亞太區採用人工智慧的金融服務業組織 預計2021年前將提升競爭力達41%
2019年09月24日12:45

52%亞太區金融服務業機構已展開人工智慧之旅,領先於亞太區其他行業 為了從人工智慧中獲得更大利益,金融服務業需要改善其能力、基建、策略和文化就緒度

新加坡 - Media OutReach - 2019年9月24日 - 今天,微軟亞洲及IDC亞洲/太平洋(IDC Asia/Pacific)發佈了專為金融服務業而進行的《準備就緒,成就未來輝煌:人工智慧帶來的亞太地區金融服務業增長評估》[1]結果,顯示使用人工智慧的公司預計未來三年的競爭力將提高41%。

研究亦發現,亞太區有一半以上(52%)金融服務業組織已展開人工智慧之旅。這項結果高於亞太區平均水平41%,表示金融服務業比亞太區其他行業更為領先。

微軟亞洲金融服務業務主管兼高級總監Connie Leung表示:「數位經濟要求公司自我改造,以確保與客戶需求保持一致。若要自我改造,金融服務業組織需要解決三大主要問題:如何在營運中利用數據和人工智慧、如何在客戶之間建立和保持信任,以及如何利用合作夥伴關係來推動創新以保持領先地位。」

已展開人工智慧之旅的金融服務業組織在多方面均見改善,例如更佳的客戶參與度、提升競爭力、加速創新、更高利潤率和改善業務智能等,改善範圍為17%至26%。

在2021年前,金融服務業組織預計這些領域的改善程度將達到35%至45%,其中以更高利潤率的升幅最大(估計增長2.1倍)。

圖1:使用人工智慧的金融服務業已在這五個領域中受益,預計到2021年將提升至2.1倍

其中一間已展開人工智慧之旅的公司就是華夏基金管理有限公司(AMC)。華夏基金管理有限公司為46,000多間企業客戶和1.1億散戶提供服務,管理資產達1,530億美元。每當涉及定量投資時(類似分析價格和數量的數據,以計算買賣的股票類型與時間及賣出方法),最棘手的部分是需要從海量可用資訊中收集正確數據。除此之外,金融數據具有「雜訊」,這意味著需要過濾很多潛在的誤導性資訊。

為了克服這些挑戰,華夏基金向微軟亞洲研究院(MSRA)求助,為基金經理和投資者建立「AI+指數增強」機械學習模型。這個模型有助他們在買賣市場決策時作出更明智的決定,為投資客戶帶來更高回報。它旨在篩選和分析大量即時金融數據,而目前仍在測試中,與市場或特定指標比較,這個模型的性能遙遙領先。

華夏基金總經理李一梅表示:「人工智慧是推動金融轉型的主要技術;結合人工智慧與金融服務更是至為重要。」

金融服務業需要在能力、基建、策略和文化方面步伐穩建

研究發現,金融服務業部門十位企業領袖中有九位均同意人工智慧對提升公司競爭力至為重要。雖然如此,金融服務業在採用人工智慧時所面對的最大挑戰包括缺乏技能、資源與持續學習計劃,同時也缺乏思維上的領袖,以及先進的分析力和工具。

IDC亞洲/太平洋諮詢業務副總裁Victor Lim表示:「公司在加速轉型的旅程中,將人工智慧功效發揮至最大仍然是個挑戰。很多時候,它們受到基建、技術和文化的各種挑戰的阻礙。因此,我們需要以更全面的角度來建立人工智慧的部署和開發。」

研究亦評估了有助業界提升人工智慧就緒度的六個方面,包括策略、投資、文化、能力、基建和數據。雖然金融服務業在各個方面均領先於亞太公司的平均水平,但在能力、基建、策略和文化等領域卻落後於人工智慧領軍企業。

人工智慧領軍企業佔了亞太區企業的百分之六。這些領軍企業已經將人工智慧結合他們的主要業務策略。與其他公司比較,人工智慧現時的業務收益幾乎增加了一倍。

圖2:人工智慧就緒度模型(亞太區人工智慧領軍企業與金融服務業)。所顯示的評分由範圍1.0到4.0,反映了研究評估的金融服務業组织的指標。

與亞太區其他公司比較,人工智慧領軍企業更有可能:

每年增加投資以支持全公司的人工智慧策略 設立專門的核心團隊,為公司開發和驗證人工智慧模型 在現有的技術組合中設立先進的人工智慧分析能力及工具,例如機器人流程自動化和自然語言處理 具有開發人員、專家和數據工程師的內部能力 由資訊科技、企業和合規團隊共同實踐持續的企業數據管治

人工智慧領軍企業其中一個主要例子是Moula,Moula是在澳洲成立的公司,並採用人工智慧評估網上的企業貸款申請。澳洲230萬間企業中大多數被歸類為中小企。Moula了解中小企業對澳洲經濟的重要性, 並建立了基於Azure的即時信用決策服務,更利用Azure人工智慧和機器學習功能來預測中小企償還其貸款的機率。申請成功可於24至48小時內獲得高達500,000美元的企業貸款。

