流動性不足?浙商銀行“互聯網+池化融資”助力民營企業走出“國際範兒”
2019年02月20日20:21

原標題:流動性不足?浙商銀行“互聯網+池化融資”助力民營企業走出“國際範兒”

文/王瑩

開年以來,支持民營經濟發展的外部政策大招不斷。這不,近日國辦、中辦下發《關於加強金融服務民營企業的若干意見》,“18條”內容涉及信貸政策的不少,其中“完善績效考核和激勵機製,著力疏通民營企業融資堵點”,對商業銀行在貸款中的機製、貸款種類、擔保和響應速度等提出具體要求。“一分部署,九分落實”。事實上,去年末各家銀行相繼出台支持民營經濟的意見。

在外貿領域,政策支持的積極效應開始顯現。民營企業2018年對外貿增長的貢獻率超過50%,繼續保持第一大出口主體地位。不過有觀點認為,可別讓民企從ICU出來就進了KTV,改善外部融資環境只是一方面,內生機製和民企自身的調整更為要緊。 “互聯網+跨境貿易”當道的今天,在眾多企業為外貿融資難、融資手續繁犯愁的時候,其實早已有銀行想企業之所想,及時提供“定製化”服務,形成了特色的國際業務發展模式。

以浙商銀行為例,總部地處外貿大省浙江,緊跟民營經濟新業態、新形勢,利用金融科技成果精準施策。聚焦出口應收賬款融資、彙率避險等企業核心需求,探索出了高效、便捷的外貿企業流動性服務平台,簡化流程、大幅提高企業資金周轉。化解民營企業因經營性應收回款困難導致賬面流動性緊張的融資痛點和堵點,激發內生經營活力。

“互聯網+”外貿企業流動性服務持續轉型升級

在國際貿易融資方面,隨著貿易規模不斷擴大,出口民營企業資金周轉壓力也會不斷增長。傳統的出口押彙融資方式對於企業和銀行來講操作負擔較重,銀行融資意願和企業資金周轉效率都難以保障。加之,出口民營企業遇到較強勢的境外採購商時,往往面臨較長的收款賬期,資金周轉壓力大。

實際上,實體企業在經營過程中出現資金鏈緊張現象,很多時候是流動性管理出現了問題,不少小微企業因流動資金短缺有單不敢接。因此,從盤活民營企業流動性角度出發解決企業痛點,仍存很大探索空間。2015年,針對傳統貿易融資“一一對應難、融資成本高、操作效率低”等難點,浙商銀行依託“互聯網+”應用和“池化”融資模式,創新推出了“湧金出口池”。

通過這一平台,外貿出口民營企業可以將多筆應收賬款一次性通過網上銀行發起入池,浙商銀行按照企業的應收款總額生成一個可融資的額度,企業既可融資外幣也可融資本幣,並可直接通過網上銀行在線提款。另外,後續新增的出口應收賬款,亦可不斷追加入池,繼續辦理融資。

同時,浙商銀行為盤活企業國內貿易應收票據、應收賬款打造的“湧金資產池”,與“湧金出口池”可無縫對接,內外貿各類應收賬款、應收出口退稅、銀行承兌彙票、商業承兌彙票、理財、存單等均可入池,生成的額度既可辦理本外幣各類融資提款,也可開立票據、信用證、保函,簽發並保兌區塊鏈應收款或辦理外彙衍生交易業務等,真正打破了內外貿隔離的壁壘。其中,出口池直通車功能可以實現客戶融資秒到賬,且7*24小時全天候服務;資產池+網銀開證功能,信用證開證流程從原來的1-2天大幅縮短至1-2小時,大大提升了客戶服務效率。

同時,通過基於互聯網的外貿企業流動性服務平台,企業的融資及還款時點、融資期限、融資品種均可靈活選擇,且在網上銀行即可足不出戶自助完成,大大提高了融資效率,降低了融資成本,有效地支持了外貿實體經濟發展。

對於希望借助境外融資市場,借入外債降低融資成本的大型企業,“湧金出口池”同樣可以嫁接內保直貸業務,幫助企業通過出口池項下額度開出保函,獲得較低成本的境外融資。如新能源行業民營上市企業--協鑫集成,利用這項服務,僅半年就節約財務成本3900萬-4000萬元,降幅達15%,效果顯著。

“平台化服務銀行”直面外貿企業痛點

在科技和互聯網技術迅速發展的推動下,銀行國際業務亦高度關注跨境貿易電子化、線上化的發展趨勢,努力推進與各相關政務系統(如工商、外彙管理、徵信)的對接,形成強大的國際業務信息服務網絡,作為整個電子政務服務鏈條中的金融服務環節,為外貿企業提供線上服務。

在浙商銀行看來,平台化經營已經成為新型的經濟模式。具體到銀行國際業務,尤其需要在內外貿打通、本外幣一體化等方面下功夫。因此,該行在瞭解產業經濟和企業需求動向的基礎上,除了推出以“湧金出口池”為核心的外貿企業流動性服務平台;還積極推進針對跨境電商、外貿綜合服務企業、貨代企業等不同行業的差異化服務模式,在針對批量服務民營中小微外貿企業的綜合服務能力大增。

外貿新業態下,各地外貿綜合服務平台不斷湧現,通過B2B模式為中小微企業提供物流、通關、信保、融資、收彙和退稅等一站式服務。為此,浙商銀行工作人員通過深入企業走訪,直面企業痛點,探索出針對外貿綜合服務行業的服務方案,幫企業降本增效。

以天津津貿通供應鏈管理服務有限公司(下稱“津貿通”)為例,平台上有數百家中小微企業。隨著公司業務規模迅速攀升,平台收彙筆數多、收彙資金一一對應難、管理成本高等。單靠公司財務人員人工識別清分效率低,且無法完全避免差錯。為此,浙商銀行為企業量身定製了“虛擬子賬號”功能,幫平台每家上遊中小微企業設置虛擬子賬戶,實現銀企直聯,系統自動清分入賬,原本瑣碎的出口收彙業務效率大大提高。

除此之外,通過對客外彙交易、浙商交易寶、出口收彙貸、跨境電商平台、湧金全球彙等產品的組合運用,浙商銀行成功幫助多家中小企業盤活沉澱資產,打破融資難與貴困境,同時,也為促進我國外貿穩增長提供了堅實的助力。

以外彙交易業務為例,近年來,外彙市場雙向波動成為常態,傳統填單、送單、排隊的業務流程,已難以滿足新形勢下外彙交易客戶在時效性、專業性等方面的需求。浙商銀行依託“互聯網+”思維,2017年在業內率先推出了企業在線外彙交易客戶端——浙商交易寶,短短一年已佔據了該行近20%的外彙交易量。據瞭解,截至2018年末,浙商銀行國際結算量同比增長21%,結售彙同比增長90%,增速位居全國性股份製商業銀行前列。

綜上,浙商銀行“平台化服務銀行”的理念,不僅有與各類場景、產業融資需求聯繫密切的產品和服務,還借力區塊鏈、大數據等金融科技,能鏈接、融通起各個產品及資金關係鏈條上各家企業。既有行業解決方案和個性定製化能力,也有綜合高效的新型金融服務。對提高當前民營經濟融資可獲得性,激發內生動力有較大意義。

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