全球看武漢|日本如何支援中小企業①:颱風災後的資金政策
2020年03月25日11:03

原標題:全球看武漢|日本如何支援中小企業①:颱風災後的資金政策

在中國,對中小微企業的貢獻有所謂“56789”的描述:50%的稅收、60%的GDP、70%的創新、80%以上的就業、90%以上的新增企業和新增就業,均由中小微企業完成。由此可見,中小微企業對中國經濟的重要性不容小覷。

此次新冠疫情對中小微企業的打擊巨大,各地紛紛出台相關政策幫助中小微企業採取合理的方式降低經營成本。

日本受地理因素影響,自然災害發生頻率高,國民經濟需要政策扶持才能從災害中逐步有序恢復。中小企業作為日本經濟活力的源泉,支撐著地區經濟發展和社會就業。因此,日本政府會在災後及時製定對中小企業的支援政策,以支持其恢復活力、發揮潛力。

基於以上原因,我們在此編譯了日本災後支援中小企業的相關政策文章供參考。本篇為第一篇,內容為福島縣在2019年第19號超強颱風“海貝思”過後對本地中小企業的支援政策。

北京時間2019年(令和元年)10月12日下午6時,日本氣象廳宣佈第19號超強颱風“海貝思”登陸伊豆半島沿海。此次颱風帶來的強風、強降雨天氣及次生災害使得日本鐵路暫時停運、航班取消、大型戶外遊樂場所及賽事取消、水電中斷。颱風“海貝思”使得日本多個地區遭受嚴重經濟損失,福島縣也在此列。

此份災後中小企業支援政策指南由福島縣政府發佈於2019年11月8日,梳理了國家層面及地方層面針對福島縣受災中小企業的扶持政策。值得注意的是,指南中特別安排了專家資源支持和第三方公共機構的支持。專家資源方面,由政府為中小企業設置諮詢窗口,並根據中小企業需求派遣相關領域專家前往,幫助企業進行災後修復,且不收取任何諮詢費用。公共機構方面,中小企業再生資源委員會也向中小企業提供金融相關的諮詢服務。因政體及社會製度差異,文中涉及的一些專有詞彙在文末進行了註釋。

1. 有關現有企業持續發展或業務重啟方面的諮詢

(1)特設諮詢窗口,可電話或現場諮詢

(2)中小企業專家派遣(致電諮詢窗口即可獲得派駐)

(3)向受災的商店街派遣專家等

(4)有關複興支援顧問的相關製度

對於受風災的幾個縣的中小企業等,可免費派遣有企業或店舖經營經驗的顧問、中小企業問題專家、註冊會計師、稅務專員,提供業務規劃、店舖運營等相關的諮詢。(例如:通過商業及財務分析,幫助製定振興計劃、獲得新的融資、活用補助金等)

2. 補助製度(包括設施修復費用及其他費用的補助)

(1)中小企業的集體補助金

(2)對受災的小規模創業者再創業的支援(持續化補助金)

(3)對地區性企業再建的支援(地方自治體聯合型補助金)

(4)對商業街受災後修復等事業的支援

(5)對中小企業合作設施等受災修復事業的支援

(6)針對臨時設施建設維修事業的支援(面向村、鄉、市的補助金)

(7)針對支援石油製品銷售業複興的前期支援

3. 關於資金流及金融機構還貸的擔心

(1)針對2019年第19號颱風的特別貸款安排

為了幫助在2019年第19號颱風中受災的中小企業和小規模創業者順利融資和恢復業務,日本政策金融公庫正在實施“針對2019年第19後颱風的特別貸款安排”。

如不需要通過信用擔保協會直接向銀行借貸融資,則由工商合作中央金庫為受災中小企業提供融資。

【適用對象】

①災害救助法所適用的14個都縣內直接受到風災影響的中小企業和小規模創業者;

② 與直接受害企業有直接業務來往,且經營狀況惡化的中小企業和小規模創業者(全國範圍適用);

除上述①②外,因受本次颱風影響,經營狀況惡化的中小企業及小規模創業者,包括口碑受到影響的中小企業和小規模創業者(全國範圍適用)。

【利息】

針對適用對象①:最初3年的(災害時期特殊)基準利率下調0.9%(下調0.9%的貸款限額:中小企業事業為1億日元,國民生活事業為3千萬日元。)

(註:1億日元約646萬人民幣)

第四年起及之後超過上述限額的部分,(災害時期特殊)基準利率下調0.5%(申請減息需出具市町村長等提供的,有關企業所在地區或主要業務的資產受風災影響的證明。)

針對適用對象②:(災害時期特殊)基準利率為中小企業事業1.11%;國民生活事業1.36%(2019年11月1日起,貸款期限為5年的情況,無論有無擔保,相關利率均以此為準。)

針對適用對象③:基準利率為中小企業事業1.11%;國民生活事業1.91%(2019年11月1日起,貸款期限為5年的情況,利率將根據有無擔保等條件產生變動。)

【貸款期限】

最長20年(設備相關);最長15年(運營相關)(延期不超過5年)

