下半年樓市調控趨嚴:房貸利率或繼續上調 炒房不划算
2019年07月10日07:01

  房貸利率年內首升 下半年調控趨嚴 炒房“不划算”

  來源:金融時報

  7月初,3月“小陽春”在京購房的小李再度來到建行東四支行房貸業務中心,但眼前的景象與他之前在此辦貸款時的情形大相逕庭。“那時候人多得都要排隊,是中介提前很久來取的號,銀行員工都忙不過來。怎麼也想像不到有銀行員工比客戶多的時候。”小李說。

  “靠投資投機房地產來理財的居民和企業,最終都會發現其實很不划算。”上月,中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清在第十一屆陸家嘴論壇上,再度提示了當前“房住不炒”的格局。

  最新數據也反映出這一大趨勢。融360大數據研究院7月9日最新發佈的監測數據顯示,6月份,全國首套房貸款平均利率為5.423%,較上月的5.416%略有上漲;二套房貸款平均利率為5.75%,同樣高於上月的5.74%。這意味著今年以來房貸利率連降的趨勢終止,開始回彈。

  反彈趨勢明顯

  “現在買房的人大多是有需求的,比如要買首套房的、小房換大房的,這樣的顧客顧慮會比較多。對於房貸,3月份、4月份市場比較好的時候,大家會覺得利率還會下降,但現在並沒有出現這樣的變化,這幾個月我們的帶看量、成交量都下滑不少。”一位房產中介告訴《金融時報》記者。

  事實上,雖然幅度有限,但上月銀行房貸利率在年內首度出現回彈,且房貸利率持平和上漲銀行數大幅增加。

  在融360大數據研究院監測的35個城市的533家銀行分(支)行中,除停貸銀行外,有422家銀行首套房貸款利率持平,較上月增加28家,占比79.17%;66家銀行利率上漲,較上月增加了39家;房貸利率下降的銀行則從上月的108家減少至44家。

  值得關注的是,雖然大連、佛山、武漢等少數二線城市在6月的房貸利率有所下調,但多數二線城市出現房貸利率上調跡象。

  “部分二線城市下調,多是之前房貸利率較高的銀行跟進調整,暫未發現新一波集中下調的現象。” 融360大數據研究院分析師李萬賦表示,繼青島、南京、成都之後,天津、蘇州、福州、寧波、南寧等地的房貸利率平均水平均在6月份有所上升,且變化頻率較快,南京已經連續兩個月上調。另外,寧波、蘇州等地部分銀行還表示,目前房貸額度比較緊張,或暫停放貸,或放款時間不確定。

  對於一線城市,李萬賦表示,因為極個別銀行下調房貸利率,導致北京和上海的首套房貸利率略有下調,分別從5.39%和4.92%下調至5.37%和4.91%;深圳維持上月水平沒有變化;廣州地區則開始反彈,6家銀行近期調高了房貸利率水平,光大銀行更是率先將首套房貸款利率調整至基準利率上浮20%。

  各城差異凸顯

  “現在,一些城商行對北京的首套房貸可以做到基準利率上浮5%,雖然都只針對商貸,但審批沒外資行那麼嚴。”近期準備買房的小趙,一直在打聽銀行房貸利率的消息。

  6月份,北京首套、二套房貸利率環比均略有下降。融360大數據研究院在北京地區監測的30家銀行分(支)行中,彙豐銀行的首套房貸利率降至基準水平,其他銀行全部執行基準上浮10%;在二套房貸利率方面,主流貸款利率為基準上浮20%,外資銀行稍微有優勢,存在最低執行基準上浮10%和15%的情況。而在首付比例方面,此前北京地區政策房為最低3成,非政策性住房首套最低執行3.5成;6月份,招商銀行將非政策性住房的首付比例也下調至3成。

  在房貸利率方面,各個主要城市早已不是“一盤棋”。在體量相當的城市之間,差異也逐漸拉大。融360大數據研究院監測的數據顯示,6月份,天津的首套房貸利率重回5.00%以上,南寧再次成為房貸利率水平最高城市,首套利率為5.95%。

  “二線城市哈爾濱和珠海因為利率降低而擠進全國前十,兩地均有部分銀行將首套房貸款利率調整至基準水平,珠海也有銀行雖然普遍執行基準上浮5%,但同時表示VIP客戶可以享受基準利率。” 李萬賦說。

  郭樹清在陸家嘴論壇上表示,房地產市場具有很強的區域性特徵,不同地區房價有漲有跌很正常。但是,房子是用來住的,不是用來炒的。曆史證明,凡是過度依賴房地產實現和維持經濟繁榮的國家,最終都要付出沉重代價。

  在“因城施策”成為樓市調控重要思路的當下,各城差異凸顯。例如湖北恩施市房協在6月份發出《關於穩定恩施房地產市場價格預警的通知》,儘管政府部門隨後表示該通知不具有強製效力,但也可以看出,當前部分三四線城市感受到了房價下跌的壓力。

  對於大多數二線城市而言,“降溫”則是主基調。例如,西安、蘇州等地樓市因短期房價上漲較快,在5月、6月間先後加大調控力度。在當前穩樓市的基調下,房價的過快上漲和過快下跌都需要引起關注。

  利率上調或將繼續

  251次——這是中原地產研究中心所統計的今年上半年全國房地產調控次數,相比去年上半年192次的水平,上漲了31%。

  調控的轉折點出現在4月19日。在樓市經曆了3月的“小陽春”之後,中共中央政治局會議重申“房住不炒”,防止樓市“入夏”。4月、5月、6月3個月,調控次數分別達到60次、41次、46次。

  近期,對樓市的調控領域也在擴大。為加強房地產信託領域風險防控,針對部分房地產信託業務增速過快、增量過大的信託公司,銀保監會開展了約談警示,要求這些信託公司控製業務增速,提高風險管控水平。銀保監會要求,這些信託公司要增強大局意識,嚴格落實“房住不炒”的總要求,嚴格執行房地產市場調控政策和現行房地產信託監管要求。

  調控的趨嚴也反映到房貸利率上。“6月份房貸利率的波動較大,且頻率較快。天津、南寧等城市剛短暫下調過一個月又將利率調高,部分銀行在同一個月先是調高房貸利率,後又表示額度緊張暫時無法放款。” 李萬賦表示。

  對於未來的趨勢,李萬賦認為,下半年,銀行的信貸資金普遍比上半年緊張,再加上熱門城市的房地產調控等,預計接下來會有更多城市和銀行加入到房貸利率上調的大軍中。

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