“削骨”P2P,科技助小微 拍拍貸單季撮合金額創曆史新高的背後
2019年08月25日17:56

原標題:“削骨”P2P,科技助小微 拍拍貸單季撮合金額創曆史新高的背後 來源:新浪財經-自媒體綜合

原標題:“削骨”P2P,科技助小微 拍拍貸單季撮合金額創曆史新高的背後 來源:hexun.com

August

2019

Tech新金融

“我命由我不由天”

《哪吒之魔童降世》這部國漫一下點燃了整個夏季的螢屏,票房破40億,一個不受命運扼喉的形象也讓人倍感振奮。

而就在最近的金融科技領域,拍拍貸新發佈的Q2財報表現亮眼,引人注目。在行業風險爆發之後、面臨全面規範監管下,拍拍貸亮眼的財報後,頗有幾分哪吒勇於挑戰、自我革新的魄力,也彰顯出頭部平台,經曆行業調整期後,獲得的更大競爭力。

1

營收利潤雙增長,

單季撮合金額創曆史新高

除了亮眼,還是亮眼。

北京時間8月20日,金融科技公司拍拍貸發佈了2019年第二季度未經審計的財務報告。截止到8月20日美股收盤,拍拍貸股價收於3.7美元/每股,較年初時有小幅度上漲。瀏覽完這份財報,“亮眼”一詞屬實貼切。

根據報告顯示,拍拍貸營收、利潤實現了雙增長。

在2019年第二季度,拍拍貸撮合額同比增長28.9%,達到216.11億元,創下曆史單季新高。其單季撮合額自2018年第三季度以來連續保持著環比穩定增長。拍拍貸預測平台第三季度的撮合貸款量將持續增長,預計在220-240億之間。

財務數據持續向好,第二季度總營收達15.623億元,淨利潤達6.605億元。

在撮合額不斷增長的同時,拍拍貸對資產質量的風控要求也同步加強,2019年第二季度逾期率穩中有降。據財報數據,截至2019年6月30日,拍拍貸15-29天、30-59天、60-89天、90-119天、120-149天、150-179天的逾期率分別是0.86%、1.42%、1.37%、1.19%、1.26%、1.21%,其中90天以內的逾期率相較於截至上季度末的數據降低了0.21個百分點,90天以上的逾期率相較於截至上季度末的數據降低了0.14個百分點。

根據財報,拍拍貸的單一借款成交人數和撮合貸款量已經連續三個季度上漲,二季度的增速相較於一季度雙雙回落,但也是近一年時間以來較高水平的增長速度。

此外,拍拍貸註冊用戶數即將破億。根據早先發佈的《拍拍貸2018企業社會責任報告》截至2018年12月31日,拍拍貸的累計註冊用戶已達到8893萬人,累計借款用戶數達1444萬人,累計個人出借用戶數達66萬人。Q2財報顯示,截至2019年6月30日,拍拍貸的累計註冊用戶數達9902萬人。

拍拍貸創始人、聯席CEO張俊表示:“在動盪變化的市場環境中,我們業績的穩健增長表明了中國對科技賦能的消費金融服務有著持續性需求,也再次證明了我們在這一不斷髮展的行業中的領先地位。我們始終致力於通過提供豐富多樣的消費金融產品和服務,並利用我們先進的專利技術和核心實力來改善用戶體驗,探索國內外新的增長機遇,最終增加我們的股東價值。”

2

削骨P2P,助貸模式可期

而在財報背後,細品之下不難發現拍拍貸應時而變,在資金端、資產端脫胎換骨,利用金融科技助力小微普惠,互金行業頭部平台的馬太效應愈加明顯。

從資金端方面的變化來看,拍拍貸正削骨P2P,借助機構資金向著更可期的助貸方向前進。

根據2019年第二季度財報顯示,金融機構貸款額占比環比上升了14個百分點至44.8%,在7月份又上升至約53%,金融機構合作夥伴數量從19年第一季度的15-20家增至二季度的20家以上,信託機構對金融機構貸款額的貢獻從2019年第1季度的約50%降至2019年第2季度的約30%。

拍拍貸聯席CEO章峰表示:“目前,我們有20多個機構資金合作夥伴,並有信心繼續深化並多元化資金來源,促進國內市場的業務增長。本季度,機構資金合作夥伴撮合的借款占總撮合金額的比例高於預期,二季度機構資金合作夥伴的撮合金額貢獻了40.2%的經營收入,持續證明了機構資金驅動的發展態勢。”

