複盤瘋狂“套路貸”背後的資金通道
2019年04月07日10:16

  複盤瘋狂“套路貸”背後的資金通道

  樊紅敏,鄭利鵬

  消費的場景有多豐富,信託衝向消費金融的心情就有多迫切。

  《中國經營報》記者調查發現,一家2018年曾因“套路貸”被央視曝光,並被立案調查的汽車消費金融企業,與萬向信託有千絲萬縷的聯繫。

  這家汽車消費金融企業全稱為“中安金控有限公司”(以下簡稱“中安金控”),按照中安金控官方說法,其經營機構遍及全國32個省、市、自治區及其所轄重點城市,現有64家省市級分公司,300多個營業網點,員工3300多人。短短5年時間,將業務網點鋪展到全國範圍,中安金控背後離不開資本的扶植。

  國家企業信用信息公示系統顯示,從2014年,中安金控成立當年起,其旗下及關聯企業股權就陸續質押給萬向信託股份公司(以下簡稱“萬向信託”)。截至目前,尚有2筆被質押股權,處在“有效”狀態。

  不過,萬向信託方面在接受本報記者採訪時堅稱,“涉及項目已到期清算。”

  瘋狂套路貸

  2018年9月19日,中央電視台《法治在線》欄目曝光了中安金控汽車貸款連環套路貸非法行為,稱該公司涉嫌暴力扣車、編造名目、非法收取費用。

  公開報導顯示,此前承德市灤平縣公安局,已對中安金控河北分公司“套路貸”違法犯罪案件進行立案調查,偵辦過程中發現,2016年以來,中安金控河北分公司成立地下“收車隊”,在河北十多個地市採用“套路貸”模式進行違法犯罪活動。

  承德市公安局的通報顯示,其具體操作模式為,車主在辦理車輛抵押貸款時,先與中安金控方面簽訂空白合同,並且所購車輛被安裝GPS定位,車主出現輕微的貸款逾期或在製造逾期的情況下,就被認定為違約,隨後中安金控河北分公司會通過欺詐或暴力手段把車輛搶走,車主為了要回車,就會陷入了連環套之中,被迫交納違約金、拖車費、停車費等巨額費用。

  工商資料顯示,中安金控成立於2014年1月,法定代表人、董事長為譚建國,經營範圍包括汽車事務代理,為購車提供非融資性擔保等;旗下擁有十餘家子公司。從名稱上看,這些公司主要是提供汽車服務、融資擔保、資產管理等。

  前述“中安金控河北分公司”為中安金控資產管理有限公司(以下簡稱“中安金控資管”)河北分公司。中安金控資管為中安金控全資子公司,成立於2014年9月。

  中國裁判文書網顯示,涉及中安金控資管的裁判文書達984份。

  本報記者梳理髮現,涉訴原因主要為中安金控資管作為擔保方所擔保車貸項目出現逾期,中安金控資管作為申請人,申請財產保全、強製執行,但從裁判文書內容來看,其中不乏對中安金控資管以欺騙或者強製手段搶車的指控。

  中安金控另一家名為浙江永聯融資擔保有限公司(以下簡稱“永聯擔保”)的全資子公司,涉及的裁判文書也高達700份以上。從判決時間來看,主要在2012年以後。涉訴的類型與中安金控資管類似,主要為永聯擔保作為擔保方,所擔保車貸項目出現逾期。不同的是,永聯擔保所涉訴訟中有相當一部分是由銀行作為申請人申請財產保全、強製執行,永聯擔保則因未承擔連帶擔保責任與借貸者一同列為被申請人。

  值得關注的是,2015年之後,永聯擔保作為被執行人的多份執行裁定書顯示,“經過財產調查暫未發現被執行人有可供執行的有效財產”。

  記者從中安金控內部相關人員處瞭解到,該公司目前已停止開展融資擔保業務,主要在做貸後管理工作。

  就中安金控被立案調查最新進展、目前經營狀況及融資等相關情況,記者致電、致函中安金控方面,截至發稿,尚未收到回覆。

  幕後“遞刀者”

  儘管中安金控涉及的司法糾紛數量在不斷攀升,但並未影響萬向信託對其信託貸款的持續發放。

  啟信寶信息顯示,中安金控作為出質人,分別於2014年12月,2016年3月,2017年9月20日將其旗下3家公司的股權質押給萬向信託,截至目前有2筆股權質押尚處於“有效”狀態,其中包括中安金控資管被質押的股權。2015年5月,永聯擔保的股權也被質押給萬向信託,出質人為自然人陳愛華。

