回應投資錦州銀行、LPR影響 “宇宙行”工行詳解業績
2019年08月30日12:58

原標題:回應投資錦州銀行、LPR影響 “宇宙行”工行詳解業績

財務投資入股錦州銀行、全資子公司工銀理財6款產品亮相等動作,讓工行的上半年業績備受關注。

在8月29日的工行上半年業績發佈會上,行長穀澍等多位工行高層介紹了半年業績,同時就熱點問題進行了一一回應。

投資錦州銀行有哪些原則?進展如何?

穀澍:減持市場化與法製化、風險可控原則,定價在等待審計結果

7月28日,中國工商銀行發佈公告稱,擬通過全資子公司工銀投資出資不超過30億元人民幣受讓錦州銀行的內資股股份。截至公告發佈日,工銀投資受讓的股份數占錦州銀行普通股股份總數的10.82%。相關股份轉讓尚待滿足協議約定的有關條件方可交割。

據瞭解,錦州銀行成立於1997年,總部位於遼寧省錦州市,2015年12月在香港聯合交易所有限公司主板上市。

工行董事會表示,此次投資資金來源為工銀投資自營資金。作為財務性投資,此次投資由工銀投資出資入股,不納入工行並表範圍。此次投資尚需履行監管部門相關程序。

針對入股錦州銀行的初衷,中國工商銀行行長穀澍表示,本次投資是工行服務國家金融供給側改革,提升服務實體經濟能力而做出的投資事項。

關於後續投資計劃,穀澍回應稱錦州銀行在本次交易後會維持獨立的公司治理體系,未來是否進行增資是由錦州銀行董事會決定的,目前沒有要披露的消息。曾任工商銀行總行信貸與投資管理部總經理的魏學坤等4位具有工行履曆的管理層到錦州銀行,是錦州銀行按照公司治理需要根據市場規則選聘,目前這4位管理者正在與工行辦理離職手續。

“工行投資錦州銀行有兩條原則:一是市場化、法製化原則,二是投資不確定性要可控,風險不會外溢。”穀澍表示。

談及資產定價,穀澍稱:一要按照外部審計機構最新審計結構作為基數,二是要在此基礎上按照和錦州銀行同類上市公司進行修正,三是進行嚴格的盡職調查。

風險方面,穀澍表示,工行對錦州銀行的投資風險可控。這筆投資的上限是30億元人民幣,出資主體是工銀投資,與母行風險是隔離的,風險不會有外溢性。

針對進展,穀澍表示目前正在等待外部審計機構的審計結果。

LPR的實施對工商銀行NIM產生多大影響?

穀澍:NIM面臨一定的壓力、受LPR影響有限

工商銀行二季度的NIM較一季度下降兩個BP,比去年年底下降一個BP。對此,穀澍表示:“確實看到NIM面臨一定的壓力。但是這是否意味著NIM已經見頂,我覺得不好直接這麼斷言”。

LPR的實施對工商銀行NIM產生多大影響?穀澍表示LPR改革對於工行淨息差有影響,但影響有限,這與工行在資產端和負債端的經營策略有關。

穀澍解釋道,之所以LPR改革對於工行淨息差影響有限,主要有以下兩方面原因:一是LPR的應用在工行並不是新鮮事。工商銀行從2013年LPR機製啟動時,就在行內推廣和應用,在這方面有很多實踐經驗。今年上半年,工商銀行新發放的以LPR定價的貸款占全部新發放貸款的48%。達到1.4萬億,特別是公司貸款應用LPR已經非常熟悉。

“新發放貸款中沒有應用LPR的部分主要是個人住房貸款和其他類型的個人貸款。按照央行說法,應用LPR的新發放個人住房貸款利率要與原有利率水平保持基本穩定,所以對工行影響有限。”穀澍說。

“第二點解釋,決定工商銀行NIM水平的是風險定價水平,而決定風險定價的是資產端和負債端的經營特點。”穀澍表示。

他表示,資產端方面,工商銀行不是靠跟每個客戶“討價還價”,而是在大類資產配置上注重結合市場利率走勢,看準走勢,擺佈好結構,控製好流動性風險。“當判斷利率往上走的時候,調整資產的久期,控製它不要太長;當判斷利率向下走的時候,增加中長期的資金運用”。

在負債端方面,穀澍表示工商銀行也不是靠跟老百姓“爭利”,而是靠拓寬客戶基礎,拓展低成本資金來源。

財報顯示,上半年,工行客戶存款增加1.7萬億元,同時存款成本維持在1.5%左右,處於行業低位,上半年工行活期存款增量占新增存款的比重超過60%。

“超過1.7萬億元的新增客戶存款額,比第二名的銀行超過的不是一點點。”穀澍說。

穀澍指出,工商銀行在資產端和負債端的經營特點,決定了該行受LPR的影響會比其他銀行要更低。

國內規模最大銀行系理財子公司進展如何?