【貸款限額】

針對適用對象①和②:中小企業事業為特別基準3億日元;國民生活事業為在原有基礎上追加6千萬日元。

針對適用對象③:中小企業事業為特別基準7.2億日元;國民生活事業為特別基準4.8千萬日元。

(2)信用擔保製度(安全網擔保4號)

旨在為自然災害中因突發原因(暴雨、地震、颱風等)日常經營的穩定性受到妨礙的中小企業者提供資金、創造便利,信用擔保協會將為正常的擔保額度和額外的貸款提供100%的擔保。

適用對象:

屬於以下A、B兩類的企業(包括間接受災企業)

A、在製定地區(根據災害救助法製定的區域,或經都道府縣申請後得到國家認可的區域)至少經營一年以上的企業。

B、因災害的發生,受災害影響,原則上近一個月的銷售額與上一年同期相比減少20%以上,且加之之後兩個月,總共三個月的銷售額預計比去年同期相比減少20%以上的企業(銷售額的減少需經過市區町村長的認定)。

【具體措施】

適用資金:針對維持業務穩定所需的必要資金

擔保額度:無抵押8000萬日元,最高2.8億日元。

(註:為一般擔保及額外融資額提供100%的擔保)

擔保利率:由信用擔保協會製定,請洽信用擔保協會

擔保期限:請與信用擔保協會進行個別商談

擔保人:原則上不需要第三方擔保人

(3)信用擔保製度(受災相關的保證金)

為了在風災中因辦事處、工廠、車間、倉庫等主要業務用資產遭受直接破壞的中小企業順利獲得資金,信用保證協會會在平時的保證額度之外,額外進行100%的擔保。

【適用對象】

在福島縣境內,因災害造成辦事處、工廠、車間、倉庫等主要業務資產坍塌損壞而直接受到損失的單位(需要所在市町村等機構出具災害證明,有關提交時間將酌情處理,歡迎垂詢)。

【具體措施】

適用資金:針對事業重建所需的必要資金

擔保額度:無抵押8000萬日元,最高2.8億日元

(註:為一般擔保(即保底擔保4號)及額外融資額提供100%的擔保。一般擔保和核外融資額,結合保底擔保4號,最高可貸5.6億日元。)

擔保利率:由信用保證協會製定,請與信用保證協會洽談

擔保期限:請與信用保證協會進行個別商談

擔保人:原則上不需要第三方擔保人

(4)針對受災企業的現有債務採取放寬還款期限等相應措施

日本政策金融公庫、工商組合中央金庫,以及信用擔保協會,就有關變更還款寬限期等既往債務的還款遞延條件、快速處理貸款手續及彈性處理擔保條件,針對這次受災的中小企業及小規模創業者的實際情況做出了相應的調整。

【適用對象】

在2019年第19號颱風中受災的各中小企業及小規模創業者

(5)有關如何改善財務狀況的諮詢和援助(包含雙重貸款的相關信息)

作為公共第三方機關,中小企業再生支援委員會為有需要的企業針對現有債務的遞延償還或是債務的免除等事宜,提供根本上的金融支援,並幫助企業製定業務振興計劃,或幫助其調整債權人結構。

【適應對象】

受2019年第19號颱風影響的中小企業及小規模創業者

· 現有債務成為負擔,對業務造成妨礙,甚至影響事業存亡的企業

· 現有債務成為負擔,為了恢復業務需要重新借債遇到困難的,或是在資金運作方面有困難的企業(即雙重貸款有困難的企業)

【具體措施】

中小企業再生支援委員會會根據企業的具體情況採取以下措施:

· 有關財務狀況改善或資金運作方面的窗口諮詢

· 為解決實際問題提供建議,介紹使用的支援政策和援助機關

· 為遞延和減免現有債務而對債權人結構作出調整

· 為現有債務籌措資金,或為災後重建需要新貸款等災後重建計劃提供戰略支援

(6)小企業互助製度在特殊災害時的貸款等

①創立災害時期特設貸款並放寬該貸款的適用條件

對因2019年第19號颱風而受災的、在災害救助法適用地區的小規模企業共濟製度成員,中小企業基礎設施發展機構,不但新設了災害時期特設貸款,還落實了以下幾項措施,包括災害時期貸款零利率、設定寬限期、延長還款期限、放寬貸款條件等。

並且,災害時期貸款的適用對象還擴展至,受19號颱風影響使得業務穩定性受到妨礙的小企業共濟製度成員。

【適用對象】

災害時期特設貸款:2019年第19號災害救助法適用區域內,所有業務資產直接受損的小規模企業共濟製度成員

災害時期貸款:受2019年第19號颱風影響,預計一個月的銷售額較去年同月將減少的小規模企業共濟製度成員

【具體措施】

災害時期特設貸款製度:

a)貸款利率:零利率

b)貸款限額:2000萬(但必須在共濟製度成員所繳納保費總額的7-9成範圍之內)

c)還貸期限:貸款金額在500萬日元以下的,還貸期限為4年,505萬日元以上的,期限為6年(其中包括延期時限1年)

d)還貸方法:本金分6個月等額償還

e)抵押、擔保人:不需要

災害時期貸款製度(擴大覆蓋範圍):

a)貸款利率:年利率0.9%

b)貸款限額:1000萬(但必須在共濟製度成員所繳納保費總額的7-9成範圍之內)

c)還貸期限:貸款金額在500萬日元以下的,還貸期限為3年,505萬日元以上的,期限為5年

e)還貸方法:本金分6個月等額償還

f)抵押、擔保人:不需要

②有關互助共濟製度保費繳納期限延長等事宜(適用於災害救助法適用地區的互助共濟製度企業)

