上海銀保監局:鼓勵轄內法人銀行將支持科創中心嵌入發展戰略
2019年08月22日20:03

原標題:上海銀保監局:鼓勵轄內法人銀行將支持科創中心嵌入發展戰略

8月22日,上海銀保監局對外發佈《上海銀行業保險業進一步支持科創中心建設的指導意見》(下稱《指導意見》)。

《指導意見》提出科技金融五大支持目標,分別為支持上海自由貿易試驗區新片區、上海證券交易所科創板、長三角區域一體化三項新的重大任務建設;支持科研基礎設施和科技重大項目建設;支持“上海製造”品牌建設,服務科技產業創新佈局;支持專業技術交易轉移平台建設;支持高層次科技人才的金融需求。

在完善流程與產品,提升科技金融機製建設水平方面,《指導意見》在績效考核機製、核心環節創新、產品創新、產融結合、盡職免責機製等五大領域提出了相應的要求。

比如,《指導意見》首次要求將科技金融上升到戰略高度,鼓勵轄內法人銀行在發展戰略中內嵌支持科創中心建設的任務,並落實到績效考核體系。《指導意見》提出,各分支機構要積極向總行爭取政策,在績效考核中體現上海科創中心的業務特點;鼓勵商業銀行在普惠金融增長指標中加入科技金融比例要求。

針對保險業,《指導意見》鼓勵保險公司加強科技保險專營分支機構建設,積極向總公司爭取政策,在績效考核中強化對科技企業風險控製、保險承保、保險理賠的服務能力和服務成效。在科技金融轉型重點機構監管評級中,上海銀保監局將把科技金融成果列為加分項,提高監管評分,並逐步擴大至全轄金融機構。

目前,各家銀行紛紛在科技金融領域加大投入力度,也有一些銀行設立了科技支行。但在實際經營中,業務人員卻由受製於嚴格的考核製度而不敢全力做,害怕擔責。《指導意見》明確提出,商業銀行應充分認識發展科技金融業務的重要意義,承擔應負的社會責任,對科技金融業務採取包容的態度。優先在科技支行試點開展科技金融業務“標準化操作”,對於達到“標準化操作”要求的科技金融業務,業務相關人員應認定為免責。

除此之外,《指導意見》還提出加強多方合作,以放大科技金融外部效應,主要包括五個聯動,即聯動外部公共信息部門解決信息不對稱問題、聯動各方解決科技金融風險補償問題、聯動專業機構降低科技金融業務風險、聯動科技管理部門提高科技金融風險管理水平、聯動科創服務部門拓展科技金融服務深度。

眾所周知,在銀行與科技企業對接時,不少問題是由於信息不對稱而導致的,從而出現了“銀行看不透企業,企業看不懂銀行”的狀況。《指導意見》也對此提供了一些解決措施,比如充分利用銀稅互動機製提供的納稅信息——包括研發費用扣除、高新技術企業稅費優惠等,充分利用即將上線的上海市公共數據開放平台提供的各種公共部門開放數據等。

《指導意見》還鼓勵銀行與天使投資基金和股權投資基金等專業投資機構、集團內投資子公司以及信託等非銀行金融機構開展投貸聯動合作,合理確定信貸資金與投資資金投入比例,降低科技金融業務風險。鼓勵與合作機構共享調查結果,促進金融服務前移,信貸資金更多地投向科技含量較高的初創期科技小企業。不得在常規信貸業務中加入不利於企業的投貸聯動業務條件,以投貸聯動之名行套利之實。

附:上海銀保監局關於上海銀行業保險業進一步支持科創中心建設的指導意見

滬銀保監發〔2019〕127號

在滬各銀行業保險業金融機構:

當前,上海建設具有全球影響力的科技創新中心已經進入新的階段,在滬各銀行業保險業金融機構要樹立戰略意識和大局意識,服務“上海服務”品牌,主動對接上海科創中心建設“四梁八柱”的任務,對標《上海銀行業支持上海科創中心建設的行動方案(2017-2020年)》,落實“4465”科技金融體系和六項重點任務,根據自身資源條件和市場定位,主動作為,承擔使命,積極參與創新生態建設,致力提供專業化服務,實現科技與金融良好互動,貫徹實施國家創新戰略。現就進一步支持科技創新工作提出以下指導意見。