  本報記者調查發現,天堂矽谷資產管理集團有限公司(2018年11月7日更名以前名為浙江天堂矽谷資產管理集團有限公司,以下簡稱“天堂矽谷”)的公司官網顯示,由浙江天堂矽谷地產股權投資基金管理有限公司(以下簡稱“天堂矽谷地產”)設立的天堂矽谷-久通15號、16號私募投資基金,分別於2017年11月、2017年12月,通過萬向信託-智信20號事務管理類集合資金信託計劃(以下簡稱“智信20號”)發放貸款給中安金控汽車服務有限公司。工商資料顯示,中安金控汽車服務有限公司成立於2015年11月,為中安金控全資子公司,2017年年報顯示,該公司認繳出資額5億元,實繳出資額同樣是0元。

  天堂矽谷為天堂矽谷地產的控股股東。

  萬向信託官網公告顯示,智信20號成立於2016年3月31日,此後萬向信託陸續發佈多份智信20號追加交付成功公告,其中,2017年12月25日公告顯示,“本信託計劃項下委託人已交付信託計劃資金金額共10億元(本信託計劃目前存續份額為44000萬份)”。

  此外,萬向信託還設立了天堂矽谷久通事務管理類集合資金信託計劃、天堂矽谷久晟事務管理類集合資金信託計劃等信託產品。

  就萬向信託、天堂矽谷地產向中安金控方面發放信託貸款涉及到的產品、資金規模及兌付情況等相關問題,記者分別緻電、致函採訪,其中前者回覆稱,“涉及項目已到期清算,且為事務管理類項目”。截至發稿時,天堂矽谷地產尚未回覆。

  但記者注意到,除前述中安金控作為出質人向萬向信託質押的2筆股權尚處於“有效”狀態之外,直到2019年1月底,智信20號尚未完成兌付,並且在中安控股“套路貸”違法違規行為被曝光之後,智信20號產品還曾進行展期。

  2019年1月31日天堂矽谷-久通15號、16號私募投資基金分配公告稱,智信20號信託貸款於2018年10月26日進行展期,並於2018年12月17日終止展期。根據公告,本次分配結束後,久通15號優先級投資人的本金已分配54.44%,久通16號優先級投資人的本金已分配54.14%。

  錯綜複雜

  萬向信託與中安金控、天堂矽谷之間錯綜複雜的關聯關係。

  記者在調查過程中注意到,一家成立於2014年9月28日,名為浙江中安天堂矽谷汽車服務有限公司(以下簡稱“天堂矽谷汽車”)的公司,其股東之一為天堂矽谷,持股比例為14%。天堂矽谷汽車另外兩家股東分別為譚記汽車貿易有限公司、杭州久通投資管理合夥企業(有限合夥),持股比例分別為80%、6%。

  與前述出質永聯擔保股權的自然人陳愛華同名,天堂矽谷法定代表人、董事長同樣名為陳愛華;而天堂矽谷汽車的總經理則與中安金控董事長同名,為譚建國。

  工商資料顯示,由天堂矽谷作為執行事務合夥人的浙江天堂矽谷銀嘉創業投資合夥企業(有限合夥)參股了財通證券股份有限公司,後者參股的浙江股權服務集團有限公司,其董事之一名為肖風,萬向信託的法定代表人、董事長同樣名為肖風。

  此外,天安矽谷汽車的董事名單里包含李錦榮、朱新超,巨化集團有限公司的孫公司浙江矽谷巨賦投資管理有限公司的法定代表人、董事長名為朱新超,董事之一名為李錦榮。巨化集團有限公司則參股了萬向信託。

  頗有意思的是,2014年11月10日,在天堂矽谷汽車成立僅僅一個多月之後,註冊資本尚未實繳之時,其2筆股權就被質押給萬向信託。天堂矽谷汽車2015年年報顯示,其認繳出資額1億元,實繳出資額1萬元,其中2014年11月21日,實繳出資0.94萬元,2014年11月24日,實繳出資0.06萬元。隨後,於2014年11月26日,天堂矽谷汽車的第3筆股權也被質押給萬向信託。

  然而,天堂矽谷汽車在成立剛剛兩年出頭,分支機構開設到18家時,就於2016年10月12日註銷,註銷原因是“決議解散”。

  就中安金控與萬向信託、萬向集團公司的關係,萬向信託方面表示,萬向集團與中安金控之間不存在任何淵源關係。

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