女司機撞車後去保險公司索賠,確被告知“合同沒生效”
2017年12月14日14:13

現代快報訊(通訊員?王耀華?艾家靜?記者?何潔?)下午一點剛買保險,兩點就發生事故。車主袁女士原本還慶幸及時給自己購買的二手車投了保,可當她找到保險公司時,卻被告知投保單上顯示保險合同約定生效時間是從次日零時開始,保險公司拒絕賠償。為此,雙方對簿公堂。現代快報記者瞭解到,近日,蘇州市虎丘區人民法院依法對這起案件作出判決,認為本案中保單應從收費確認時間點開始生效,涉案事故屬於保險期間內發生,保險公司應承擔保險責任。

一點投保兩點出事故,保險未生效

去年6月8日下午,蘇州的袁女士前往當地一家保險公司給自己購買的一輛二手車買車險,買了車輛損失險、車損險不計免賠、第三者商業責任險、三責險不計免賠的險種。簽合同時,她並沒有太在意細節條款,交錢後便拿著保險公司出具的保單離開了。保單顯示的收費確認時間為8日13:27:52,有效保單生成時間為8日13:28:07,打印時間為13:29:00。保險期間自2016年6月9日00時起至2017年6月8日24時止。簽單保費合計8000餘元。然而,就在僅僅一個小時後的14:06:00,袁女士駕車與王某的汽車發生碰撞,兩車受損,王某受傷。

經交警大隊認定,袁女士負全部責任。隨後於12月中旬,王某向蘇州市姑蘇區人民法院起訴袁女士及某保險公司,該院於2017年3月判決袁女士應賠償王某車輛修理費等共4萬餘元。袁女士已於2017年6月中旬履行完畢。另外,因該次交通事故,袁女士花費汽車修理費4萬餘元。

事後,袁女士拿著保單找到保險公司辦理賠,可保險公司的說法讓她傻了眼:事故發生的時間不在保險合同約定生效時間內,保單上約定生效時間是從2016年6月9日00時起。

自己明明交了錢投了保卻得不到賠償,袁女士實在無法接受,遂將保險公司告上法院。

未特別說明“次日生效”,法院判出單即生效

現代快報記者詢問了身邊的多位車主,由於車主買車險時更加註重賠付的效率以及費率的優惠,對“區別不大”的生效期限並不會過分糾結,在購買時,保險業務員也不會主動提及保險生效時間的問題。“一般情況下,是續保的話,業務員都會幫你和上一年度的保險時間續上,不會出現脫保的情況。”一名保險業務員告訴現代快報記者。

對於袁女士遭遇的這種情況,記者也詢問了幾家保險公司,保險業務員的回答基本如出一轍,“如果保單上寫明了次日淩晨起生效,這期間沒有保險的話,就算脫保了”。

不過,虎丘法院支持了袁女士的訴求。

“本案中,保險公司在與袁女士簽訂合同時,雖然約定起始時間,但保險公司沒有特別向袁女士說明這條有損投保人權益的條款,不能足以引起對方的注意。”主辦該案的民二庭萬玉明法官告訴記者,根據《保險法》第十七條規定:對保險合同中免除保險人責任的條款,保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示,並對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明,未作提示或者明確說明的,該條款不產生效力。故原告根據保單投保的項目向被告進行理賠符合法律規定,法院予以支持。

提醒:買車險時多留心投保時間

法官提醒,買完保險後就生效是一般大眾的普通認知,而本案中,“次日淩晨起生效”的行業慣例也使得被保險人和車輛存在一段時間的脫保期,不符合權利義務對等的原則,也不符合保險法所規定的訂立保險合同應當遵循公平原則確定各方的權利和義務的立法本意。

因此,在上述案件中,在被告未有證據證實其明確告知提請注意的情況下,應認定為保單從收費確認時間點開始生效,涉案事故屬於保險期間內發生,被告應當就此承擔保險責任。廣大消費者在購買保險時還是要多留心,仔細閱讀保險合同上的條款,弄明白投保的時間、賠償處理等,這樣才有可能避免日後產生糾紛。

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