有3億人可以加入“互相寶”,對此你怎麼看?
2020年05月20日16:23

在2018年10月的時候,支付寶推出了一款“相互保大病互助計劃”,號稱“0元加入,一人生病,眾人共濟”。

花少量的錢就能得到一份重大保障,眾人拾柴火焰高,這在當時是一種新的形式,操作方式也很簡單,通過支付寶,查找就可以加入,而且費用是平均分擔的,加入的人數越多,每個人分攤的費用就會越少~

眼看著相互保就要以燎原之勢席捲整個保險圈,但後期因為監管問題被約談,並指出涉嫌違規,所以不能以“相互保”的名義繼續銷售,遂改名為“相互寶”

但就這一字之差,卻差距巨大,首先從有國家監管,銀保監兜底的產品變為了一個互聯網金融產品,沒有托底保證,最終解釋權歸螞蟻金服。

相當於這個金融產品如果一直運營,那它會給你所承諾的互助金,但如果後期發生變更,或因為加入互助的人員減少,導致保障進行調節或是終止的情況也不是沒有可能的。

所以這個產品還是隨時在變動的產品,他可以作為商業保險以外多餘的有效補充!但並不能代替商業保險!

目前在支付寶上的互相寶有三個版本~

有3億人可以加入“互相寶”,對此你怎麼看? _新浪眾測
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最早出的是大病互助計劃,超過1億人加入。

保99種大病+癌症+5種罕見病

加入不用交錢,而是每月賠多少錢公示後,大家再一起分攤。

按相互寶官方的說法,預估每年分攤的錢,不會超過188塊。

加入互助計劃後,也可隨時退出。

如果不退出,滿60週歲,可無銜接轉入老年防癌計劃。

不需要健康告知,也沒有等待期。

但就是保額會有些低,僅有10萬的保額而已。

公開數據顯示,中國慢病人群規模超過3億人。

於是就有了接下來的這個相互寶慢性病防癌互助計劃。

只要在30天-59週歲,有慢性病的人也可以擁有保障了

總體來說還是不錯的,相當於報團取暖~

2019年全年,相互寶分攤金額預估為30元左右。

而截至2019年12月28日最後一期分攤,相互寶今年實際分攤29.17元,也就一杯奶茶的錢。

按照相互寶最新的回應,分攤費不會超過188元。

有3億人可以加入“互相寶”,對此你怎麼看? _新浪眾測
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相互寶能做到這麼便宜,背後也是有原因可循的 。

一方面,相互寶成員的年齡結構總體偏年輕化,因此相互寶的的重疾發生率也就低於社會平均水平。

相互寶的年齡限製為30天到59週歲,這個年齡區間本身來說是相對比較年輕的。

而且在相互寶超1億的成員數中, 80、90後佔比近6成,而2019年,最大的80後還沒到40歲,最大的90後還沒到30歲。

在保險業25種重疾概率表中,以30歲中位群體為參考,男性的重疾發病率是0.095%,女性為0.099%。

而基於成員年齡結構的紅利,雖然相互寶保障了100種重疾,2019年累計救助了15325人,但1億成員重疾發生率只有0.015%,低於社會平均水平。

但要注意的一點是:

相互寶的三個互助計劃,都保障癌症。

譬如肺癌、胃癌、乳腺癌、白血病等,都保障。

但是,極早期的惡性腫瘤或惡性病變(一般重疾險里放輕症),

以及,輕度的甲狀腺癌和較早期的前列腺癌,是不賠的。

有3億人可以加入“互相寶”,對此你怎麼看? _新浪眾測
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再看一下慢病防癌互助計劃

他的健康要求很寬鬆,出現過這些情況的都可以投保

有3億人可以加入“互相寶”,對此你怎麼看? _新浪眾測
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有這類問題,投保不了

有3億人可以加入“互相寶”,對此你怎麼看? _新浪眾測
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有上述健康問題,但滿足以下條件,可以加入

有3億人可以加入“互相寶”,對此你怎麼看? _新浪眾測
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如果出現的問題比較多,又不知道自己符不符合條件的,這款產品目前還沒有智能核保,只能憑上面的注意事項,所以相對於這部分人群來說還是需要專業的人士進行分析,規劃的。

相互寶優勢:

1、每月平攤的費用低,最高每年188元的費用,就可以得到相對應的保額。

2、投保門檻寬鬆,三高人群都可投保,乳腺結節,甲狀腺結節,卵巢囊腫,肝炎等,但只要滿足一些條件,也能加入。

局限性:

1、不清楚什麼時候就會退出舞台,未來的發展如何全看平台吸收的投保人群,沒有合同作為保證賠付承諾

2、健康告知相對寬鬆,投保流程簡單,這樣造成不符合條件投保人數比例增多,為後期賠付增加概率比。

3、保障時效:沒有終身的時效性,最高僅能保障到69歲,70後無保障

4、保額比例:依據現在的大病醫療水準,30萬是起付線,額度還有空缺,40歲以上僅有10萬,遠遠不夠~

有3億人可以加入“互相寶”,對此你怎麼看? _新浪眾測
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相互寶留不留,袋鼠觀保的建議是:

可以留,作為商業保險之外的有效補充,目前來說相互寶是一個不錯的選擇。但不建議把相互寶當做唯一的保障,該配置的保險還是要配置好。

如果你已經有配置好保險,可以考慮加入相互寶,用小小的支出為自己多加一份保障。

如果你還沒有足夠的經濟條件配置保險,可以加入相互寶,就當是一個入門的基礎保障。

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