從源頭說起,聊聊為什麼要擁有自己的信用卡?
2019年06月18日10:00

大家好,我是黃昏百分百,之前一直為大家介紹申請什麼信用卡,那麼今天,我們從源頭開始,分析下,為什麼要擁有自己的信用卡。

好了,廢話不再多說,我們開車吧。

本文大體分為兩個部分,既:為什麼要擁有信用卡,以及:為什麼要擁有自己的信用卡。

為什麼要擁有信用卡信用卡專屬活動

1.開卡禮

首先說,國內的信用卡市場,雖然已經慢慢的從各大銀行風風火火的進行圈地大賽,進化為了努力培養高端客戶的服務大戰。但是各大銀行為了吸引新客戶,尤其是大學畢業三年之內的社會新人,還不很捨得下血本的,會給首次辦卡開卡並達到消費要求的持卡人相對比較豐厚的開卡禮,以吸引其申請興趣。開卡禮主要分為實物,刷卡金,以及網絡特權三種,我將分別舉出例子。

1.1實物開卡禮/刷卡金

從源頭說起,聊聊為什麼要擁有自己的信用卡?_新浪眾測
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如上所述,需只要刷3筆168元,就可以得到價值約為200元的開卡禮,返現率高達40%,是非新戶永遠不敢想像的返利額度。當然,也的的確確有很多人因為這點蠅頭小利而步入了信用卡的大坑,這點我們一會再說。

1.2、網絡特權開卡禮

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比如這個浦發騰訊圍棋夢卡,就玩透了部分當今年輕人的心思,一點點所謂的網絡特權,就把玩家騙到了浦發銀行的用戶群之中。

2.活動

在得到只能享受一次的開卡禮之後,讓顧客決定留下來不銷卡的一個重要原因就是銀行定期的活動了,活動一方面是銀行為了促進消費,達到每年的銷售目標,另外也是對持卡人的一種回饋,以提高持卡人的忠誠度。比較知名的活動有交行的周周刷,超紅星期五,農行的漂亮媽媽卡必勝客的折扣,以及浦發的一系列商圈活動,都是吸引持卡人選擇該行卡消費的重要原因。一我自己為例,我就是被交行的周周刷活動所吸引,辦了交行的y-power卡,然後一步一步,從y-power到金卡與沃爾瑪卡,再到YE卡與白麒麟,算是交行的忠實客戶了,當然,在此期間,我從交行得到了鍋具,刀具,掃地機器人,自行車,護眼儀等周周刷禮品,又通過其他的活動獲得了其他的刷卡獎品,不敢說收穫頗豐,但至少比負收益要好太多。

從源頭說起,聊聊為什麼要擁有自己的信用卡?_新浪眾測
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以上一次交行周周刷的獎品為例子。

3.銀行優先辦理業務

其實,還有一些人,是為了去銀行辦理業務的時候,能夠插隊,所以才辦理了銀行的白金信用卡卡,當然,還有一些人是用的白金儲蓄卡達到相同的效果,這個並不是辦理信用卡的主要原因,簡單一提,就此打住。

提高金錢利用率

除了信用卡的專屬活動,另一個非常重要的持有信用卡的原因就是信用卡可以為刷卡人提供最長長達56天的免息期,利用這個免息期,持卡人可以獲得相對較高的利益。具體玩法如下:

積分與消費返現

首先說說消費返現,中國的各大銀行主要還是在推海淘返現與境外消費返現,這方面我也寫了好幾篇文章,有興趣的可以去看。

通過信用卡消費,海淘商品可以得到約10%的返現,要比直接購買舒服很多。因為文章已經寫得很詳細了,這裏就不展開了。

五一假期出境遊怎麼刷卡?看這一篇就夠了

大家好,我是黃昏百分百,今天為大家研究五一出境旅遊,到底應該怎麼刷卡。因為每個銀行的活動我都寫了專題

黃昏百分百5334

而積分獎勵,則是非活動進行時間段內,持卡人獲得消費返利最重要的一種途徑,返現比例從0.2%到2%不等,比較穩定的有交行的沃爾瑪卡,其返現率約為1%(10萬積分換927.5元刷卡金)。積分除了換刷卡金之外,更重要的則是兌換航空裡程,我國的信用卡主要能夠換國內四大航空公司(國航,南航,東航,海航)與國泰航空的里程。這部分我會在系列之後的文章中進行詳細分析,敬請期待。

優化現金流

如前文討論,信用卡最長可以擁有56天的免息期,舉個例子,如果一個人月底發工資,將工資立刻購買銀行的低風險理財產品,假設理財週期36天,年化收益率為3%。然後所有的消費,都以信用卡支付,等理財結束後,將資金放入餘額寶中,在信用卡最後還款日之前進行還款,要比拿到工資存入活期儲蓄賬戶中,以儲蓄卡消費,要多得到利息差以及信用卡積分。一年下來,也是一筆不小的額外收益。

以上就是關於為什麼要擁有信用卡的相關討論,以下為為什麼要擁有自己的信用卡。

為什麼要擁有自己的信用卡額度與信用

信用卡額度,也叫授信額度,最簡單的來說,是銀行對你的信用上限,也就是你能夠刷信用卡消費的上限。需要說的是,額度是自己爭取來的,不是銀行白白給你的,現在有很多人,申請一個銀行的信用卡,又覺得銀行給的額度太低了,是對自己的侮辱,然後憤憤銷卡,並且口口聲聲說再不與這家銀行有交集,實在是幼稚之舉。

