私下換彙可能涉嫌洗錢犯罪,海外中國公民應提高防範意識
2019年03月19日11:30

日前,近百名在英國中國留學生的銀行賬戶因涉嫌洗錢被凍結,該事件引起媒體普遍關注。無獨有偶,前段時間,西班牙也發生了大量中國公民賬戶無法正常使用的情況,包括限製使用櫃員機、禁止國際彙款、凍結賬戶、甚至直接要求關閉賬戶等。日前,外交部領事司、中國駐外使領館發佈提醒:海外中國公民進一步提高防範意識,採取有針對性措施規避有關洗錢風險。

據有關駐外使館瞭解,部分留學生賬戶被凍結的罪魁禍首可能是“私下換彙”或者幫助別人換彙,有關賬戶因異常變動遭當地警方懷疑涉嫌洗錢而被凍結調查。事實上,在英中國留學生私下換彙的現像一直較為普遍。其中一些人是出於日常開銷需要,一些人是覺得私下換彙比到銀行辦理更方便,彙率更優惠,但也有少數人是出於代購、代辦退稅等需要,或換取大量資金,或將自己的私人銀行賬戶提供他人用於資金轉賬,從中賺取酬勞。

其實除了英國,不少在海外特別是歐美國家的留學生,乃至遊客、華僑華人等群體都存在私下換彙的行為。一些換彙網站、微信群在海外華人圈里處處可見,新移民、新留學生的相關需求尤為突出。雖然不少人確實只是圖省事,圖方便,但類似行為卻存在較大的法律和權益風險,很容易給其自身帶來大麻煩。
同時,私下換彙活動由於其隱蔽、快捷等特點,一貫是不法分子“洗錢”的常用途徑。如無法證明資金來源的合法性,私下換彙者就很可能淪為洗錢鏈條上的一環。如今,隨著走私、毒品、恐怖活動、地下錢莊等犯罪活動日益猖獗,“洗錢”行為已成為威脅世界金融秩序和經濟發展的全球公害,受到世界各國的共同嚴厲打擊。中國政府也簽署批準並執行聯合國反洗錢和反恐融資的國際公約和決議,並在這一領域積極開展國際合作。
因此,一些留學生私下換彙的做法,不論出於何種目的,均涉嫌違反了中國和有關國家的法律,數額較大的可能還會面臨拘役甚至判刑等刑事處罰。而且,這種行為極易被不法分子利用,捲入“洗錢”等更為嚴重的犯罪活動。即便是在一些外彙管製相對寬鬆的國家,也會受到沒收、罰款等處罰,給當事人的求學、就業、徵信等帶來較大負面影響。

此外,私下換彙還容易帶來個人信息泄露、上當受騙以及引發自身安全風險等一系列問題。2018年,在澳州、俄羅斯、英國、韓國都發生過留學生因換彙被騙、損失巨大的案件。正因如此,有關駐外使領館一直反複向留學生們強調,“一定要通過銀行等正規途徑換取外彙!”而且,在絕大多數家長看來,我國外彙管理部門的相關政策規定,已足矣滿足正常的留學換彙需求。

當前,我國在海外留學生已達60多萬,遍及世界各地。他們的背後是千千萬萬含辛茹苦、付出巨大財力和無盡心血的父母親朋們。正如王毅國務委員兼外長在3月8日“兩會”記者會上強調,走出國門後,“大家最關心兩件事,一是安全,二是便利”。如何引導廣大海外留學生認知海外風險,防止因自身行不當造成麻煩,應引起社會各界的高度重視。

私下換彙可能遭遇詐騙

去年以來,中國駐英國、俄羅斯、加拿大、澳州、韓國等使領館多次發佈提醒,稱接到中國公民求助反映遭遇換彙詐騙。詐騙分子往往以“優惠彙率”為誘餌對受害人進行詐騙。受害人多通過朋友推薦認識詐騙分子,在微信群中與對方聯繫,輕信對方發來的銀行轉賬截圖,導致上當受騙,遭受經濟損失。