隨著2018年底監管將“雙降”的要求進一步升級, 壓降轄區內機構數量、業務規模、投資人數量,加上去年下半年網貸行業的整體遇冷。通過助貸業務中的機構客戶資金加持,資金既不納入p2p業務,也不受製於監管的升級。

除此之外,分析指出機構資金對合作方往往有一定的門檻設置,對資產質量的也有較高的要求,引入機構合作客戶也加強了對平台自身的品牌背書。

對於公司業務的預期發展,拍拍貸在財報中指出,其2019年第三季度的撮合額總量預計將在220億至240億元之間。同時,2019年下半年,由機構合作夥伴提供的借款撮合總額將在320億至380億元之間。

削骨自新,拍拍貸正在進一步減少對P2P的依賴,加大金融機構的融資力度。正如花旗表示,鑒於金融機構融資貸款的盈利能力較低,拍拍貸的短期收益增長可能會保持平穩,擴大金融機構合作夥伴關係的進展好於預期應該能緩解對P2P方面監管緊縮的擔憂。

3

ToB告捷,金融科技助力小微

資金端削骨自新,降低P2P的依賴。拍拍貸在資產端不停發力,利用金融科技的強大引擎,助力小微普惠。

看一下拍拍貸的科技支出。2019年第二季度,拍拍貸的研發費用為1.016億元,較2019年第一季度的8770萬元增長了1390萬元,較2018年同期的7810萬元增長30.1%。金融科技的投入,將進一步增強平台未來發展的核心競爭力。

從用戶數量上看,拍拍貸的核心用戶數量有所增長。用戶數量的增長是多方因素共同作用的結果,有分析指出AI大數據的智能客服,以及本身業務的改進都是重要因素。

在發力To B端上,拍拍貸利用金融科技上的大投入、大應用,積極響應服務小微、助力普惠的號召。作為國內金融科技行業頭部平台,拍拍貸針對小微企業“短小頻急”的融資需求,推出商戶貸業務,為廣大小微企業提供用於企業日常經營的小額信用借款。

拍拍貸商戶貸業務於2018年5月上線,與收錢吧、超盟以及國內知名外賣平台達成穩定合作,發展勢頭迅猛。僅僅上線兩個月,就實現成交額破6億元。

數據顯示,自上線以來,商戶貸用戶數量平均每月增長10%,交易額平均每月增長15%。截至2019年7月31日,商戶貸累計成交額已超6億元,覆蓋小微企業數量35000餘家。

拍拍貸商戶貸用戶覆蓋了全國31個省、1000多個城市,其中三、四線及以下城市的用戶占比高達80%。從學曆上看,商戶貸用戶學曆主要為專科及以下,占比達88%。同時,用戶偏年輕化,23-40歲的用戶占比高達80%,90後占比達35%以上,與小微企業主人群畫像相吻合。在借款用途方面,以資金周轉和店舖裝修為主,占比分別達到48%和28%。

拍拍貸的根,深深紮進了小微的沃土中,並不斷蔓延根系。據瞭解,拍拍貸的商戶貸業務沿用平台自主研發的魔鏡風控系統,依託人工智能和大數據技術對借款人進行風險評分,實現用戶信用評級,精準評估借款人逾期風險。這不僅從源頭控製了借貸風險,還大大縮短了小微企業融資的時長。

小微企業主上傳個人身份證、與身份信息匹配的經營流水、徵信數據等信息,系統便可在一分鍾內自動審核並給出結果,極大地提高融資效率,彌補小微企業短時間內的資金缺口,幫助其靈活周轉資金。

拍拍貸相關負責人表示,此次推出商戶貸業務,希望能夠為緩解小微企業的融資問題持續貢獻力量。未來,拍拍貸會繼續以技術為依託,不斷優化業務、拓寬客群,向更多小微企業主提供融資服務。

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Tech新金融創始人:

Queena

資深媒體人,奮筆疾書二十年,還剩十年在shopping;曾獲得胡潤2016中國新金融優秀記者;中國產業經濟新聞獎三等獎;Tech新金融榮獲2019胡潤新金融優秀財經自媒體;混跡於財經、科技、金融圈;遊走於娛樂、文化、八卦界;愛好於情感、時尚、心理學;腿長1米8、氣場2米8、筆杆3米8、觸角4米8、輻射5米8;對了,叫她“麗姐”or“麗兒”就行!

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(責任編輯:王治強 HF013)

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