雖然這個就是銀行的宣傳,但是確實,保持良好的用卡習慣,多樣化消費,以及持續用卡,你的額度就會一點一點提升,甚至與提升到你根本用不完,並且高額度也是申請高端卡的敲門磚,這一點上,招行和交行做的最好,招行是普卡畢業換經典白,經典白額度達標手機軟件上就會推薦更高端的卡,比如銀聯鑽石白與AE白等。而交行則是1萬額度以下的普卡提升額度到1萬可加申小白金,小白金額度提升到3萬以上就可以申請交行目前的最高端卡白麒麟了,算是比較親民的銀行。

以卡辦卡與額度參考

提升一個銀行的額度,並不只是為了方便申請此銀行的高端信用卡,也是申請其他銀行信用卡的的敲門磚,一方面,很多銀行對於本行高端卡條件,有一個選擇便是提供其他銀行的同等級高端卡作為進件,這樣,養好了一個銀行的信用卡,另一個銀行的高端信用卡也就隨之而來。而且,就算你沒有高端卡,你去申請其他銀行的信用卡,現有的信用額度也會為你起到一定的幫助作用,很多銀行會以你現有各銀行授信額度的最高額度,作為你信用卡的審批額度,也就是說,你現有額度越高,新申請銀行的信用卡初始額度也可能越高,則也就是為什麼要精養信用卡的一個重要原因。

現金借款

人生無常,往往有急需金錢的時候,有的時候雖然需要的數目比較大,但卻只需要用幾天,去求朋友親戚又拉不下臉,這個時候,銀行的現金借款往往是最好的選擇,最簡單的就是信用卡取現了,有一些銀行甚至取現沒有手續費,當然,現金取現是不享受免息期的,取現第二天就開始收取利息了,而且年華利息也不低,但是如果只用幾天過度,還是能夠接受的。

另一方面,如果需要金錢的時間較長,直接信用卡取現就不是那麼理性了,不如去銀行申請一些現金貸款,比如浦發銀行的萬用金等,這些現金解款往往比信用卡額度還要高一些,而且利息雖然高,但是還是能夠接受,最主要的是,相對放款較快,是臨時周轉的重要手段之一,用好了方便自己,但是如果過度依賴借款,卻很容易淪為卡奴,這點以後慢慢說。

禮賓待遇

擁有自己的信用卡,另外一個重要的理由就是可以享受禮賓待遇,禮賓待遇主要由機場高鐵貴賓廳以及接送機。個人覺得,接送機做的最好的應該就是興業銀行了,興業銀行的行卡悠系列,每年配4次境內接送機以及2次境外接送機,以我所在的城市墨爾本為例,即使我坐公交從機場返回家裡,也需要大約25刀左右的交通費,如果是打車或者網約接送機,則最少需要80刀,約合人民幣400元,這麼算下來,僅兩次境外接送機的待遇就幾乎值回年費,更何況禮賓公司往往會派奔馳保姆車或者奔馳S機轎車接送機,有西裝革履的紳士為你提旅行箱,享受不要太好。

從源頭說起,聊聊為什麼要擁有自己的信用卡?_新浪眾測
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另外一個就是機場貴賓廳了與CIP了,CIP會幫助你快速的通過安檢,而貴賓廳則是你提早到達機場,簡單進食,稍事休息的好地方,比較好的機場貴賓廳甚至可以預約淋浴,洗乾淨了再上飛機,整個旅程的心情也會截然不同,這也是申請信用卡的一個重要原因。

當然,非持卡人可以被持卡人帶入貴賓廳,也可以與持卡人同行享受接送機待遇,但是,卻不能夠脫離持卡人,單獨拿著持卡人的卡進入貴賓廳或者享受接送機服務,所以,為了自己出行的便利,還是值得申請一張自己的信用卡的。

從源頭說起,聊聊為什麼要擁有自己的信用卡?_新浪眾測
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境外用卡

隨著國人生活水平的日益提高,越來越多的國人會選擇去國外旅遊(突然感覺自己在寫雅思作文。。。。),為了參加信用卡境外消費的活動,同時也為了免去換彙,取現等麻煩事,很多人將國內的信用卡帶到境外使用,帶自己的卡當然毫無問題,但是也會有父母將卡給子女用,子女把卡給父母用,或者乾爹。。。。什麼的情況,這種情況在國內自然沒什麼大問題,然而在國外,這份好心卻往往容易讓拿著你卡出去的人惹上麻煩。不知道大家有沒有注意信用卡的背面有一行小字,意思是簽名後方可使用。很多人並不知道這個是做什麼用的。然而在國外,商場的營業員有時會檢查你的簽名並與卡片背面的簽名做對比,甚至會要你出示Photo ID,如果簽名不符或者你沒有辦法證明卡片為自己所有,營業員輕則不賣給你商品,重則會報警,讓警察處理,身處境外,人生地不熟,語言溝通也有可能有障礙,難免讓人惹上麻煩,給自己精心策劃的旅行帶來陰影。這,也是我認為,應該最少有一張自己的信用卡,最重要的一個原因。

從源頭說起,聊聊為什麼要擁有自己的信用卡?_新浪眾測
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申請卡之前,要考慮的事是否能夠控製住自己

我一直鼓勵的是理性消費,雖然信用卡可以提高人們的支付能力,讓自己買到比自己手頭現金價格更高的東西,但是,卡刷了是要還的,千萬不要因為有了信用卡而過度消費,最後導致自己淪為卡奴。

什麼樣的卡適合自己

其實這個很好理解,比如平時線下消費比較多,就要考慮線下消費有積分和活動的卡,反之,如果平時網購比較多,那麼就要考慮網購有積分的卡。

這個要寫的話,會佔用很長的篇幅,有興趣的話,可以去看看我的其他文章。

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