一、緊扣科創中心建設,以五大支持措施實施“精準科貸”策略

(一)支持上海三項新的重大任務建設。支持上海自由貿易試驗區新片區、上海證券交易所科創板、長三角區域一體化這三項新的重大任務建設。對標國際最高標準,優化金融環境,培育優質科創企業,有序推進G60科創走廊建設,推動區域高質量一體化協同發展。

(二)支持科研基礎設施和科技重大項目建設。鼓勵使用信貸、併購、租賃、信託、債券等金融工具,支持張江綜合性國家科學中心和研發與轉化功能型平台建設。在國家亟需、能填補國內空白、上海自身有基礎並有望取得突破的領域,重點支持技術含量高、應用前景好、示範帶動作用強、處於產業鏈關鍵環節的戰略性新興產業項目。

(三)支持“上海製造”品牌建設,服務科技產業創新佈局。圍繞上海市《全力打響“上海製造”品牌加快邁向全球卓越製造基地2018-2020年行動計劃》,支持培育民用航空、集成電路、生物醫藥、高端裝備、綠色化工等相關產業集群的發展;支持跨界融合的創新活動,在人工智能、工業互聯網、大數據、智能製造、基因工程等交叉融合領域支持企業進行創新探索。進一步完備專利保險保障內容和運營模式,保護科技企業創新核心競爭力。金融資源要向“硬科技”傾斜,優先支持具有核心知識產權、特別是擁有發明專利的新技術企業。

(四)支持專業技術交易轉移平台建設。支持具有豐富科技成果轉化經驗的人員或團隊創辦市場化、專業化的技術轉移服務機構;支持各類專業化技術服務機構快速發展;支持符合科技成果轉移轉化特性、線上線下結合的技術交易服務平台建設,引導各類市場主體積極參與科技成果交易。

(五)支持高層次科技人才的金融需求。支持高層次人才來滬創業,針對戰略型人才和高科技人才的特點和需求,在其設立高科技企業或參與高科技企業經營的過程中,針對性開發創新金融產品,使高層次人才真正發揮其特殊價值。

二、完善流程與產品,從五個方面提升科技金融機製建設水平

(一)完善績效考核機製,從源頭上重視科技金融。鼓勵銀行法人機構在發展戰略中內嵌支持科創中心建設的任務,並落實到績效考核體系。各分支機構要積極向總行爭取政策,在績效考核中體現上海科創中心的業務特點。鼓勵商業銀行在普惠金融增長指標中加入科技金融比例要求。鼓勵保險公司加強科技保險專營分支機構建設,積極向總公司爭取政策,在績效考核中強化對科技企業風險控製、保險承保、保險理賠的服務能力和服務成效。在科技金融轉型重點機構監管評級中,我局將把科技金融成果列為加分項,提高監管評分,並逐步擴大至全轄金融機構。

(二)完善核心環節創新,實現銀行科技支行“四化”發展。以“人、製度、系統”為創新核心環節,切實發揮科技支行“科技金融試驗田”的作用,逐步實現“四化”:一是專業化經營,核心是建立專業化的經營機製,堅持我局倡導的“六專機製”建設,持續打造創投型信貸模式,特別是要創新風險管理技術,不能僅依靠抵押物向科技企業提供信貸支持。二是特色化發展,核心是要圍繞客群深化產品創新和業務創新,前提基礎是科技支行要進一步提高科技企業在全部客戶中的占比。三是體系化運作,核心是要建立“1+N”平台服務模式,共建科技金融生態體系。四是品牌化管理,核心是要集聚全行優勢資源打造經營品牌。銀行科技支行業務發展應對標《上海銀行業支持上海科創中心建設的行動方案(2017-2020年)》各項要求,對於任務完成率距離目標偏差度較大的機構,我局將予以摘牌。

