小銀行與小企業“唇齒相依”抗風浪謀發展——國家級小微金改試驗區運行觀察
2019年01月03日14:59

原標題:小銀行與小企業“唇齒相依”抗風浪謀發展——國家級小微金改試驗區運行觀察

  新華社杭州1月3日電 題:小銀行與小企業“唇齒相依”抗風浪謀發展——國家級小微金改試驗區運行觀察

  新華社記者沈錫權、王俊祿、方問禹

  記者近期在國家級“小微企業金融服務改革創新試驗區”浙江台州調研時瞭解到,經過3年持續探索,當地金融機構與民營經濟呈現出“互相成就”的良好態勢,中小企業貸款餘額占比為42.78%,高出全國近20個百分點,“融資難”問題已很大程度得到解決,並以市場化為主導進一步緩解“融資貴”問題。

  “草根銀行”牽手小微企業

  台州是我國民營經濟的重要發祥地。域內金融機構與民營企業多年相伴相生,逐漸找到了企業“解渴”與銀行壯大的雙重密碼。

  “山不過來,我就過去。”在25年前從台州起步,成長為小微金融服務典範的浙江泰隆商業銀行,董事長王鈞說,他們每天有4000多名客戶經理在“掃街”,甚至自駕車翻山越嶺拓展客戶,信貸額度往往也就幾萬元。泰隆服務的客戶100%是民營、小微企業及個人。

  全國地級市中擁有三家城市商業銀行,台州是唯一一個。“眼光向下”的服務理念和靈活多變的經營模式,讓泰隆這樣的“草根銀行”完成了與小微企業的“相依為命”。

  慶元縣農民種香菇比較多,泰隆就開發出了“香菇貸”;縉雲人把燒餅賣到天南地北,就有了“燒餅貸”。此外,還有針對竹製品的“筷筷貸”、針對楊梅的“楊梅貸”等。且利率靈活,賣了產品可馬上還賬,用幾天付幾天的利息。

  發達的民營經濟為台州金融創新發展提供了沃土,金融“活水”的澆灌又使得民營經濟百花齊放。台州市代市長張曉強認為,金融業與實體經濟是共生共榮關係,台州金融業蓬勃發展,與其紮根、深耕民營經濟密不可分。

  截至9月末,台州銀行業金融機構不良貸款率僅為0.79%。良好的金融環境,帶動台州規上、規下工業增加值增速連續排名浙江省首位。由小到大,從弱到強,台州培育出上市公司53家,其中A股上市數居全國地級市第4。

  3年改革蹄疾步穩,創造諸多“全國第一”

  2015年12月,台州獲批國家級小微企業金融服務改革創新試驗區。承擔試點任務3年來,台州以“服務實體經濟、深化金融改革、防控金融風險”為重點,取得了一系列基礎性、關鍵性、首創性的改革成果。

  統計顯示,台州小微企業申貸獲得率為93.98%,連續9年全面完成小微企業貸款“三個不低於”要求。試點至去年6月末,小微企業貸款戶數從24萬戶增長至近36萬戶,貸款餘額從2313億元增長至2895億元,貸款餘額占比為42.78%,高出全國近20個百分點。

  3年改革蹄疾而步穩。台州市委書記陳奕君說,針對小微企業融資難題,台州不斷加大先行先試力度,創出許多“全國第一”:構建了全國領先的持續良性運作的信用信息共享平台,讓企業成為“透明人”;借鑒台灣經驗,運作了大陸首個小微企業信用保證基金,定向支持優質小微企業;按月採集、按季發佈全國首個“小微金融指數”,充分發揮了風向標作用。

  此外,小微金融“台州模式”覆蓋到全國200多個縣級地區,發展觸角延伸出去的三家“草根銀行”,對各地國有商業銀行等大金融機構也產生了一定的“鯰魚效應”,激活了當地的金融生態。

  “融資難”顯著緩解,“融資貴”長線看降

  記者調研時,企業界、金融界和監管部門普遍認為,從貸款可及性來看,台州已從面上解決小微企業融資難問題;融資貴問題有所緩解,仍期盼在政策扶持的基礎上,以市場化為主導進一步降低融資成本。

  台州市金融辦副主任楊耿彪表示,破解“融資難”、緩解“融資貴”,台州具有專營機構多、民間資本充裕等基礎優勢。截至9月末,台州設立小微企業專營機構327家、社區支行99家,信用貸款占企業貸款18.7%,比2015年底試驗區獲批時上升8.28個百分點。

  不過客觀地看,小微企業貸款在作業成本、資金來源和風險控製等方面依然面臨不少困難。對部分民營企業反映的“融資貴”難題,台州市銀監分局副局長吳誌民認為應客觀看待,“先解決有沒有,進一步解決貴不貴。”

  他認為,受市場充分競爭的影響,相比多數地區和民間融資,台州小微企業融資成本已經很低,且長期曲線看一直在降,如果在台州都貸不到,大概率是企業自身存在問題,“台州試點很重要的一條,是運用市場的手段,為小微金融的可持續發展探尋一條商業路徑。”

  不少長期觀察台州金融改革的相關專家認為,這塊土地上一直在嚐試為民營經濟服務的“加法”和融資門檻降低的“減法”,具有較強的借鑒意義。“隨著相關政策的進一步完善,民營企業融資‘兩難’將進一步緩解。”楊耿彪說。

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