譚炯:具備了先發優勢,重視投研及風控團隊建設

工銀理財於5月22日獲得銀保監會批複獲準籌建,註冊資本為160億元人民幣,註冊地為北京,為國內規模最大的銀行系理財子公司。

6月6日,工商銀行全資理財子公司“工銀理財”在北京正式開業,工行資產管理部原總經理顧建綱任董事長,工行同業業務部原總經理唐淩雲任總裁。

目前工銀理財發展進展如何?中國工商銀行副行長譚炯表示,目前工銀理財子公司在機構的設立、產品的創設等方面取得了一定先發優勢,獲得市場發展先機和主動權。工銀理財子公司率先獲得衍生品交易、外彙業務的資格,創新推出了3大系列、6款產品。同時成功跟業內知名基金、證券等金融機構建立戰略合作夥伴關係。

譚炯介紹,目前正在積極推動工銀理財子公司與集團資源的整合,考慮加快理順子公司和集團在渠道銷售、產品佈局、投研、風控、考核評價等8大方面關係,確保工銀理財子公司起好步、開好頭。下一步,會著重加強投研和風控團隊建設,進一步提升工銀理財子公司實力。

同樣受到關注的還有在銀行業資管業務普遍收縮的背景下,工商銀行的資管業務進展。譚炯表示,上半年,工行資管業務保持著平穩發展,經營上總體平穩。從規模上看,工行繼續保持市場領先優勢,上半年非保本理財產品餘額達到23300億,保持市場第一;收入情況看,雖然受到資管新規和市場波動影響,同比出現一定程度下降,但收入總量還是保持市場第一。

他表示,上半年,工行有序安排新規產品發行,上半年符合新規要求的產品餘額接近4000億,占到全行理財產品餘額的17%。從收益情況看,工行符合新規的理財產品上半年的業績表現優於市場基準。

未來如何保持資管業務領先優勢?譚炯表示,要堅持好持續深化大資管的發展戰略,合理髮展新老產品有序銜接、新的發展模式有序銜接,同時,轉型過程中要穩住客戶、規模、收益、市場領先優勢。同時,要加快轉型,加快推進銷售、產品、投研、風控、組織架構等6大體系建設,加強投研驅動,豐富投資策略,積極探索股權類、混合類等新的產品佈局。

日賺9.4億,下半年工作重點?

穀澍:加大對製造業的金融支持,加強民營和小微企業的融資服務

業績報告顯示,上半年工商銀行上半年營業收入同比增長9.1%。實現淨利潤1686.9億元,同比增長5%。工行上半年日賺約9.4億元。

值得注意的是,反映經營成長性的撥備前利潤達到3084億元,同比增長9.9%。而在加大對實體經濟減費讓利的情況下,深化產品與服務創新,實現手續費及佣金淨收入同比增長11.7%。

針對市場關心的資本荒問題,中國工商銀行行長穀澍表示,上半年工商銀行的信貸投放有三個特點,首先是服務實體經濟更加精準到位。上半年,工商銀行各項貸款比上年末增加8513億元。非信貸融資與地方政府債投資合計新增4507億元。新增貸款均衡率為66.3%,處於行業領先水平。境內項目貸款較年初增加2537億元,占公司類貸款增量的54.9%。

“重點支持京津冀協同發展、雄安新區、粵港澳大灣區、長三角一體化、‘一帶一路’建設等重大項目。交通運輸、公共設施、能源、製造業、服務業等領域貸款餘額穩居市場第一。”穀澍表示。

他給出一組數據,今年上半年,民營企業貸款比年初增加1340億元,增幅7.6%。精準扶貧貸款較年初增加184億元,增速12.5%。先進製造業貸款較年初增加470億元,境內製造業貸款餘額達到1.43萬億元,保持行業第一。服務業貸款增加540億元,增量主要集中在醫療、教育、養老和文化等領域。首批發行科創板公募基金,更好服務“雙創”和自主科技創新。

穀澍表示,信貸業務第二個特點是貸款投放穩健有力。著重普惠金融、小微企業、民營企業的投放。普惠型小微企業貸款餘額比年初增加1301億元,增速超過40%。新發放普惠貸款利率處於市場較低水平。民營企業貸款比年初增加1340億元,增幅7.6%。精準扶貧貸款較年初增加184億元,增速12.5%。依託客戶基礎和服務改進,實現客戶存款增加1.72萬億元。

”第三個特點是服務實體經濟更加精準到位。”穀澍說,上半年,工商銀行各項貸款比上年末增加8513億元。非信貸融資與地方政府債投資合計新增4507億元。新增貸款均衡率為66.3%,“這項指標就代表工行的貸款投放更加均衡。”穀澍評價。

針對工行下半年信貸投放策略,穀澍表示,首個策略是總量上,2019年貸款增加量比去年有適度增長;第二個策略是在結構上,注重支持和培育經濟新的增長點,確保國計民生重點項目的資金供給,特別加大對製造業的金融支持,積極支持製造業轉型升級,繼續加強民營和小微企業的融資服務;第三個策略是,一如既往控製好信貸風險,保持可持續發展。

新京報記者 張姝欣 編輯 徐超 校對 陸愛英

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