重慶銀行業績出爐:核心一級資本充足率降至5年新低
2018年03月22日00:48

  重慶銀行2017年業績報告出爐:核心一級資本充足率降至5年新低

  每經記者 張t 每經編輯 姚祥雲

  3月16日,在港上市的重慶銀行(01963,HK)領銜眾多H股內地上市銀行,率先發佈了2017年業績公告。報告顯示,2017年,該行資產規模突破4000億元,達到4227.63億元,增長13.3%;實現淨利潤37.64億元,增長7.5%。

  與此同時,截至2017年12月底,該行不良貸款率上升至1.35%,結束了此前連續數年維持在1%以下低水平的曆史。此外,在該行資本充足率和一級資本充足率上升的情況下,核心一級資本充足率卻出現了進一步下滑,已降至近五年的低點8.62%。

  3月19日,重慶銀行在香港舉行了業績發佈會,據媒體報導,該行行長冉海陵在談到該行不良貸款率上升情況時表示,重慶銀行地處西部地區,受到經濟環境影響,是真實的反應,體現高質量發展的要求。

  此外,針對A股上市計劃,重慶銀行有關工作人員對《每日經濟新聞》記者表示,仍在進行中,目前正在加緊推進。

  資產規模破4000億

  業績報告顯示,2017年,重慶銀行實現營業收入100.15億元,同比增長4.30%;實現歸屬於股東淨利潤37.26億元,同比增長6.40%。截至2017年底,重慶銀行資產總額達到4227.63億元,較年初的3731.04億元增加496.59億元,增幅為13.3%。

  實際上,《每日經濟新聞》記者注意到,早在2017年中期,重慶銀行的資產規模就已突破4000億元。2017年中報顯示,截至2017年6月30日,重慶銀行的資產總額達4084.29億元,較年初增長了9.5%。

  從生息資產看,去年重慶銀行生息資產平均餘額較上年增長19.3%至3853億元,生息資產平均收益率較上年下降11個基點至4.91%。其中,客戶貸款和墊資平均餘額增長15.8%至1642.65億元,實現利息收入94.04億元,平均收益率較上年下降了10個基點;證券投資平均餘額增長36.20%至1284.14億元,實現利息收入69.58億元,平均收益率較上年下降79個基點。值得一提的是,在非利息收入中,該行去年證券投資淨收益達1.4億元,較上年的34.8萬元大增逾400倍。

  與許多商業銀行類似,隨著利率市場化改革的持續推進,重慶銀行也面臨息差不斷收窄的情況。截至2017年底,該行淨利息收益率為2.11%。這一數字雖較上年下降了27個基點,但但是相比銀監會公佈的《2017年商業銀行主要指標分機構類情況表(季度)》中的數據來看,仍然高於業內平均水平。

  2017年,重慶銀行利息收入189.20億元,增幅為16.6%。與此同時,利息支出108.05億元,增幅為26.4%。由於生息資產平均收益率下降以及計息負債平均成本率的上升,該行2017年淨利差同比下降了34個基點至1.89%。

  在同業業務上,重慶銀行在2017年共發行了205期同業存單,截至2017年底,同業存單餘額為703.56億元,相較2016年末增加376億元。2017年5月,來自交銀國際證券的研究報告指出,重慶銀行2017第一季度的資產增長主要來自同業資產,負債增長主要來自同業存單。

  不良貸款率破“1”

  在本次業績報告中,重慶銀行還有一項變化引發了外界關注,即近幾年一直維持在低位的年度不良貸款率,在2017年突破了“1”,達到1.35%。

  2013年~2016年,重慶銀行的不良貸款率分別為0.39%、0.69%、0.97%、0.96%,始終維持在1%以下。長期將不良貸款率保持在如此低的水平,縱觀在港上市的內地城商行,幾乎無人能出其右。但進入2017年後,重慶銀行不良貸款生成速度卻在逐季提升,並於年底定格在1.35%。2017年,該行為應對不良貸款壓力提取的資產減值損失較上年增加5.88億元,增幅24.4%。

