廣州農商銀行:金融輸血戰疫情 暖企助企有擔當
2020年05月25日04:10

原標題:廣州農商銀行:金融輸血戰疫情 暖企助企有擔當

廣州農商銀行多措並舉,為企業紓困解難。

  金融防風險

  面對突如其來的新冠肺炎疫情,廣州本土銀行廣州農商銀行及時出台多項針對性政策和措施,為中小微客戶提供一攬子“戰疫情”指引和優惠,主動對接客戶,減輕客戶顧慮,攜手共渡難關。這不僅是紓困小微企業,也是高效的疫情風險管理,將有助於“後疫情時代”的金融風險化解。

  近年來,在各級政府和監管部門的正確領導與大力支援下,廣州農商行持續推進市場化體製改革,主動適應外部經濟環境的巨大變化,守好風險底線、敢於實踐創新,將全面風險管理作為穩健經營的壓艙石,推進風險防控和經營管理的轉型升級,綜合實力與服務能力顯著增強。

  文、圖:林曉麗 (專題)

  多措並舉 為企業紓困解難

  新冠肺炎疫情發生以來,廣州農商銀行快速響應、迅速行動,運用多項優惠扶持政策和細化各項金融服務舉措幫助受疫情影響的企業紓困解難。

  “我們新增100億專項貸款額度,推出‘援企戰疫貸’和‘抗疫扶困貸’,專項用於受疫情影響的企業疫情防控和復工復產的流動資金需求,助力企業抗疫復產。”廣州農商銀行相關負責人介紹道,截至5月15日,“援企戰疫貸”和“抗疫扶困貸”已審批通過171戶,金額13.47億元。

  與此同時,針對受疫情影響企業,廣州農商銀行製定專屬貸款優惠利率,對於省、市和監管部門最終確定名單內的疫情防控小微企業,直接給予3.15%的優惠利率。

  作為中國人民銀行支小再貸款專用額度發放銀行,廣州農商銀行還及時開展政策傳導,精準對接客戶信貸需求,全力支援小微企業。該行利用支小再貸款專用額度,重點向受疫情影響較大的外貿、製造業、旅遊娛樂、住宿餐飲等行業發放支小專項貸款,全程開闢綠色通道,實行“專項信貸、優先申報、優先審批”,利率不高於4.55%,單戶最高1000萬元。

  截至4月30日,廣州農商銀行已累計為1439戶小微企業投放支小專項貸款44.94億元,加權平均利率4.52%。

  值得一提的是,對受疫情影響資金周轉困難企業,廣州農商行啟動“抗疫輸血”機製,推出無還本續貸、延期還款、減免利息等政策,通過最簡流程、最高效率、最優方案給予客戶轉貸支援,切實減輕客戶還款壓力;對已經超期未還款的,核實疫情受損情況後可免去罰息,不將逾期情況納入徵信,幫助客戶度過暫時性經營危機。

  截至5月15日,廣州農商銀行為受疫情影響企業提供優惠貸款總額451.05億元,累計優惠10971.29萬元。

  疫情之下紓困企業也是防風險手段

  疫情影響之下,很多企業生產經營風險和違約風險上升,這時候對企業特別是受疫情影響較大的企業加大金融貸款,銀行不怕風險隨之上升嗎?

  對於這個問題,今年2月,銀保監會相關負責人在國新辦就支援中小微企業發展和加大對個體工商戶扶持力度有關情況新聞發佈會上就強調,緩解中小微企業因為受疫情影響而出現的資金鏈緊張,紓解短期的周轉資金緊張,有序復工復產,有序進行正常生產經營,實際上銀行就是防範了自己的風險,因為這些客戶不會由好的客戶變成不良客戶,銀行對這些企業的貸款也不會由好的貸款變成不良貸款,這本身就是防風險的一個手段。

  廣州農商銀行相關負責人還表示,該行差異化開展疫情防控期間的審批管理工作,適度延長審批意見有效期和簡化申報手續,運用組合風險管理手段,有效平衡業務發展和風險管理。“隨著全國疫情得到有效控製,預計本次新冠肺炎疫情對於本行資產質量不存在重大不利影響。”前述相關負責人指出。

  風險管理技術穩步提升

  實施合規與風險總監派駐製

  近幾年,廣州農商銀行不僅勇做服務實體經濟的深耕者,也是防範化解風險的攻堅者。

  據瞭解,廣州農商行推進風險防控和經營管理的轉型升級,綜合實力與服務能力顯著增強,全面風險管理體系不斷優化。

  目前,廣州農商行風險治理責任明確到位,全行各機構各司其職,各負其責,以職與責推動執行落實。其中董事會承擔全面風險管理最終責任,履行建設風險文化、製定風險管理策略、設定風險偏好及限額等工作;監事會承擔全面風險管理的監督責任,負責監督檢查董事會及高級管理層在全面風險管理中的履職盡責情況並督促整改;高級管理層承擔全面風險管理的實施責任,執行董事會的決議;業務條線承擔風險管理的直接責任;風險管理部門承擔日常監測和管理風險的責任。

  風險管理策略清晰可行,定期根據風險狀況、監管要求及市場和宏觀經濟變化製定、調整包括利潤、風險、資本等指標的風險偏好值及風險限額方案,將風控策略量化為清晰可見的風控目標,並經董事會審議通過後在行內傳達及監督執行。

  同時,建立較為完善的細分風險管理製度,覆蓋包括信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、國別風險、銀行賬簿利率風險、聲譽風險、戰略風險以及其他風險;覆蓋經營管理全流程,包括貸前、貸中、貸後環節,包括識別、評估、控製、報告及應急程式。

  “近年我行持續改進風險管理技術取得一些突破,建立並持續完善基於大數據的自動預警系統,有效整合行內外各類風險信息,確保風險早發現、早處置。上線信用風險非零售內評模型及系統,建立市場風險管理體系、操作風險內部控製管理信息系統,成為國內33家實施FSAP 壓力測試的銀行之一。”相關負責人介紹說。

  值得一提的是,該行實施合規與風險總監派駐製的管理模式,即總行向經營機構派駐合規與風險總監(兼風控團隊的主要負責人)履行各項風險管理職能,在保持相對垂直獨立的同時,形成相互協調相互製衡的運行機製,將全面風險管理結果直接應用於經營管理,有效抵禦各類風險和總體風險。

  “一工程、兩行動”強化管理管控

  此外,廣州農商行以“一工程、兩行動”為總抓手,推動實施逆週期風險管理,採取更加嚴謹與細緻的風險管理措施,完善內控合規管理,加大信貸服務實體經濟發展力度,為國內經濟持續健康發展和社會大局穩定作出更大貢獻。

  實施“金剛工程”資產綜合治理方案,從信貸業務結構優化、授信三查管理、風險考核、問責管理等方面,以製度、人防、技防為切入點,通過健全管理製度、研發風控技術、出台配套考核等措施,綜合強化業務的過程管理和人的行為管控,減少不良誘因,推動資產質量的標本兼治。

  通過大力開展專項行動,狠抓風險資產化解和不良資產處置,一方面,對潛在風險進行排查和補強,持續督導經營機構做好風險化解。另一方面,持續開展雷霆清收不良攻堅專項行動,通過製定清收目標任務、加強過程督導、拓展清收渠道、完善激勵考核機製等措施,加快推進不良資產處置速度。

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