私下換彙涉嫌洗錢犯罪

私下換彙最大的隱患在於無法保證對方資金來源合法性,易淪為洗錢鏈條的一環。在各國加大對洗錢案件查處打擊力度的背景下,犯罪團夥利用留學生來實施洗錢活動屢見不鮮。

目前,世界上很多國家都不斷加大打擊包括洗錢在的金融犯罪活動的力度。英國高度重視打擊洗錢犯罪,是世界上最早通過刑事立法打擊洗錢犯罪的國家之一。去年10月成立國家經濟犯罪中心,打擊嚴重有組織經濟犯罪。西班牙也不斷加強金融監管力度,嚴查偷運巨額現金、代購奢侈品變相幫助洗錢等行為。同時,大力強化對銀行監管。當地銀行一旦發現賬戶資金往來有可疑之處,很可能採取凍結賬戶、無理由銷戶等手段。

如銀行賬戶使用較隨意,資金往來頻繁,就極易引起當地銀行監管部門警惕。如被調查人員無法證明賬戶資金來源的合法性,可能面臨錢款被沒收、罰款、行政處罰等,甚至陷入刑事犯罪訴訟當中,直接影響在當地求學、就業、徵信、簽證申請等。

私下換彙也涉嫌違反中國法律法規

根據2008年修訂的《中華人民共和國外彙管理條例》,私自買賣外彙、變相買賣外彙、倒買倒賣外彙或者非法介紹買賣外彙數額較大的,由外彙管理機關予以警告,沒收違法所得,處違法金額30%以下的罰款……構成犯罪的,依法追究刑事責任。

2019年2月1日生效的《最高人民法院、最高人民檢察院關於辦理非法從事資金支付結算業務、非法買賣外彙刑事案件適用法律若干問題的解釋》對非法從事資金支付結算業務、非法買賣外彙的違法行為做出了更詳細更嚴格的解釋,其中明確規定,實施倒買倒賣外彙或者變相買賣外彙等非法買賣外彙行為,擾亂金融市場秩序,情節嚴重的,依照刑法第二百二十五條第四項的規定,以非法經營罪定罪處罰。

從中國有關法律法規中不難看出,如海外中國公民私下換彙,無論是通過銀行轉賬、支付寶微信等平台還是當面交易,均涉嫌非法從事資金支付結算業務、非法買賣外彙的行為,達到一定數額的,構成非法經營罪,或將面臨罰款、拘役、5年以下有期徒刑甚至更嚴重的刑事處罰。

海外中國公民應提高防範意識

外交部領事司提醒海外中國公民進一步提高防範意識,採取有針對性措施規避有關洗錢風險。

一是務必通過正規合法渠道換彙。要全面瞭解並遵守當地相關法律法規,對一些所謂以“優惠彙率”換彙的行為要保持警惕,務必通過銀行等合法渠道換彙。同時,要避免小額多次存款等有洗錢嫌疑的行為。

二是在幫他人代購、置業等行為中如涉及大筆資金,應事先要求對方提供證明其資金來源合法性的證據。

三是如賬戶被凍結,請積極配合調查,與銀行等有關方面保持溝通,依法、理性維護自身合法權益。對於銀行提出的合法合規的要求,應予以積極配合。對於銀行服務缺失甚至涉嫌違法的情況,特別是涉及歧視的言行,應堅決予以反對並妥善維護自身合法維權。

四是中國駐外使領館將在職責範圍內積極協助海外中國公民維護自身正當、合法權益,但也不會包庇任何違法犯罪行為。

廣大留學生自身以及廣大家長們,則更應擦亮眼睛,明辨是非,合法合規行事。需謹記,留學海外,平安為先。學會處處謹言慎行,自覺規避各種風險,這本身就是闖蕩“外面的世界”的最大收穫。

依法換彙!

勿因小失大!

來源:微信公眾號“共青團中央”(ID:gqtzy2014)綜合整理自微信公眾號“外交部領事直通車”(ID:ls12308)、“外交之聲”(ID:foreignonline)、外交部領事司、《環球時報》(2019年3月11日第13版記者趙嶺)、中國駐英國大使館、中國駐俄羅斯大使館、中國駐澳州大使館等

校審|肖 健

編輯|甘 霖(中建二局三公司)

(本文原標題:《警惕!留學生們千萬別幹這件事,可能會有大麻煩!》)

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