個性化需求為其量身定製財富管理及傳承規劃,並根據客戶自身特點和需求,對接第三方合作夥伴的各類專業服務,提供一站式的解決方案。”

其中,彙豐的獲客建模項目,基於內部數據,完善360度客戶標籤體系,與海量的客戶行為標籤結合,通過機器學習產生各類不同場景下的客戶畫像之後,自動在各類合適的渠道和場景觸達目標客戶。同時,管理系統根據成本及轉化效率及客戶價值自動調整觸達方案,不斷自我優化。例如官網依託機器學習和大數據建模能力,為客戶呈現“千人千面”的內容,進行轉化。此外,彙豐也是最早建立第一方營銷DMP的金融機構,從而獲得對潛在用戶的行為洞察。

李峰表示,尚玉團隊通過客戶關係經理、財富策劃顧問、投資、保險、貸款顧問,以及外部律師專家等提供客戶支援,涵蓋家庭保障,投資增值,子女教育,退休計劃,財富傳承這五項財務需求入手,通過系統整合結合客戶偏好,進行資產組合管理。

“我們注意到,部分高淨值人士開始逐漸適應線上的財富管理工具。”李峰說,該行利用人工智能、大數據分析等技術,幫助客戶梳理自身投資目標和偏好,系統地構建個性化的跨資產投資組合,並隨時隨地自主下單交易,進行持倉分析等。

(作者:辛繼召 編輯:李伊琳)

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