陷入存廢之爭的公積金 貸款買房比商貸能省多少?
2020年05月28日12:28

  原標題:陷入存廢之爭的公積金 貸款買房比商貸能省多少?

  在今年的全國兩會上,“公積金”也成為一個熱點話題,包括董明珠等代表都提出應取消公積金,而也有代表提出,公積金目前仍是輻射面最廣的購房福利,應該改革但不能“一刀切”取消。

  事實上,公積金貸款買房,其最大特點就是利率要比商貸低,從而月供和利息總額都要相對低一些。

  北京的李先生正在準備購買自己的第一套房,需要貸款50萬元,他想知道,如果申請公積金貸款的話,到底能比商貸省多少錢呢?

  解答:

  先來看利率對比,李先生要買的是首套房,當前公積金貸款5年期以上首套利率為3.25%,商業銀行貸款首套利率為LPR+55BP(0.55%),最新一期2020年5月20日更新的5年期以上LPR為4.65%,所以當前商業銀行貸款5年期以上首套利率為5.2%。

  公積金貸比商貸究竟能省多少錢呢?北京鏈家交易中心的專業人士表示,如果李先生要貸款50萬,按照貸款25年,公積金貸和商貸均採用等額本息還款方式的情況來看,公積金貸款月供為2436.58元,商貸月供為2981.51元,相比之下,公積金貸款月供比商貸少約545元;而兩者的利息總額分別約為23萬和39萬,公積金貸比商貸要少16萬元,按比例來算達到41%。

  除了李先生的情況外,也還有購房者提出,如果是二套房呢?目前公積金貸二套利率為3.25%*1.1=3.575%,商貸二套利率為LPR+105BP(1.05%),根據最新LPR計算是5.7%。如果也按貸款50萬元、25年、等額本息還款方式來看,那麼公積金貸比商貸的月供要少約607元,利息總額要少約18萬元,按比例來算也是達到41%。

  貸款50萬,公積金與商業貸款還貸對比

  不過,儘管公積金貸款能比商業貸款省不少錢,但是需要注意的是,公積金貸款的額度是有上限的,在選擇公積金貸款購房時,首先得考慮是否“夠用”。以北京為例,首套住房公積貸款最高額度為120萬元,二套最高為60萬元。像李先生這樣只需要貸50萬元的,是沒問題的,但如果需要貸款的金額超出了規定的上限,就得考慮組合貸或是商貸了。

  而具體能貸到多少額度,得看申請人的繳存年限等。按照北京的規定,每繳存滿一年可貸款10萬元,不足一年按一年計算。此外,公積金中心在審批公積金貸款時,還會考慮借款人的公積金餘額、首付比例、貸款時間等因素。各個城市公積金貸款額度的規定都不一樣,可以諮詢當地公積金中心進行瞭解。

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