  分行業來看,不良餘額同比增加最多的是批發零售業,達4.31億元,不良貸款率上升3.10個百分點;其次則是零售貸款,不良貸款餘額同比增加3.17億元,不良貸款率上升0.17個百分點,主要原因是部分小微企業出現停業甚至倒閉現象。

  記者注意到,重慶銀行零售貸款不良餘額增長的背後,是該行去年在零售業務上的拓展。報告顯示,截至2017年末,重慶銀行零售貸款餘額為626.24億元,較2016年末增加217.93億元,增幅為53.4%。其中,個人消費貸款佔據了半壁江山,達300.25億元,較年初增長逾3倍。對此,重慶銀行在報告中表示,該行積極探索互聯網線上貸款,與第三方機構合作推出了微粒貸、快E貸、捷e貸等產品,實現了貸款餘額快速增長。

  從統計數據看,2017年四季度末國內城商行的不良貸款率為1.52%,重慶銀行的不良雖低於這一水平,但仍引起了市場較大關注。據《21世紀經濟報導》報導,3月19日,在香港舉行的業績發佈會上,重慶銀行行長冉海陵在談及不良上升這一問題時表示,重慶銀行地處西部地區,受到經濟環境影響。

  核心一級資本待補

  截至2017年底,重慶銀行的資本充足率、一級資本充足率為13.60%、10.24%,分別同比上升了1.81以及0.42個百分點。但該行的核心一級資本充足率卻再次出現下滑,為2013年以來首次落至9%以下。

  財報顯示,2013末~2016年末,重慶銀行的核心一級資本充足率一直在10%左右起伏,分別為10.82%、9.63%、10.49%、9.82%。2017年底,該行的核心一級資本充足率下滑至8.62%,比年初減少了1.2個百分點,同時這一指標也已落至近五年來的最低點。

  對於這一變化,重慶銀行在業績報告中分析稱,2017年該行各項業務正常發展,表內外風險加權資產總額均有所增加,在一定程度上降低了資本充足率。中南財經政法大學金融協創中心研究員李虹含對記者表示,對於一家銀行而言,核銷不良貸款、增加貸款規模、表外轉表內等業務都會消耗核心一級資本,可通過IPO、定增、發行資本債、利潤轉增等方式來進行補充。

  其實,在2017年,重慶銀行已數次利用融資工具“補血”資本,先後發行了60億元二級資本債以及7.5億美元的境外優先股,以補充二級資本和一級資本。但對於核心一級資本,該行在過去一年並無外部補充動作。重慶銀行管理層在業績發佈會上表示,去年該行補充了7.5億美元的資本,基本消除了風險點的產生,接下來將加大資本補充。

  值得注意的是,重慶銀行於2016年正式將“A+H”雙融資平台納入未來發展版圖。2016年10月,重慶銀監局批複了重慶銀行的IPO方案,同意該行首次公開發行A股股票不超過7.81億股,用於補充核心一級資本。但截至目前,重慶銀行仍未遞交招股書。

  對於上市工作的進展情況,《每日經濟新聞》記者於3月20日致電重慶銀行,有關工作人員表示,該行上市計劃仍在進行,並在加緊推進中,但是無法告知具體時間表。

  值得一提的是,2017年中期,重慶銀行經曆了換帥,曾帶領重慶銀行登陸港股市場的原董事長甘為民辭任,繼任者是原重慶國資委副主任林軍。從林軍簡曆來看,這位女性董事長曾在中國工商銀行重慶市分行、中國人民銀行重慶營業管理部、重慶銀監局、重慶市金融辦、重慶市國資委等機構均擔綱過領導職務。此前有報導認為,林軍的上任,將有望加速重慶銀行回歸A股的步伐。

  (實習生胡琳對此文亦有貢獻)

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