根據災害救助法適用地區的互助共濟製度成員可根據自身需求,選擇a)延長保費的繳納期限;b)暫時停繳保費;c)減少保費月供額度

【適用對象】

2019年第19號災害救助法適用區域內受災的小企業互助共濟製度成員

【具體措施】

a)延長保費的繳納期限:最長可延期6個月,在此期間暫停繳費,不追收繳費

b)暫時停繳保費:可選擇暫時(6個月或1年)停止繳納保費

c)減少月供額度:可以從1000日元到70000日元(500日元為單位)自由選擇

③免除互助共濟製度成員中貸款用戶的逾期利息(適用於災害救助法適用地區的互助共濟製度成員)

自2019年11月1日起,互助共濟製度成員如有貸款,則免除約定贖回日期起一年間的逾期利息。另外,約定贖回日期需為2019年10月1日以後的貸款才符合條件。

【適用對象】

在災害救助法適用地區受2019年第19號颱風影響的互助共濟製度成員

④簡化有關互助金申請等書面文件(適用於災害救助法適用地區的互助共濟製度成員)

在無法提交印章在註冊證或無法蓋印的情況下,或是無法提供有關部門出具的廢止證明副本的情況下,應對互助金申請所必須的書面材料酌情作出彈性處理。

【適用對象】

在災害救助法適用地區受2019年第19號颱風影響的互助共濟製度成員

(7)2019年第19號颱風之後有關擴充資金幫助小企業改善經營的事宜(針對颱風受災區)

日本政策金融公庫針對在此次災害中受災的小規模企業的事業恢復,進行必要的設備資金、運轉資金的融資。

【適用對象】

在商工會議所或商工會中的、接受都道府縣商工會聯合會實施經營指導的(原則上需六個月以上)小規模企業(原則上需是存在1年以上的企業),以及接受商工會議所或商工會等議長推薦的企業。

【具體措施】

a)資金用途:需使用於設備資金或是企業運作資金

b)借貸限額:小規模企業經營改善資金2000萬日元或是額外的1000萬日元

但是,需是符合以下任意一種條件的企業:

A. 14都縣(包含災害救助法適用區域以外的企業)中有工作場所的、在2019年19號颱風中直接遭受災害並能提供被害證明書等材料的企業

B. 與A中的直接被害企業有一定的交易,間接被害的企業中可以提供被害證明書的企業

c)貸款時間:設備資金10年以內(延期2年以內)、運營資金7年以內(延期1年以內);

d)利息:經營改善利率(現行1.21%、截止到2019年11月1日),最開始3年內最大提升0.9%;

e)擔保條件:無擔保或無保證人

【注】

·需依據商工會議所或是商工會等提出的“小規模企業再建支援方針”來推行事業

·適用日可追溯到災害發生為止

·直接被害企業需出具市政廳發行的受災證明書等,間接被害企業需出具商工會議所或商工會等發行的被害證明書

(原文文末附對口負責單位一覽表,每條措施後均列有負責諮詢工作的相關部門,其聯絡信息可從文末一覽表中獲取。)

附錄:名詞解釋

安全網:

最低社會安全保障。

國民生活事業:

針對中小事業者(特別是小規模事業者)或創業企業,除提供事業資金融資外,還提供子女的教育資金融資。

中小企業事業:

主要指針對中規模以上的企業的事業資金融資,以及信用保險業務。

(註:“中小企業事業”和“國民生活事業”都是日本政策金融公庫為解決中小個人事業“中小企業的寬泛概念”資金問題的融資製度,屬於日本政策金融公庫共有的四項製度中,對中小個人事業經營者來說,利用率比較高的製度。)

特別基準:

原文使用了“額外”,意指不和原有製度規定中範圍和基準一致的特別基準。

商工會:

日本指城市以外地區的小規模企業家參加的非盈利團體。進行有關改善經營等方面的指導。

商工會議所:

工商總會。日本指商業和工業企業家為改善和發展所在地區工商業而組織的綜合性經濟團體。在日本全國主要城市設置,其全國聯合會為日本商工會議所。

小規模企業共濟:

指1965年小規模企業共濟法成立的製度,主要為小企業業主和董事等經營管理人員的退休金製度。上述人員加入這個製度並每個月繳納一定金額(1千日元到7萬日元,自己可選),當其廢止該事業或退休後,可以拿到比較可觀的退休金。

翻譯資料:

《被災中小企業者等支援策ガイドブック 福島県(第2版) 》

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