Moula首席數據官Paul Pesavento表示:「小型企業主宰澳洲經濟。在這裡,大多數人都在小企業工作。如果沒有小企業,大企業根本無法運作。Moula釋放小型企業數據中的價值的願景令人印象深刻,而其與BizData合作使用微軟技術更將這個願景實現,此舉不但成就了業務轉型,更是在全個生態系統中實現不同部門合作的主要例子。 」

人工智慧領軍企業的另一個例子是香港領先的金融科技公司MoneySQ。MoneySQ推出了K-Cash個人貸款平台,利用人工智慧來分析貸款申請人的財務狀況,為其客戶提供更快捷的貸款體驗。這個平台建基於Azure,並結合了KBQuest AI-Knowie解決方案的本地人工智慧算法,透過減少審核和批准貸款申請的時間來幫助更多員工。這個做法的準確度和準確性更高。有了這個功能後,借款人現在可以使用貸款機申請貸款、獲得批准並立即收到現金,舊有的方法則需要幾天時間。

ICICI Lombard與微軟合作,開發了印度首個人工智慧汽車檢查功能的手機應用程式"Insure"。他們將人工智慧視為一種解決方案,減少評估續簽或索賠所需的數天時間。由於舊的方式需要派遣保險人員到場進行檢查,因此得動用眾多資源。有了新的手機應用程式,客戶可透過Insure上傳汽車圖片,隨時隨地購買或更新保單,而無需由保險檢查員進行實物檢查。人工智慧和機器學習兩種技術可從上傳的圖片中快速識別損壞情況,並在數秒內提供維修成本預算。這樣可以確保保險檢查員專注於處理複雜的索賠要求,例如需要專業評估的車輛迎頭相撞案件。

利用人工智慧技術,公司每天可以處理150至200宗續訂個案,並且即將透過應用程式推出人工智慧支援的索賠流程。ICICI Lombard的目標是在2019年底啟用程式,繼而每個月可處理超過80,000宗簡單索賠個案,並在同日結案。

高級管理必須採用人工智慧為中心的文化在公司範圍內進行轉型

Victor Lim表示:「要推動轉型,就需要在組織的最高層次上推動人工智慧。企業領導者不但需要解決數據和基建條件,而且還需要有清晰的願景並鼓勵持續學習的文化,以賦予各個級別的員工以利用人工智慧的潛在能力。」

其次,研究發現,近50%的金融服務業領袖和一半以上的同業員工認為,現今在公司範圍內採用人工智慧的文化特徵和行為並不普遍。Connie Leung表示:「總括來說,就企業內部的文化就緒度,員工比企業負責人更抱持懷疑態度。顯然,高層仍要推動很多工作,以在組織內賦力予員工、鼓勵創新和加強協作,以釋放人工智慧的潛力並提供新的收入流程,進而提高底線績效。」

圖3:受訪者認為,現時公司內部缺乏採用人工智慧所需的文化特徵

Lim表示:「現時,大部分金融服務業均已從顧客的角度出發,以提高運營效率,從而提供更多個性化的服務。不過,只有不到20%的金融服務業已結集了他們的營運數據[2],這意味著數據運用仍然未普遍,且未在跨職能部門和團隊之間使用。長遠來看,只有能利用數據和人工智慧將全公司整合在一起,企業領導者才有機會帶來新的收入來源。」

人工智慧就緒的員工團隊需要具備相應技術及社交情緒技能

62%的企業領袖和67%的員工同意人工智慧有效提升工作效率而非取代員工。即使人工智慧對金融服務業帶來的影響整體上持積極態度,但研究發現企業嚴重缺乏技術和社會情感技能。企業領袖認為他們將面對三大技能短缺問題,包括科學研究與開發、數碼技術,以及適應度和持續學習能力。

Leung表示:「企業員工需要具備正確的技能以支持公司的人工智慧之旅。除了讓員工提升技能和學習新技能外,企業領導者亦必須具有持續學習的心態,以應對數碼化轉型帶來的快速變化。在這方面,微軟推出了人工智慧商學院,以幫助企業領導者在公司內實施人工智慧策略,特別是滿足股東、客戶和監管機構的需求。」

要了解人工智慧如何在金融服務業中發揮作用,請瀏覽https://www.microsoft.com/en-us/enterprise/financial-services/banking-and-capital-markets

[1]有關《做好準備,成就未來輝煌:人工智慧帶來的亞太地區金融服務業增長評估》

金融服務業共有1,605名企業領袖及1,585名員工,其中有168名企業領袖及94名員工參與研究。 企業領袖:投票參與者為企業及資訊科技領袖,其公司擁有超過250名員工。受訪者為制定公司業務及數碼策略的決策者。 員工:經挑選的受訪者對本現今人工智慧有一定理解,且沒有參與公司的決策過程。 15 個參與亞太市場包括:澳洲、中國、香港、印尼、印度、日本、韓國、馬來西亞、紐西蘭、菲律賓、新加坡、斯里蘭卡、台灣、泰國、越南。

[2]IDC金融洞見

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