(三)完善產品創新,提高精細化服務水平。鼓勵銀行保險機構為科技創新的全流程——包括研發、技術熟化、技術改造、高端設備購置、知識產權交易等提供全方位的金融服務。在風險可控的前提下,開發符合技術貿易特點的金融產品,創新技術類無形資產交易融資的擔保方式和風險管理技術。鼓勵商業銀行與科技企業客戶建立更緊密的聯繫,將企業日常經營中的“進、銷、存”劃分成細小的業務單元,並按照業務單元的實際資金需求,借助自動化、在線化的融資系統進行實時放款和還款操作。通過對第一還款來源的實質把控,適度放寬科技企業準入標準。鼓勵保險公司開發符合科技企業實際需求的科技保險產品,發展科技型中小微企業貸款履約保證保險業務,擴大科技型企業貸款信用保證保險支持力度,鼓勵保險資產管理公司發行專項資管產品,引導保險資金投資科技產業。

(四)完善產融結合,拓寬科技金融服務對象。銀行要支持行業龍頭企業對上下遊小微企業開展創業輔導和投融資對接,依託科技企業客戶及投資機構建立投融資對接平台,為產業鏈、創新鏈提供金融服務,發展企業集群。商業銀行要加強與保險資金、各類產業投資基金的合作,擴大對科技企業的投融資聯動,滿足科技企業多樣化融資需求。

(五)完善盡職免責機製,為科技金融從業人員創造良好環境。商業銀行應充分認識發展科技金融業務的重要意義,承擔應負的社會責任,對科技金融業務採取包容的態度。優先在科技支行試點開展科技金融業務“標準化操作”,對於達到“標準化操作”要求的科技金融業務,業務相關人員應認定為免責。

三、加強多方合作,以五大措施放大科技金融外部聯動成效

(一)聯動外部公共信息部門解決信息不對稱問題。充分利用銀稅互動機製提供的納稅信息——包括研發費用扣除、高新技術企業稅費優惠等,充分利用即將上線的上海市公共數據開放平台提供的各種公共部門開放數據,解決銀行與科技企業之間的信息不對稱問題,為科技金融授信決策提供有力參考。

(二)聯動各方解決科技金融風險補償問題。充分利用上海市政策性擔保基金、科委“3+X”科技信貸體系等,有效分散科技金融業務風險,實現科技金融業務可持續發展。鼓勵商業銀行採用多種方式階段性分享科技企業發展成果,包括收取帶觸發條件的遠期利息、通過合作投資機構獲得科技企業股權、投資選擇權等,所獲長期收益用以補償科技金融業務整體風險。充分利用各區對科技企業的保費、利息等補貼政策,有效降低科技企業負擔,助力科技企業加速發展。

(三)聯動專業機構降低科技金融業務風險。鼓勵銀行與天使投資基金和股權投資基金等專業投資機構、集團內投資子公司以及信託等非銀行金融機構開展投貸聯動合作,合理確定信貸資金與投資資金投入比例,降低科技金融業務風險。鼓勵與合作機構共享調查結果,促進金融服務前移,信貸資金更多地投向科技含量較高的初創期科技小企業。不得在常規信貸業務中加入不利於企業的投貸聯動業務條件,以投貸聯動之名行套利之實。

(四)聯動科技管理部門提高科技金融風險管理水平。鼓勵銀行充分利用我局與上海市科委聯合搭建的“科技專家庫使用合作機製”,認真聽取科技專家意見,加深對科技密集型行業瞭解,結合自身風險偏好及授信政策,對重點行業深耕細作,擴大科技金融有效供給並充分管理風險。我局與上海市科委將加強信息共享,鼓勵商業銀行和保險機構依託上海市科委相關數據資源,對科技創新類企業進行有效認定和登記,完善科技企業數據庫,分析科技金融的行業分佈與區域分佈,加強科技行業風險管理並進行精準放貸。

(五)聯動科創服務部門拓展科技金融服務深度。進一步加強與市科創中心、科技金融服務站、科創產業園區的聯動合作,根據上海大都市創新型經濟特點,圍繞“上海製造”品牌建設相關的重點產業集群,拓展科技金融服務的深度。努力優化科技型小微企業金融服務環境,鼓勵商業銀行開辦“銀政通”等業務,實現“一窗式”服務。

各機構要堅定發展科技金融的戰略,內外兼修,在精準科貸的五條支持措施、機製建設的五項完善舉措和外部合作的五個聯動方面持續發力,久久為功,為進一步建設“專業、聯動、全面”的科技金融服務體系作出不懈努力,為上海建設具有國際影響力的科創中心作出更大的貢獻。

2019年8月20日

關注我們Facebook專頁
    相關新聞
      更多瀏覽